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房贷逾期怎么按月还款,受疫情影响房贷可以延期还款吗

来源: 法律常识 作者: 小洋洋 贷款逾期 时间:2022-11-11 15:05:26

“在上海工作,因疫情原因现无法工作,没有收入,每月1日要还5000元左右的房贷,希望银行能够暂缓房贷还款期限或者减免半个月房贷。”近日,一条关于申请延期还房贷的消息在网上流传,备受关注。

随着疫情防控趋严,部分人群暂时失去收入来源,房贷还款存在困难。还不上贷款怎么办?对征信会有影响吗?第一财经记者从多家银行了解到,部分银行已针对上海、吉林等受疫情较为严重的地区发布相关措施,将为特定人群提供延期还款等政策,延期还款期间,将不影响征信。至于延长时间,有的银行并未明确,表示可咨询贷款行了解详细情况,有的则明确最长可延3个月。

事实上,这一政策并非首次推出,在两年前,疫情暴发初期,央行等监管部门就曾表示,对特定人群要灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。近日,央行上海分行、上海银保监局等部门也发布了相关举措,明确对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业,可依调整后的还款安排,报送信用记录。

多家银行可延期还贷

住房是与每个人息息相关的重要话题,疫情对不少人的生活造成了冲击,特别是对于现金流受限的个人和小微企业而言,如何及时还贷是眼前的燃眉之急。

第一财经记者采访了解到,目前,多家国有大行、股份行发布了相关措施,对上海、吉林等受疫情影响严重地区的特定人群,可提供延期还贷,不过各家银行的政策各有不同。

国有大行中,工商银行客服对记者称,在上海地区,四类人群可以申请疫情期间的延迟还贷政策,包括因感染了新冠肺炎而住院或隔离的人员及其配偶;疫情防控需要隔离观察的人员及其配偶;参加疫情防控的工作人员;受疫情影响暂时失去收入来源的人员等。至于延迟期限,具体需要询问贷款行。

工行上述客服还表示,如何证明自己属于上述某类人群,需要贷款经办行进一步确认,最终要以贷款行答复为准。如果没有通过申请,逾期还款仍会影响征信。由于当前封控地区的网点基本处于停业状态,客户可直接联系贷款经办行经理进行登记。

记者了解到,目前在吉林,工商银行针对疫情原因导致临时违约的正常类贷款用户,已适用延期代扣政策,延期代扣期间,不记征信、不收罚息。“但此项政策属于临时性政策,等吉林解封后将取消,借款人需在解封日的下一还款日前及时还掉延期的贷款本息金额。”工商银行客服说。

记者从建行上海分行了解到,该行也出台了个人贷款业务延期还款等服务政策。“自2020年初新冠疫情暴发伊始,我行便针对个人住房贷款、个人消费贷款等业务出台了疫情期间延期还款等相关服务政策,并一直延续至今。”建行上海分行相关人士称。

据介绍,适用人群范围包括因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员;参加疫情防控工作人员,包括参加疫情防控的医务工作者、军警、街道社区工作者和政府参加疫情防控的工作人员等;受疫情影响暂时失去收入来源的客户等。

针对上述贷款用户,建行上海分行主要提供了三类调整方式,一是最长至28天的短期延后还款,延期期间不催收、不影响征信;二是调整账单计划,根据客户受疫情影响情况,可选择阶段性调整账单计划,降低当期分期还款额,降低的部分延后至以后月份归还;三是延长贷款期限,延长贷款总体期限,推迟到期日,降低分期还款额。

“有相关政策。”当被问及是否可以申请房贷延迟还款时,农业银行客服对记者称,不过需要贷款人本人提供贷款人姓名、证件号码、贷款行、需要办理业务以及目前遇到的困难,进行登记,在复工之后将主动联系客户核实相关情况,具体政策由相关工作人员对接。

记者同时询问了农业银行某支行客户经理,他对记者表示,由于农行的还款日期基本在20日,20日前如果不能解封,将有政策出来,目前还没有明确要求。“如果是大量的话,会有政策出来,到时候以公告为准。”

