文：七七

这两天天凉了，大家注意保暖，加多件衣服~

每到换季的时候，翻翻衣柜，总会发现“嗯……没有衣服穿了“。心里少不了一顿疑惑，去年冬天到底是怎么过来的？

女生啊，剁手的时候总能找出一百个一千个理由。

商家也瞄准了机会，营销手段花样百出，这种时候，不管是出门逛街还是宅在家里，处处诱惑多多。

手头钱不够的，没关系，先用着信用卡、花呗、白条……等发了工资再还款。借贷渠道这么多，真的不愁没钱花。加上便捷的支付方式，只要手机有电，连得上网，就能把心仪的物品带回家。不像以前，手里有多少钱用完了就没有了。

如此一来，不计后果的消费就可能给自己带来很多隐患。

到了还款日，钱还不上了，逾期了，不仅会面临高额罚息，还可能会产生信用污点。

信用卡逾期了是会上征信的，那花呗、白条、微粒贷这些互联网借贷产品呢？哪些是接入了征信系统的，逾期了会造成什么后果？

花呗

花呗逾期，会不会影响征信，曾经引发过一波讨论，官微也出来澄清，表明了：“目前花呗的逾期记录不会显示在央行的征信里。”

原因在于，我们用花呗消费的钱不是来自银行，也不是其它金融机构借给你的，它是来自阿里的自有资金，只能用于消费购物，所以目前不受到央行监管，也就不会上报中央征信。

虽不会影响征信，但花呗逾期了也是一件麻烦事。马云爸爸的业务做得这么广，你有信心逃得过他的手掌心吗？

花呗对应的是芝麻信用，芝麻信用分降低了，会限制我们在支付宝上的一些功能使用，比如不能免押金骑共享单车，租借充电宝等等，还可能会牵连到亲朋好友的信用评估。

除此之外，跟信用卡一样，会面临被降额处理和产生逾期费用，每天按照未还款金额的0.05%收取罚息，时间一长，这笔钱可不小。

白条

京东白条要分情况讨论。白条分期和花呗性质相似，都属于消费金融范畴，只用于京东商城购物，是不上征信的。

但白条借钱就不一样了，这部分资金来源于小贷公司的借款，可以用来装修买房的，属于信用借贷，已经接入了央行的征信系统，如果逾期了，是会上征信的。

微粒贷

微粒贷是腾讯旗下的，目前只对部分人开放。资金来源于微众银行或者其他一些合作银行，跟银行借钱，那是肯定要上征信的呀！

虽说花呗、京东白条这类信用消费产品目前没有上报征信，但市面上大多数小额信贷产品都已经接入了央行的征信系统，像蚂蚁借呗、网商贷还有苏宁的任性付这些小贷产品，逾期了都会影响你的征信记录，要谨慎使用，借款前不要抱有侥幸心理。

看好自己的荷包，双十一快到了，掏出手机扫码付款前请三思……