来源 | 今日农金

收贷的根本目的除了收取借款人拖欠未偿还的贷款，更是需要度一家人，净化社会信用环境。暴力和非法是不可取的，如何有效机智的化去矛盾，解决问题才是根本。

如何引导借款人，配合金融机构完成不良贷款清收，还需5步走。

第一步 尽调

首先要查询借款人及保证人的可供处置的资产状况，必要时可以通过相关渠道进行了解，看看是否存在资产转移的情况，特别是保证人资产转移的情况。这里面要注意，除了不动产外，如车辆等动产也要关注。

第二步 调取早期资料

以往贷款提供的其他相关资料，这些资料往往能提供一些积极的线索，特别是早期的一些资料。

在贷款合作早期风险没有发生，一般客户提供的资料都比较真实全面，特别是当借款人和保证人出现出逃的情况时。

如果借款人有曾办过贷记卡的，贷记卡领用章程里的相关信息也很重要，很多时候能帮助更好的联系到当事人。

第三步 分析征信报告

征信报告再次解读，一般情况下此时对借款人及保证人征信报告的解读很能说明案情的复杂程度，特别是借款人与保证人的关联程度。

如果借款人与保证人存在很多同步查询记录的，那么破坏力之强是可以想象的。

在分析借款人征信报告时要注意贷款到期情况，如果贷款是第一笔到期的，那么催收的政策尽量温和些，不要把事态扩大，很多时候就是因为做出了错误的清收策略导致事态扩大。

第四步 侧面资料收集

利用有效的渠道进行侧面打听，这种情况一定要注意度的把握。

特别是贷款风险刚产生时，如果客户有还款意愿，但是短期还款能力不强，如果过度打听很有可能导致案情恶化。平台一定要对侧面打听的结果做辩证的分析。

第五步 实地走访

现场实地走访了解，平台一定要注意以最合适的时间到达现场，重点了解逾期的原因以及对周围的破坏程度分析，以便下一步清收策略的制定。

现场走访最好两至三人参加，人数要注意控制。如果借款人出逃的，尽量邀请保证人参加，至少要电话邀约保证人。

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