记者 贺向军 实习记者 彭鑫 报道
因系统漏洞问题,招行被骗贷415万。
近日,中国裁判文书网公布一则裁判书显示,招商银行闪电贷因征信系统管理漏洞,被施某、陈某、林某等多人利用,导致招商银行闪电贷遭遇骗贷。
据了解,闪电贷是指通过招商银行手机银行等线上渠道向个人客户发放的,用于借款人企业经营或者合法消费的个人网络贷款,从申请到获知审批结果预计需要十分钟,获批后,放贷最快到账需要60秒,额度最高30万,按日计息。
2019年10月起,施某伙同陈某、林某(另案处理)等人利用招商银行"闪电贷"征信系统管理漏洞,通过向银行提供虚构客户职业信息和虚假社保等证明,利用中介从全国各地寻得的20名贷款人申办"闪电贷",向招商银行股份有限公司宁波分行及其支行营业点共诈骗贷款人民币415.2万元。
同时,施某伙同他人以及寻得客户的各层级中介,通过收取高额费用等手段从骗得的贷款金额中分赃,其中,施某分得赃款6万余元,案发后施某退赃11250元。
另外,2019年11月,张某由王某(另案处理)等人招揽来贷款,由陈某等人将张某身份伪造成某某学院辅导员以及提供虚假社保证明等手段,在招商银行宁波分行办理了"闪电贷"业务,骗得贷款25.9万元,张某分得赃款6.5万元。
2020年4月26日,施某在江苏省常州市武进区湖塘广电路莫泰酒店被民警抓获。2020年6月5日,张某在浙江省安吉县被民警抓获。
公诉机关认为,施某以非法占有为目的,伙同他人使用虚假证明文件等手段骗取银行贷款,数额特别巨大,应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任;同时认定施某系从犯,建议判处施某有期徒刑六年十个月,并处罚金人民币七万元。
经审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致,另查明,施某退赔了部分贷款人部分损失。
最终,法院认为,施某构成贷款诈骗罪,在共同犯罪中,施某起次要作用,是从犯,依法应当减轻处罚,施某具有坦白情节,且认罪认罚,依法可再次从轻处罚。
依照《中华人民共和国刑法》和《中华人民共和国刑事诉讼法》之规定,判决施某犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑六年十个月,并处罚金人民币七万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的,羁押一日折抵刑期一日。即自2020年4月26日起至2027年2月25日止。罚金限判决生效后一个月内向本院缴纳。)并责令施某继续退赔被害单位招商银行股份有限公司宁波分行的财物损失。
记者就案件情况联系到招商银行,工作人员表示,需要记录反馈一下信息,再由相关负责人给予回复,但截至发稿时为止,记者暂未收到银行回复。
记者发现,这并非招商银行首次因系统漏洞问题被他人利用,此前便有人利用招商银行信用卡交易后再退款等手法频繁骗取高额信用卡积分,累计虚假交易金额达4164万余元,非法获取招商银行309万消费积分。
近年来,商业银行互联网贷款业务快速发展,线上信用贷款已成为主流模式,而这种模式往往也会出现欺诈、风险管理不审慎等问题和风险隐患。
银保监会在7月17日发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》中强调,要合理界定互联网贷款内涵及范围,明确互联网贷款应遵循小额、短期、高效和风险可控原则。其次要明确风险管理要求,商业银行应当针对互联网贷款业务建立全面风险管理体系,在贷前、贷中、贷后全流程进行风险控制,加强风险数据和风险模型管理,同时防范和管控信息科技风险。
另外,还需规范合作机构管理,强化消费者保护,加强事中事后监管,明确商业银行应当建立互联网借款人权益保护机制,对借款人数据来源、使用、保管等问题提出明确要求。
业内人士表示,商业银行在授信前的数据采集应尽量多元化,加强贷款客户信息的真实性,同时自身系统也应该全面提升,进一步提高反欺诈水平。
本文由新华融媒·看财经原创出品,未经许可,请勿转载。
线索征集热线:15184711302
招行闪电贷逾期自动扣款怎么破,招商银行闪电贷起诉开庭
记者 贺向军 实习记者 彭鑫 报道因系统漏洞问题,招行被骗贷415万。近日,中国裁判文书网公布一则裁判书显示,招商银行闪电贷因征信系统管理漏洞,被施某、陈某、林某等多人利用,导 时间:2022-11-12坐牢后征信逾期怎么处理,欠信用卡会有刑事责任吗
用过信用卡的朋友,想必都知道一旦信用卡有逾期还款行为,发卡行就会相应的降低持卡人的信用额度,并会形成不良信贷记录。贷记信用卡允许持卡人“先消费,后还款”,这就造成了不少人 时间:2022-11-12自己名下逾期审验有违章罚款,车辆逾期未检验注销是怎么回事
你的车有多久没开了?你的车有多久没年审了?你的车可能要被强制报废了!因连续三个周期未审验的车将会面临被强制报废车辆不用了就长年搁置这些车辆若上路行驶将依法被查扣对驾车 时间:2022-11-12开发商因疫情影响逾期交房怎么办,疫情之下,开发商逾期交房需要赔偿违约金吗
疫情之下,开发商逾期交房需要赔偿违约金吗?疫情反反复复三年了,其影响是方方面面的。身边的朋友买的房子,本来应该去年年底交房的,但拖到了现在还没有交房,跟开发商交涉,开发商就说 时间:2022-11-12中邮金融逾期几天会上征信吗,中邮消费金融催款威胁
近日,中邮消费金融旗下应用“中邮钱包”被通报,当前似已整改完成。此外,中邮消金上半年净利下跌等情况,也引发关注。据广东省通信管理局消息,按照工业和信息化部关于App数据安全 时间:2022-11-12