女子无力偿还，朋友帮她偿还了贷款，之后向女子索款。女子说朋友是自愿还款，该找银行去要

江苏盐城，女子通过朋友介绍，从银行贷款12万元。贷款到期后，女子无力偿还，朋友未经女子同意，帮她偿还了贷款，之后向女子索款。女子说朋友是自愿还款，该找银行去要，与其无关，朋友将她告上法院。
女子余某通过朋友介绍，与男子刘某相识。之后，余某通过刘某介绍，在银行贷款12万元，约定贷款利率8.5%，贷款期限一年，担保人是余某的两个亲友。贷款合同上还注明，银行同意三年内向余某发放12万元的借款（信用）。
贷款下来后，余某向刘某支付了18000元作为手续费。
贷款快到期时，刘某催余某给银行还款，余某说没钱还。
贷款到期后，银行向她催款，她说贷的是三年，贷款期限没到，所以不同意还。
贷款逾期一个多月后，刘某给余某的还款银行卡内打款122131元，备注“借款给余某还银行的钱”，银行扣款成功。当天，刘某给余某发微信，贷款我替你还了，什么时候方便还我？余某一直没回。
几天后，刘某以余某构成不当得利为由，把余某告上法院，要求余某还欠款122131元及利息（按贷款基准利率计算）。
余某说，当初刘某收她15%的手续费，说好贷款三年，现在只有一年，是刘某违约，该刘某赔偿她的损失。贷款是她和银行的事，她没让刘某帮忙还款，也拒绝过，所以她不构成不当得利。
【@家子说法 】
一、余某贷款期限到底是多久？
在这个案件里，余某的贷款合同是有两个期限，一个是合同中约定的贷款期限，是一年，一个是合同中约定的授信期限，是三年。那么，余某到底该按那哪个期限还呢？
其实，这就是授信期限和贷款期限的区别。
授信期限是银行授予借款人可以按照一定额度向银行贷款的期限，在这个期限内，借款人可以向银行办理贷款，期限内借款人如果没向银行借款，这个贷款额度就不能用了。
贷款期限是借款人向银行贷款时，约定的借款时间，借款时间满了以后，要依约还款。
在这个案件里，银行虽然授予余某三年内最高贷款12万元的信用额度，但实际借款时间还是要按照合同约定的期限还款，也就是一年内还款。还款以后，如果符合条件，还可以在授信期限内继续向银行贷款。
二、余某是否构成不当得利？
所谓不当得利，是指一方没有合法依据，使他人受到损失，自己获得利益的事实。
《民法典》第九百八十五条规定，得利人没有法律根据取得不当利益的，受损失的人可以请求得利人返还取得的利益。
也就是说，如果认定余某属于不当得利，是要向刘某偿还钱款的。
但是，这个案件里，虽然从表面上看，余某获得了免于偿还银行贷款本息的利益，刘某损失了12万余元，但刘某在帮余某偿还贷款时，是明知自己既不是这笔贷款的借款人，又不是担保人，在法律上是没有帮余某偿还贷款义务的，却仍然偿还了贷款。
《民法典》第九百八十五条还规定，“明知无给付义务而进行的债务清偿”不属于不当得利。
所以，这个案件里余某不属于不当得利。
三、余某是否需要向刘某还款？
那么，既然余某既然不属于不当得利，是不是就意味着她不需要向刘某还款了呢？
并不是。
法律上除了不当得利制度以外，还规定了无因管理制度。
所谓无因管理是指没有法定的或约定的义务，为避免他人利益受损失，自愿管理他人事务或为他人提供服务的行为。
《民法典》第九百七十九条第一款规定：“管理人没有法定的或者约定的义务，为避免他人利益受损失而管理他人事务的，可以请求受益人偿还因管理事务而支出的必要费用；管理人因管理事务受到损失的，可以请求受益人给予适当补偿。”
无因管理制度中，虽然规定管理人是为避免他人利益受损而进行管理，但并不要求管理人在进行管理时不能有为自己利益服务的考虑。因此，只要主观上管理人明知自己是为他人利益进行管理，客观上维护了他人的利益就可以了。
这个案件里，刘某在余某的贷款到期以后，帮余某偿还了贷款，这种行为虽然有为维护自己与银行关系的考虑，但客观上避免了余某因逾期偿还贷款而产生的利息、罚息及其他可能遭受的损失，主观上刘某也明知这种行为是代余某偿还贷款，所以仍然构成无因管理。
至于余某拒绝刘某帮其偿还贷款的行为，《民法典》第九百七十九条第二款虽然规定，如果管理人的管理行为违背收益人真实意思表示，不享有追偿权。但是也规定，如果受益人的真实意思违反法律或者违背公序良俗的，管理人仍然有追偿权。本案中，偿还贷款是余某的法定义务，所以就算刘某将钱款打入余某还款账户的行为违反余某的真实意思，也不影响该行为的合法性，余某仍然负有偿还的义务。
因此，法院一审在扣除余某支付的18000元手续费后，判决余某偿还刘某104131元及相应的利息（按一年期lrp计算）。
余某不服，提起上诉，二审法院驳回上诉，维持原判。
你对这个结果怎么看呢？
（本案例来源于盐城中院，分析部分系个人意见，非判决原文。）

来源：家子说法

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