拍拍贷逾期还款到对公账户,拍拍贷是平安普惠旗下的吗

早期利用非法爬虫技术和贷超攫取大数据的机构，均面临严酷的刑事问责。同时，依附在信贷大数据产业链上下游的机构也难辞其咎。

撰文 | 冬弥

出品 | 消费金融频道

2019年年底的大数据行业集中整治行动中，暴力催收和侵犯用户数据隐私是主要缘由，一些靠违规手段抓取数据的机构被出清。在涉案公司被判刑后，相关产业链也浮出水面。

近日，法院公示《北京智借网络科技有限公司、贤俊江等侵犯公民个人信息罪一审刑事判决书》，智借网络法人代表贤俊江等人因侵犯公民个人信息罪被判刑。值得一提的是，拍拍贷、你我贷、平安普惠等公司都曾从该公司购买大量公民个人数据信息。

因涉嫌侵犯公民个人信息罪，2020年1月7日，贤俊江被仪征市公安局刑事拘留，同年1月20日被该局取保候审，同年9月8日被仪征市人民检察院取保候审。

经查，智借网络自成立后从事贷款超市等业务。2018年1月至2019年7月间，贤俊江与赵奇英（技术部负责人）及齐豹（另案处理）等人共同商议孵化“一键贷”项目，并安排赵奇英负责“一键贷”项目技术开发与支持，后于2018年3月招募盛秋实作为“一键贷”项目负责人负责业务、商务及运营，于2018年7月招募王梦灿作为“一键贷”项目商务经理负责商务。

团队人员配齐后，“一键贷”在没有任何贷款资质情况下将贷款申请页面投放网络，诱骗用户申请注册，收集大量用户个人信息。在未取得被害人授权情况下，智借网络通过API接口传输的方式，向下游多家不特定信息服务公司出售包含姓名、身份证号、手机号等信息的公民个人信息，销售金额共计316.96万元。

其中，智借网络向拍拍贷销售金额158.65万元；向你我贷销售金额16.63万元；向平安普惠销售金额16.59万元。智借网络及创始人团队非法获取并出售公民个人信息，行为构成侵犯公民个人信息罪，最终智借网络被判处罚金320万元，贤俊江等人被判处有期徒刑。

智借网络及其关联公司旗下具有多款贷超产品，去分期、手机贷款花、速贷之家、平安贷款等都曾活跃于贷超市场。速贷之家是智借网络的拳头产品，通过智能搜索和智借大数据匹配系统帮贷款用户匹配放贷平台，连接的放款方不仅包含持牌机构，还有不少网贷平台。

凭借贷超和助贷模式，智借网络收集了大量具有借款需求的用户信息，仅速贷之家注册用户就超过1500万。数据体量达到量级后，智借网络为各类现金贷平台提供营销渠道、数据批发、征信管理等定制化服务。

由于没有牌照加持，智借网络及关联公司在开展贷超业务时“碰瓷”头部机构，以提升平台名气获得用户信赖。相关司法案例显示，智借网络曾因侵害商标专用权纠纷两次被起诉，起诉企业分别为腾讯科技和平安普惠。

在现金贷市场野蛮扩张时，放贷机构为了规模增长四处寻找数据和流量，这就催生了产业链上游的数据服务商兴起。然而，一些贷超平台和大数据服务商违规收集用户隐私数据，打包售卖至套路贷或暴力催收团伙，提供所谓的营销和风控服务。

当套路贷、暴力催收遭遇整治，依附在产业链条上的大数据、贷超平台也难辞其咎。警方在侦查过程中，甚至发现一些因暴力催收致死的刑事案件，主要源于数据服务商窃取和售卖用户个人信息数据。

同时，非法数据还会流入电信网络诈骗领域，对用户的个人财产产生巨大威胁。去年，公安部在通报“云剑2020”进展时表示，公安机关在工作中发现，通过伪造虚假贷款APP，以交纳手续费、保证金为由，对有贷款意向群体实施贷款类电信网络诈骗。北京、河北、上海、江苏等多个省市公安机关捣毁大量为贷款类电信网络诈骗犯罪团伙提供服务的违法1069短信平台。

2019年下半年，警方对大数据公司清算，新颜科技、魔蝎科技等多家数据服务商涉案，最后甚至引发了央行出手，全行业爬虫业务及非法获取用户数据活动暂停。工信部也严查信息通信领域违规行为，开展App违法违规收集使用个人信息专项治理。

一方面收紧非法大数据业务，另一方面严格限制放贷机构的数据渠道来源。银保监会去年下发并实施《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，规定商业银行应当通过合法渠道和方式获取目标客户数据，开展贷款营销，并充分评估目标客户的资金需求、还款意愿和还款能力。商业银行不得与违规收集和使用个人信息的第三方开展数据合作。

从业务合规角度讲，平安普惠等助贷平台接受非法数据供应商智借网络的服务，就存在审核漏洞问题。自从监管、警方等部门加强对金融大数据行业的监管，尤其是给数据收集及隐私保护戴上紧箍咒后，助贷平台、数据服务商、资金方关于用户信息采集使用格外谨慎。

“所有渠道的数据都必须非常干净，必须是用户主动授权，合规采集而来。一旦涉及非法盗取，再优质的数据也不能要。”有助贷平台对2019年大数据行业整顿仍心有余悸，坦言在用户隐私保护意识提升趋势下，不敢再打任何擦边球。