恶意投诉、编造艰难处境……“反催收联盟”真有“逃废债秘籍”？@债务人：当心被追究法律责任

每经记者：胡琳 每经编辑：廖丹

2020年以来，疫情之下，不少人收入受到影响，个人贷款逾期有所抬头。在这样的情况下，银行针对受疫情影响存在资金压力的用户，给予调整贷款还款期限、还款方式等一系列灵活的方式来应对这部分客户到期的贷款。

却不曾想，银行的这一举措被恶意逃废债的人盯上。《每日经济新闻》记者注意到，打着疫情的名义，恶意逃废债的各种反催收人士悄然成立了“反催收联盟”。他们不仅熟悉催收机构业务要求、熟知相关的法律法规，更是认准疫情期间监管和银行对于收入受影响用户的灵活还款举措，通过恶意投诉、编造艰难处境等套路达到逃废债的目的。

实际上，“反催收”现象早已出现，对出借人利益造成损害，对行业与社会稳定造成不良影响，严重扰乱了金融秩序。针对影响恶劣的恶意逃废债行为，今年的两会上，“打击恶意逃废债”作为稳金融的重要手段，首次被写入《政府工作报告》。

今年来，面对恶意逃废债数量抬头，全国各地的金融整治部门、公检法部门都纷纷加入对此类行为的打击中，并适时启动法律程序，依法追究逃废债失信人逾期还款的法律责任。

“反催收联盟”有哪些套路？

受到疫情影响，不少人收入受到影响，甚至失去收入来源。一时间，延期还款成为了不少人的诉求。然而在疫情下延期还款合理诉求的背后，却有部分个人和中介摸准了借款人的“上岸”心态，甚至为部分“老赖”提供反催收的手段，从而滋生了一条反催收灰色产业链。

《每日经济新闻》记者发现，在淘宝、闲鱼、抖音等平台搜索“反催收”会出现大量的相关内容，其中不乏所谓的反催收秘籍、防爆通讯录软件，不过记者注意到，抖音上存在大量的“反催收联盟”的视频，某视频分享人表示，反催收联盟中主要有三类人，一种是逾期经验丰富懂得应付催收和银行的负债人；第二类是曾经是放款人现在转行做反催收；第三类是曾经是催收人，了解催收的各种套路，转行做反催收。

而据该视频介绍，由上述三类人组成的“反催收联盟”是有偿提供反催收服务。

记者获悉到，去年底至今年初，某银行在同一时期连续接到5单疑似“反催收联盟”操作的客户投诉。投诉本是正常的保护个人权益的手段，巧合的是这5单投诉操作方式完全一致，诉求也相同。

记者从该银行获悉，几位逾期客户均是通过监管部门来函投诉，但进一步沟通了解到，写投诉信及向监管投诉的行为均是委托他人跟进。客户的诉求基本一致，即希望能够免息分期还款。

有意思的是，其中一名投诉人张某还协助另一名逾期客户与银行沟通还款。而这名投诉人张某正是一名职业“反催收”人，他非常了解信用卡业务催收流程，且熟悉催收机构业务要求，熟知相关的法律法规。

记者了解到，这些“反催收联盟”对付银行和逾期催收有一套非常成熟的套路，如何与银行沟通、如何写投诉材料，甚至有完整的投诉模板。

而这些“反催收联盟”的主要的手段就是把事情闹大，以此作为与银行谈判的筹码，迫使金融机构作出让步。

某业内人士指出，抖音上教唆客户的方法很多，目前来看更多的客户是从网络上得知可与银行协商，且协商的方案可以最长60期（此类客户多在与银行沟通时不接受银行提供的24或36期的方案，坚持要求60期）。

“反催收联盟”真的靠谱么？据法制日报，金融借款合同关系中，按约定还款是借款人的义务。而经借款人申请，贷款人同意其延期还款或调整还款方式，实质上是双方协商一致对原借款合同进行了变更。如果借款人利用虚假证明而骗取“优惠”，则构成欺诈，一经核实，贷款方有权拒绝申请或撤销该变更事项。届时，借款人不仅要补齐拖欠款项及额外利息，还需要承担违约金并被纳入失信记录。此外，已支付给“反催收中介”的高额费用更是打了水漂。同时，“反催收中介”同样要承担相应的法律责任。

多部门打击恶意逃废债行为

抗疫期间，有人打着疫情的名义，利用反催收手段恶意逃废债。他们通过反催收手段与银行达成长期分期还款甚至停息还款协议，给于银行零售业务的资产质量造成了不小的压力。

“客户在反催收人员的教唆下与银行协商后，达成分期方案；分期还款等于将贷款延期，违约风险增加，银行资产质量有潜在不良风险。”广发银行信用卡中心资管人士告诉记者。

对于银行而言，要与反催收人士达成协商方案，银行需在违约金、手续费和日循环利息方面作出很大让步，对信用卡营收产生影响。某业内人士告诉记者，要求分期、减免费用的客户增加，欠款回笼的周期延长，利费收入减少。

值得注意的是，恶意逃废债的行为已引起了监管的注意。2020年政府工作报告中，新增了“打击恶意逃废债”内容。《政府工作报告》指出，加强监管，防止资金“空转”套利，打击恶意逃废债。值得一提的是，这是“打击恶意逃废债”首次被写入《政府工作报告》。

2020年以来，受疫情影响，恶意欠款问题有所抬头。面对这一严峻形势，近期，全国各地的金融整治部门、公检法部门纷纷加入到对此类行为的打击中，并适时启动法律程序，依法追究逃废债失信人逾期还款的法律责任。

今年6月，安徽省高院发布典型案例，中信银行滁州分行申请执行与刘某、陈某某一案生效判决案件进入执行阶段后，两人一直处于“失联”状态。疫情期间，执行法官多次通过总对总查控系统查询被执行人的财产情况，冻结了其母亲陈某某微信账户内的一万余元，同时执行法官查封了其抵押的房产，并进行公告拟对抵押房产进行评估拍卖。

此外，央行征信中心也已于今年1月17日启动了二代征信系统切换上线工作；百行征信也与乐信达成战略合作意向，双方将开展个人征信领域战略合作，共同推动建立反欺诈联盟。

6月15日，东莞市公安局在处理某网贷平台侦办时指出，目前已冻结首批逾1000名恶意逃废债借款人银行账户；已将近20000名恶意逃废债借款人逾期信息报至央行征信中心和百行征信。

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