记者调查：短时间内频繁查询征信报告对其申请银行贷款会有影响

王先生于2019年10月，在太原某房知名楼盘购买了一套期房，交房时间为2022年的年底。当时购买房子时交了首付款，并签订了认购合同。可是刚步入2020年，二代征信系统就上线了，对于个人住房贷款审批更为严格了。

王先生担心：“对于大多数的买房者来说，房子是一件很大的事情，好多人为了买房子努力工作，辛苦挣钱，为了能够挣到血汗钱去凑钱付首付，尤其是像我们这些农村来城市里打拼的，想要在村里出人头地，就一定要买到房子。我购买的是期房，当时交了首付款，我就等着新房办下预售许可证后，就能和开发商签订正式的购房合同，也就能办理按揭了。当时我把个人征信报告给置业顾问看过，得到的答复是个人征信不是很严重，但查询的次数有点多，可以勉强申请办理贷款。可是刚步入2020年，二代征信系统就上线了，对于个人住房贷款审批更为严格了。那么万一办不下房贷呢？置业顾问说，如果出现个人征信问题可以更名，但不能退购房款。今年3月份，我就开始审批贷款了，现在又面临疫情防控的特殊时期，肯定要延期交房了。那么，二代征信系统就上线是否会对我的房贷产生影响？”

王先生表示：“为了保障我的房贷能顺利批下来，我从去年11月份到现在，已经查询过多次了征信报告，发现自己信用评分还不错。查询征信报告，一方面是想看看自己的分值到底能不能贷款；另一方面是为了多办两张信用卡，担心房贷批不下后，用信用卡来垫付余下的房款。”

记者从人民银行太原中心支行获悉，征信系统与个人买房申请房贷、消费贷款等密切相关。与“一代”相比，二代征信解决循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法覆盖的信息。自 2020年1月 19日起，我省各查询渠道对外提供二代格式信用报告。二代格式个人信用报告直观展示个人“最近24个月还款记录”“最近2年的逾期金额”和“最近5年内逾期记录”，增加展示“个人为企业提供担保”“就业状况”“国籍”“联系电话”等；企业信用报告增加展示“上级机构”“企业规模”“所属行业”等。

人民银行太原中心支行征信管理处的相关负责人表示：“王先生如果担心自己的征信不过关，可以于近期内重新打印一份新的征信报告。太原市除了人民银行征信查询窗口外，还在建设银行、交通银行、招商银行、中信银行设立了14个代理查询点，查询点分布在小店、迎泽、杏花岭、万柏林、晋源5个区，方便百姓就近查询。此外，如果短时间内频繁查询征信报告，对其申请银行贷款确实会有影响。”

太原市某商业银行信贷处负责人表示：“像王先生这种，为了办信用卡，通过第三方查询征信的行为属于‘硬查询’，次数过多，金融机构会判定此人非常缺钱，到处在金融机构寻求融资，当然会影响贷款的申请和审批进度。不过，千万不要以为，个人查询就没关系，有些银行会认为，不管是自己查还是授权别人查，次数多就从侧面表明此人潜在负债压力较大，潜在风险高，就会影响贷款审批进度。1个月最好不要超过5次。不过，各家银行对于查询征信的频次要求并不一致。”

那么，万一交了定金或首期款后才发现无法获得贷款，楼盘会如何处理呢？据记者了解，如果因购房者自身原因而未能如约购房，违约责任由购房者承担，以认购书或购房合同的罚则条款为准。

此外，中国银保监会山西监管局发布《山西银保监局关于进一步规范个人住房按揭贷款管理的通知》。其中提到，将加强购房者贷款资质审核，强化个人综合消费贷款流向监管，严禁资金挪用于购房。对于购房者，未来申请个人住房贷款将面对更严格的审核，银行将加强购房者首付资金来源和收入证明真实性的审核力度，购房者莫要将个人综合消费贷款、经营性贷款、信用卡透支等资金挪用于购房。

本报记者 秦昕