征信是贷款的门票，直接决定了你的贷款资格。征信越好，贷款的渠道越多，选择面越广，贷款利息就越低，最直接的就是：可以选择银行。

但是一般做过贷款的人都知道，每个银行或者不同的贷款机构对征信的要求是不一样的，但是银行对征信一般有一个约定俗成的标准线，那就是“连三累六”。

连三累六：是指征信上有连续3个月逾期还款、两年内累计6次逾期还款的记录。

咱们先聊聊什么情况属于逾期：

逾期就是过了还款日还没把钱还上。想想你跟亲戚朋友借钱，早一天晚一天影响不大，但跟银行或其他金融机构打交道，可千万别这么做！不管是银行、消费金融机构或其他借贷公司，对还款日期的要求都是非常严格的。一旦超过还款日，哪怕晚一天，也算逾期。

逾期时间越长，后果越严重！

央行征信中心把逾期行为的严重程度划分了6个等级：（每增加30天，增加一级）。

比如，逾期1-30天，标记为1, 31-60天就标记为2，逾期达180天，标记为6。这些标记会体现在个人征信报告里。

连三累六里的“连三”

一般来说，申请银行贷款，基本要求是“当前无1，半年无2，一年无3，两年无4。”最后的底线肯定是——不能连三累六。

翻译成大白话就是：你申请贷款时，不能有当前逾期，半年之内不能有30天以上（的逾期），一年之内不能有60天以上，两年之内不能有90天以上。

当出现标记“3”，或者连续三个月出现标记“1”（见图），再想申请贷款买车买房，基本就是秒拒了。（属于连三累六里的“连三”）

那是不是只要出现逾期，我的征信就“黑”了？

“黑户”只是一个俗称，其实在银行业严格来讲不存在黑户这个名词。如果有去银行柜台或者网上打过征信报告应该注意到，在个人征信报告中不会出现“良好”，“黑户”，“白户”，“纯白户”这种字样。

所以其实，征信不存在黑名单一说，只有不良记录。轻微的逾期，不太影响做银行的信贷业务。但如果是连三累六，就属于逾期严重，才是我们通常说的“征信黑”了，这基本就告别银行贷款和信用卡了。

什么情况逾期了可以补救，不影响贷款？

有一些情况，虽然逾期但不会影响之后的贷款：

两年内逾期次数不超过5次，单次逾期时间不超过2个月（也就是标记是1或者2，不是3），且金额小（1000以内）因为信用卡年费导致的逾期。如果申请了信用卡一直不用，会因为没满足刷卡次数产生年费，这种情况和发卡行客服联系，补齐逾期费用就行。

可能有人会说：如果我没查自己的征信，或者忘了自己的还款日期，会不会不知不觉就逾期了啊？

不会，因为一旦逾期时间过长，银行和金融机构就会发起“催收”啦！

① 晚一周到15天，会发短信给你；

② 超过30天或一个账期，就会电话催你；

③ 超过90天以上可能就会有人上门催收；

④ 超过180天甚至一年以上，就会转给专门的催缴机构+法院起诉了。

注意：有的银行有容时期，就是宽限期，一般是3天（具体看发卡行规定）。也就是你还款晚个一两天，一般不影响征信（但可能有滞纳金）。

超过宽限期但金额不大，或者过往还款记录良好的，跟发卡行解释一下，银行会根据情况出具非恶意逾期说明，那就不会影响征信记录了（还是具体看发卡行规定）。

征信出现了"连三累六"，也可以补救：

及时把欠款还上，避免逾期天数持续增加，控制在1个月以内；养成良好的还款和记录习惯，一定要按时还款；定期查询个人征信报告（但不要太频繁），时刻了解自己的信用记录是否出现异常，出现异常及时沟通处理；一般银行主要参考近2年的逾期记录，尽量在自己可能申请贷款之前（比如买房，不可能今天决定买明天就去贷款吧）养成良好的征信记录。

温馨提示：征信上的不良记录会被记录五年，结清五年之后不良记录将不再展示，逾期记录将会被近期征信记录覆盖，但若不结清将持续展示在征信上。

银行对逾期都会有一定的容忍度，但不能跨过红线，做任何贷款都需要看征信，即使有优质资产作为抵押，因为逾期记录是风控审核最重要的指标。

理性消费，理性投资，理性借贷，信用无价，且贷且珍惜。

你的贷款按时还了么？如果有不明白的问题，欢迎私信问我！