作者| 刘妍 出品| 消费金融频道

此前「消费金融频道」曾报道过，反催收黑产入驻短视频，通过各种话术诱骗信贷逾期者购买反催收服务的情况。目前该情况得到改善，多个短视频平台不仅严查下架反催收相关视频，还通过提醒的方式，助力打击猖狂的反催收黑产。

在整体经济下行失业人数增多的情况下，个人贷款逾期率还在不断攀升。有需求就有市场，即使从官方到金融机构都在反复强调反催收组织的非法性，仍有大量逾期借款者投入反催收的骗局。

抖音打击反催收

「消费金融频道」注意到，近期抖音短视频平台上线了关于反催收的温馨提示，只要用户通过关键词“债务重组”、“反催收”等在抖音进行搜索，就会有相关置顶提示：请通过协商、调解、仲裁、诉讼等合法方式来解决债权债务纠纷，谨慎添加私人方式咨询，防止个人信息被非法盗用、被教唆投诉、造成金钱损失等。

此前央视经济新闻联播对这种情况进行了报道，反催收组织的成员通过短视频平台引流，以特殊号来代替敏感词，如“WD”来代替网贷，“卡片”来代替信用卡等。为逃避短视频平台的监管，他们会让咨询的债务人加上微信号、QQ号等进行交流。

「消费金融频道」也对该情况进行了分析，在部分短视频APP，反催收联盟以债务管理师、律师等身份来吸引逾期者注意，甚至一些组织还在短视频平台投放信息流广告，从事反催收业务。

目前，该种情况有了明显改善，「消费金融频道」通过关键词在抖音平台进行搜索后，不仅相关的视频都遭遇下架，按顺序排名靠前的短视频也都是在普及反催收的相关骗局。

快手平台也对反催收的相关活动进行进行了集中整治，此前快手发布过“关于付费反催收内容专项整治公告”，通过对违规账号删除作品、限时封禁和永久封禁的方式来打击反催收通过线上引流售卖课程盈利、诱导他人付费入会的情况。快手通过在平台公布封禁的反催收组织账户，起到了一定的震慑作用。

虽然短视频平台已经对部分违规行为进行了自动屏蔽、删除作品，但反催收组织并没有放弃这一渠道，「消费金融频道」经过多种关键词搜索后发现，虽然宣传反催收的视频数量已经大大减少，但仍然有隐藏较深的打着债务管理口号的视频号在拉咨询者换平台交流的情况。

逾期人群庞大

事实上，2022年至今疫情仍在反复，给整个社会造成了极大影响，根据国家统计局发布的数据显示，1-4月份，全国城镇调查失业率平均值达5.7%。仅4月份，全国城镇调查失业率为6.1%，比上月上升0.3个百分点。

失业率的攀升意味着越来越多的人没有收入，无法如期归还此前欠下的贷款，根据国家统计局发布的失业率年龄分布情况可知，16-24岁、25-59岁人口调查失业率分别为18.2%、5.3%，刚踏出学校和工作的青壮年是使用信贷产品最主要的客群，而这群人大量失业就意味着可能会产生更多的逾期可能。

《中国消费金融逾期资产清收及处置专题报告》显示，受新冠肺炎影响，2020年第二、三季度商业银行不良贷款率一度上升至1.94%和1.96%，贷后管理需求的压力均处于高位。

消费金融公司方面，2016年至2019年期间，行业不良率超过2%，甚至在2018年超过3%，虽然2019年至2020年该数字有所回落，但一直保持在2.3%以上，相较于信用卡的1.06%，不良率仍然处在较高水平。

此前有业内人士初步估计，反催收市场有将近四、五百亿，且已经有大量催收公司看到其中商机，从催收转做反催收。随着经济下行的影响，会有越来越多的人面临债务危机，以“反催收联盟”为代表的、针对个人借贷的恶意逃废债行为和相应组织迅速增多，反催收也会越来越猖狂。