交通银行客服也反馈称,目前该行有相关政策,需要业主联系贷款行了解具体信息。此前交行发布的19条金融举措中就曾提到,对于参加疫情防控的医护人员、政府工作人员,确诊患者、隔离人员(包括隔离观察人员)、疑似患者,以及上述人员的配偶等个人贷款客户提供还款政策支持,酌情给予3个月等还款宽限期。

股份行中,第一财经获悉,兴业银行、浙商银行都有相关举措推出。比如,兴业银行上海分行对于因感染新型肺炎住院治疗人员或隔离人员、参加疫情防控的工作人员以及疫情之下现金流受到影响的客户,给予最长3个月的还款宽限期;同时,为房贷客户提供手机银行在线办理“随薪供”还款,最长可3年不归还贷款本金,纾解还款压力。

记者了解到,目前,该行已有36户客户在线申请“随薪供”,涉及贷款7247万元。另外,在经营贷、消费贷方面,兴业银行上海分行正在加紧排摸因疫情受困的客户,将根据实际情况给予宽限期、贷款期限延长等疫情支持政策。

浙商银行则表示,针对上海等其他疫情较为严重的地区,对因疫情而无法工作、感染或被隔离、参与抗疫等原因造成暂时还款困难人员,该行个人贷款及信用卡业务提供延期还款服务。客户在宽限期内发生逾期的,可不影响客户征信记录,宽限期内的各项贷款罚息及复利可予以减免,延迟期限最长可达3个月。

“3个月延长期导致产生的罚息、复利都能给予减免,并调整央行征信。”浙商银行上海分行相关人士对记者称,截至3月末,该行已受理个人贷款延期还款申请3笔,共155万元。

一事一议,房贷仍是较好资产

事实上,这种延迟还款的政策并非首次推出,前两年在疫情暴发初期,监管就提出了针对个人信贷的相关纾困政策。而且,随着征信越来越受重视,在抗疫支持政策中,监管部门也强调了征信保护工作,要求金融机构做好征信权益保障。

2020年2月,央行等五部门发布《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》,明确提出,对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员,以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群,金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。

在保障征信方面,上述通知要求,对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员和参加疫情防控工作人员,因疫情影响未能及时还款的,经接入机构认定,相关逾期贷款可以不作逾期记录报送,已经报送的予以调整。对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业,可依调整后的还款安排,报送信用记录。

如今,在此轮上海疫情防控期间,上海市地方金融监管局会同央行上海分行、上海银保监局、上海证监局以及上海市相关行业主管部门印发了《上海市全力抗疫情助企业促发展的金融支持举措》,明确表示对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业,可依调整后的还款安排,报送信用记录。

另外,上述举措还称,对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员和参加疫情防控工作人员,因疫情影响未能及时还款的,经接入机构认定,相关逾期贷款可以不作逾期记录报送,已经报送的予以调整。

在此背景下,各大金融机构正积极行动。兴业银行上海分行表示,将对确因疫情导致暂时还款困难的客户给予征信保护,依照调整后的还款安排,报送信用记录,避免征信记录受损。

不过,也有观点称,对个人贷款实行延期还本付息,在操作层面上存在一定难度,比如如何认定申请人的确存在困难等。对此,记者了解到,多数银行目前采取的是一事一议的方式,具体视情况而定。

“从个人住房贷款和消费贷数据看,确实有一部分客户因为疫情问题,收入受到一定的影响,客观来讲申请延期还款的客户数量是有所增加的。这些客户在申请延期还款以后,基本上按照延期以后的还款计划如期还款。”浙商银行高管在近日2021年年度业绩发布会上说道。

从目前13家国有大行和股份制银行披露的年报数据来看,截至2021年年末,个人住房贷款不良率均低于0.5%。其中,交行、工行、邮储银行的住房按揭不良率均较上年下降,建行不良率微升0.01个百分点。(实习生包云红对本文亦有贡献)

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