疫情下的“线下黑马”兴业消金：2月个别城市逾期率超10%

疫情使得消费金融行业按下了暂停键。消金界了解到，目前几家头部持牌消金的线上贷款过件率已降至“10％”，甚至是个位数；而线下大额贷款业务尚未完全恢复，有员工表示“个别城市每天还款比放款多”。

在这其中，兴业消金线下大额业务占据81％，在疫情期间更是首当其冲。有事业部员工表示，2月份逾期率部分区域已经超过10％。

但是兴业消金丝毫没有放松内部管理。具体说来，它秉承了一贯的原则——一面抓业绩，一面催逾期。

不同事业部业务量缩减40％~60％

疫情使得消费金融行业按下了暂停键。不少从业者表示，“现在的消金行业，只有催收才是正经工作”。

拿线上小额贷款来说，几家头部持牌机构相关人士表示，过件率已经到了“10％”，甚至是“个位数”。而线下大额业务陷入停滞，不少地区尚未完全恢复。

凭借线下大额业务迅速冲至持牌消金前三名的兴业消金，此次更是首当其冲。公开资料显示，截至2019年上半年，其线下业务贷款余额230.39亿元，在总贷款余额中占比81.75％。

作为线下业务的补充，兴业消金推出线上小额闪电贷，最高额度3万元，但是只针对少部分线下存量客户办理。

在线下大额贷款的用途中，“装修”占据了大头。比如，《锦融2019年第一期个人消费贷款资产支持证券》资料显示，锦程消金的入池资产中，有95.06％的贷款用于装修。而公开资料表示，截至2019年6月末，兴业消金用于装修和旅游的贷款也占据了将近90％。

相较于装修业务在疫情期间的全面停滞，消费贷款发放情况或许没那么悲观。

消金界了解到，2月份兴业消金不同城市的业务量分别缩减了40％-60％不等（武汉除外）。

其他以线下大额贷款为主的持牌消金，业务缩减了一半不止。更有某持牌消金从业者表示“有的城市每天还款比放款还多”。

对此，不少持牌消金紧跟银行的步伐，推出了提额降息等促销活动。其中招联金融优惠力度最大，针对受邀用户（即“好期贷”用户），推出新产品“特享贷”（非受邀用户无法进入申请页面）；最高额度20万元，月息0.69％，利率六折起。

此外，哈银消费金融推出贷款利率“拼团打折”活动：3-5（不含）人，月费率0.75％；5（含）-10（不含）人，月费率0.65％；10人及以上，月费率0.55％（征信特别好的也可以做到0.55％）；杭银消金针对部分用户实行利率九八折；中原消金则放开了线下大额业务。

兴业消金也推出了利率优惠政策，此前月利率一般固定在2％，特殊时期，多数城市要求月费率不得超过1.8％。

个别城市逾期率超过10％

疫情对兴业消金来说并不造成阻碍。消金界了解到，为了应对疫情带来的影响，公司出台多重应对机制。

早在疫情期间，兴业消金上海、湖南等事业部的部分员工就已复工，个别员工还放了款。3月初复工之后，公司要求员工“迅速交件”。

在具体的考核指标上，兴业消金没有丝毫松懈。在公司内部，入职4-6月，月均放款要达到90万；入职一年以上，月放款量要达到200万。即便疫情期间，也不影响放款任务。

在展业的过程中，兴业消金仍是一如既往地严谨。

疫情期间，大多数持牌机构简化了贷款流程，通过拉流水、填资料，手机截屏就能实现放款。兴业消金则是极个别特殊时期还要线下办理业务的持牌消金公司。

众所周知，兴业消金主要依靠线下直销团队“上门收件、亲核亲访”来展业，如今公司出台了“疫情防控期间线下业务核访要求”，改进了对于新客户及存量客户的核访要求。

在延期还款方面，消金界了解到，公司于2月份推出先息后本和贷款重组的政策，客户存利息，可以做展期。

如今随着疫情过去，业务正在逐渐得以恢复，公司已于3月取消了这一政策。

与此同时，逾期上涨是不容忽视的问题。以兴业消金北京某事业部为例，内部人士表示：“2月逾期率已经超过10％。”

贷后管理依然是工作重点。具体说来，兴业消金的贷后管理工作，做的不是对客户的催收，而是对客户经理的“催收”。

此前我们曾报道，在兴业消金内部，绩效和逾期紧密挂钩。员工的提成分36期发放；公司只支付员工提成的60％，还会扣留40％作为风险保证金。逾期率超过3％，则不允许离职；逾期率超过5％，员工就要停业转催收；逾期率超过6％，则要70％的绩效以及风险保证金。

来自兴业消金武汉事业部的员工表示：“武汉地区的员工全部发放2480元的底薪，并且扣除几十万的风险保证金。”

对于个别逾期飙升的地区，公司主动进行控制规模，对客户经理做出了最高放款额的限制。

曾经的“黑马”兴业消金，复工之后能否续写日均放款1亿元的神话？消金界了解到，在新增客户愈发困难、且业绩指标居高不下的当下，不少员工只能通过渠道方来拓客。

离职，则只能拿60％的提成；盘子一旦做大，导致逾期超标，就要面临停业催收。而根据公司规定，内部每隔半年定一次级，由存量业务决定接下来的底薪，为了工资不缩水，只得继续做大分母……

对于兴业消金的员工而言，这是个周而复始的轮回。

本文源自消金界