一家反催收机构对外宣扬，“998元就能学习停息挂账技术”，并且对于咨询停息挂账的逾期者，反催收人员还会以降低委托费为由拉人入伙，比如起始的委托费是逾期金额的10%，成为合伙人，再处理债务逾期委托费就可从10%降至6%。

目前从事反催收的人员主要来源有3类，一部分来源于之前做催收的转行，一部分是反催收公司通过高薪的方式从求职网站上以信用管理师招聘而来，还有一部分则是由反催收人员发展逾期者而来。

千万反催收大军

早在2020年，就有机构测算过当时市面上从事反催收的人员大约有500万左右，两年过去，这个数字保守估计至少翻了一倍。

数据显示，截止2021年涉及到“延期还款”“停息挂账”“债务重组”“征信修复”等QQ群、微信群约达8.8万个，每个群少者百人多者超千人，这意味着至少线上从事“反催收”人员就有上千万人。而2021年成立的债务法务咨询类公司就是过去10年的五倍，目前全国已经超过了1万家类似公司。

上千万反催收人员活跃其中，不仅没有为债务人带来正确的债务管理观念，还让部分债务人债务情况进一步恶化。

反催收机构几乎都在宣称能够帮助债务人停息挂账、减免利息、征信修复甚至减免本金，但是他们的手段并不高明，主要操作为推荐下载防爆通讯录、众筹还款、民生保障网、撸口子大军、征信修复和债务重组、伪造材料假装弱势群体申请减免费息、诱导催收员违规敲诈银行、借助舆论压力倒逼银行等。

一般情况下除非金融机构行真的存在违规，否则这些操作都是无用功，机构也不会理会。但不过即使反催收机构指导债权人该笔请求不会被金融机构受理，也不会提前告知，而是不断鼓吹他们的业绩，让债务人交钱。

曾有逾期者透露，其委托反催收组织处理一笔6万元的网贷逾期，约定委托费为6000元，其中首付4000元。对方要求她要办理一张实名电话卡，用来与网贷平台及催收方沟通协商，但是钱交了后催收问题并没有得到解决，反催收人员却催促她交剩下的2000元，该名逾期者拒绝后被反催收人员拉黑。

事实上，部分在债务人向反催收机构购买服务后，通常还需要提供一些敏感的个人隐私信息，在实行反催收结案后还会索要费用，通常是总欠款的6%-10%的服务费，如果是逾期金融较大的债务人，收取的费用甚至高达债务债额30%-50%。

一些机构还会诱导债务人不停向平台充值费用，并宣称缴纳的费用越高，服务越周到，反催收效果越好，即使最后真的达到停息挂账，减免利息的效果，综合下来交的费用也不比利息少。

更多的情况则是，交了费用后，反催收机构无法从中协商，拉黑逾期者，逾期者在遭受损失后，还可能面临隐私信息被售卖，债务状况更加恶化的情况。

对于反催收黑产，目前从行业到监管层面都是严厉打击的态度。今年3月马上消费金融、平安普惠、乐信等十余家机构成立全国首个打击金融黑产行业共享互助组织“打击金融领域黑产联盟”（AIF联盟），聚焦恶意逃废债、恶意代理投诉、违规修复征信等行业顽疾，建立打击金融黑产合作平台，定期同步金融黑产的打法套路、“问题客户”的预警防范信息，组织研讨金融领域黑产现状和应对策略，共享黑产人员信息，净化行业环境。

今年以来，福建、海南、北京、安徽、山东等省的监管部门联合警方针对金融领域非法代理维权发布了风险提示。在此之前，湖南、辽宁、重庆、深圳等地也已经发布了类似的风险提示和通告，提醒消费者加强金融安全意识，目前多地公检法都在联合打击反催收和债闹。

反催收黑产固然要打击，但目前庞大的逾期群体也要受到行业重视，如何教会这部分群体学会管理债务不至于陷入债务陷阱，让他们主动远离反催收机构成为金融知识的必修课。

此外，对于金融机构而言，在利率、催收等方面严格按照监管要求下，识别其中真正困难者，给与相应措施，对待恶意拖欠者，直接进行司法催收，则成为主要工作。