客户“被逾期”是无妄之灾，金融服务应有底线

近日，有多名消费者投诉称，自己在小米金融App上按时还款，却收到民生银行告知逾期且已经上报征信系统的短信。对此，小米金融作出回应致歉，指小米金融用于和民生银行对接系统因故出现异常，导致少量用户的还款信息未及时更新，已第一时间发现并和民生银行解决问题，目前已经协同制定了此事的解决方案，尽快为用户解决问题，在30天内根据实际还款情况更新正确信息。

这里小米金融担任的是信息中介或者资金掮客的角色，作为通道将银行资金和有需求的客户撮合起来，从中赚取佣金。而这款产品的资金提供方是民生银行，所以，客户是从小米金融借的钱，却收到了民生银行的逾期短信。

不过，事情并不似回应中描述的那般轻松。据报道，受事件影响的客户并不少，记者加入了几个有相关受害者的Q Q群，规模都超过200人。而且，小米金融亦并未第一时间发现问题，客户基本是5月10日在小米金融App上还款后陆续从14日起收到民生银行的逾期警告短信的，即起码这4天小米金融都未发现问题。

要知道，逾期还款上了征信系统，就是在自己的“经济身份证”上留下了不良记录，这条不良记录将跟随自己5年，所有经济活动都可能被影响，包括申请信用卡、买房申请按揭贷款、买车申请车贷等。更重要的是，客户本来只是合理使用杠杆，结果却在不知情的情况下变成了逾期，换谁都会愤怒。

即便可能导致如此严重的后果，客服的第一反应居然是“发放100元还款免息券”。良好的信用是多少钱都买不回来的，更何况那只不过是100元免息券。至于“不用理会”的回应，就更是将客户的知情权置于不顾，也不利于解决问题。就算是最后承诺的30日内解决，也有点太长。这么严重的过失，处理都不大走心，最后的回应也都没有提及对客户的赔偿，实在有点诚意欠奉。

近年来，随着互联网金融的诞生，金融服务业的C端产品层出不穷，但服务品质却没有得到提高。很多互联网金融公司和产品本身就是中介角色，和被银监会等监管机构直接监管的金融机构有了重复的职能，却没有得到相应的监督，也没有基本的自律，整个金融服务业的水准不升反降。这里当然不是说应该取缔互联网金融，而是说互联网金融令金融服务水平不高的事实进一步反映出来，更应该集中精力尽快解决问题。

显而易见的是，小米金融并没有做好风险控制，甚至可能都没有对系统进行实时监测没有做好预防。尤其小米金融是被预装在所有小米手机里的，而获取贷款需要的材料也很简单，也就是说，小米用渠道优势很便捷地获取了客户，却没有用金融服务的标准来要求自己。这一切都需要反省，并找出根本原因，杜绝类似事件的发生。

当然，银行也不是毫无责任，如果在逾期之前就给客户发短信提醒，也许大规模逾期就能被避免，现在也不用花这么多时间和精力来补救。事实上，很多银行提供的服务都不够人性化，信用卡还款只在账单日有提醒，到期日之前连个短信都没有，到期日后的几天宽限期内客户没有还款也不发短信提醒；房贷基本都是扣款有提醒，却没有扣款后的余额提醒，就算客户卡里不够钱发的提醒短信也是同样的内容，很难起到警醒的作用。直至逾期了就让客户直接上征信系统，遇到投诉就认定客户自己没注意，这样的服务实在太不人性化。

金融服务业应当坚守底线，亦应追求人性，从此事看，两者均未能做到。大量客户遭遇了“被逾期”的无妄之灾，是非常严重的事故，值得整个行业警惕自省。

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