自从网贷盛行，从一开始大众称赞到人人皆怕，不过短短几年时间，一个行业就由极盛到衰落。

对于网贷，大家是什么印象？

有优点，放款快，申请方便。

有缺点，利息高。

马云曾直言不讳地指出，P2P网贷根本就是有网页的非法集资。

是的，大多数网贷借着P2P的概念，放着名副其实的“高利贷”。只有少数正规的网贷利息在法定范围之内。

一边以高息诱惑吸纳存款，一边以高利放款给借款人，平台再从中获利。

高利造成借款逾期，平台逾期率增高，导致平台暴雷，非法催收致人死亡等等新闻频频见诸报端。

渐渐地，很多借款人都知道套路贷是不用还了，但是平台暴雷后，借的钱要不要还呢？

根据2019年新规，符合以下3个条件的，可以不用还！

01

“变相利息”可减免

《纪要》规定，在贷款合同纠纷中，如果借款人认为贷款机构以手续费、服务费等名义变相收取利息，或是相关收费不合理，法院可根据实际情况来判定借款人用不用还款，或是酌情减免部分费用。

网贷平台为了避开36%这条红线，会以各种名义去收取费用，比如手续费、保险费、砍头息等等，这些统称为综合利息，只要加起来超过36%的年利率，超过的部分就不用还。

即使已经还了，也可以收集相关资料要求对方返还。

不过如果年利率在24%以下，是必须偿还的，至于年利率在24%-36%之间的部分，法律没有明确的规定要求偿还。

如果你愿意还，法院不会反对；如果你不肯还，法院也不会支持借款人向你索要。

02

“高利转贷”不用还

11月14日，最高人民法院发布了一项《纪要》，其中规定，民间借贷的资金必须是出借人自有的，对于套取金融机构的信贷资金，然后转贷给借款人的高利转贷，应当认定借贷行为无效。

对于“高利”的定义，《纪要》也有明确指出：只要是出借人通过转贷这一行为获得了利润，就可以视作是“高利转贷”。

这就属于“高利转贷”，合同是无效的，钱也不用还。

03

“套路贷”不用还

什么是“套路贷”？

以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。

比如在一家平台借了网贷，但是还不上，催收人员推荐另一家平台借款，来偿还这家贷款。

比如臭名昭彰的714高炮，借款1000元，到账700元，7天后还款1200。

这些就属于套路贷。

套路贷本身就是违法的，签订的合同无效，债务也不受法律保护。记住，套路贷一分钱都不用还！

我是小凯，五年金融从业者，混迹于成都东大街。每天分享金融知识，关注我，带你了解更多干货，认清贷款中的种种套路