众多债友因为做生意，正常消费的过程中，难免遇到生意失败导致资金周转困难，或者突然性的封卡或者降额会导致资金断裂，那么信用卡还不进去，就会面对逾期。

逾期三个月以内

在刚刚逾期的一周之内，银行会通过发短信的方式通知持卡人进行还款，一般不会有电话。在逾期三个月之内，银行内部会给持卡人打电话进行提醒还款，态度比较温和，着重阐述不还款给个人造成的影响，催促尽快还款，会要求按照最低还款金额还款。如果信用卡金额大，按照最低还款是要收取相当高的未还款部分的利息，笔者曾经被光大银行收取过大量最低还款后的利息，也曾打过电话交涉，银行最后做出了退一部分利息的让步，最低还款是银行喜欢的的还款方式，因为可以吃到更多利息，但是对于持卡人而言，除非到了强弩之末，不然谁会愿意背这么高的利息还款，因此我建议持卡人，当你每月按照最低还款的时候感觉快要力不从心的时候，最好能提前与银行交涉分期，不然逾期近在眼前，后续不容乐观。

逾期超过三个月

银行会进行委外催收，这时候就是专门的催收公司开始收款了。如同在网贷平台借款逾期一样，会得到同样的待遇，唯一不同的是，如果银行委外催收做任何出格的事情，持卡人可以进行银监会或者直接往银行客服那里投诉，那么相关催收人员会受到处罚，甚至会打回电话道歉。当然了，大家在遇到暴力催收的时候要注意保存证据。笔者在之前的文章里讲过，在信用卡后无力偿还的情况下，要及时地与银行客服沟通，要求协商还款，这个本身就是良性互动，也显示出了自己的还款诚意，一般而言，逾期后最后信用卡总部会将持卡人的逾期欠款文件发回当地银行处理，那么在银行客服反馈后，会有信用卡卡部的人员进行电话联络持卡人。按照相关规定，持卡人无力偿还欠款时，是可以进行灵活分期的，但实际操作中，商业银行比较容易分期，四大行难，要求提供失业证明，贫困证明等，显然不可能。

银行委外催收过程中会，债友们会面对催收口中所谓：“报案”、“走法律途径”“刑法第196条”等诸多施压手段。他们会要求你先处理欠款到五万以下，否则会坐牢等，那么逾期超过五万，真的会坐牢么？

真的会坐牢么？？？

2018年11月底，两高对恶意透支构成的信用卡犯罪进行了修改，最重要的一条是：单张信用卡欠本金达到5万才能刑事起诉，而此前是1万元。这就是催收要求还款到5万元以下的原始依据。

那么超过五万有刑事起诉的风险，不代表只要超过五万就会起诉坐牢，这里面还有其他条件的：

1. 使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；意思就是是指模仿信用卡的质地、模式、版块、图样以及磁条密码等制造出来的信用卡，这样的行为本身就是违法的，那么当然要刑事诉讼。

2. 使用作废的信用卡的；作废的信用卡是指因法定原因而失去效用的信用卡，依据作废的信用卡再次使用肯定是违法的。

3. 冒用他人信用卡的；这个大家根据字面意思应该明白，冒充他人身份，使用他人信用卡的。

4. 恶意透支的；

根据前面这几点，我想大家最关心的是最后一点，就是是否构成恶意透支，或者恶意透支怎么确定，首先是；明知无法偿还而大量透支而不归还，包括透支后不归还继续透支这种主观“占有性”为目的的透支，那么正常消费的除外。其次是透支以后隐匿、改变通讯方式，逃避金融机构的追款等，这一点尤为关键，所以信用卡欠款后不要搞消失，不论是银行也好，委外催收也好，要按期与其协商，不要彻底让银行找不到你。那么，如果是正常持卡，正常消费超过一年以上的，是很难判断是恶意的，所以几乎不管金额多大，不存在恶意透支的判定。总结以上，笔者认为信用卡欠款超过五万要确保自己：

一．正确合理的面对，不要失联，不要失踪；

二．积极协商，不论成败；

三．安心工作，慢慢还款；

一直这样做，那么原则上，不论超过五万还是更多，都不会构成刑事诉讼，充其量，最终也是民事起诉而已。所以奉劝大家，还是要放正心态，积极面对，切记，不要逃，不要跑！！！