马上金融逾期三天就上征信,征信修复陷阱案例分析

案例一：

家住某地的阿华因个人原因导致征信存在多项逾期记录。今年11月份，急需购房的他无意中看到了一则“征信修复”广告，抱着试试看的心态，阿华联系了对方，并按要求将自己身份信息、借款信息以及实名注册的电话卡寄送给对方，先后多次转账数万元，作为帮助删除征信的服务费。同时，按照对方提示的时间节点，阿华拨打监管投诉电话，试图以此删除自己的征信逾期记录。

在一系列操作后，他等来的不是逾期记录的顺利删除，而是公安机关的介入调查。据了解到，黑产人员向阿华虚假承诺，能够彻底删除征信逾期记录，并伪造了印有国家机关印章的证明材料，向监管部门恶意投诉。目前，公安机关已对一名主要黑产人员采取强制措施，并将进一步深挖案件，力求打掉团伙、打出典型，维护良好的金融秩序和群众的合法权益。

案例二：

2017年，王某的女朋友杨某（女、24岁）在马上消费金融（以下简称“马上消费”）产生了一笔逾期记录，导致现今无法在购房时按揭贷款，王某遂通过网络伪造使用一份盖有某派出所印章的“结案证明”意图删除征信逾期记录。11月8日，王某（男、25岁）因伪造使用“虚假报警材料”，被某公安局依法处以治安拘留5日，并于当日送交拘留所执行，该案或将成为首个因提供虚假材料嫌疑人被治安拘留处罚的案件。

案例三：

朱某经营一家汽车贸易有限公司，期间，因急需用钱，刚好又发现许多客户因征信不良无法贷款，于是就萌生为客户修复征信牟利的想法。为打消客户的顾虑，朱某在自学征信方面的知识后，以汽车贸易有限公司的名义对外承接征信修复业务。2019年5月份左右开始，朱某在明知自己没有能力修复征信的情况下，为达到骗取客户钱财的目的，在微信朋友圈广发信息，谎称只要客户提供个人征信报告、身份证复印件、新办理实名制电话卡等材料，在缴纳修复征信费用后，就可以在半个月至三个月不等的时间内修复征信问题，修复不成功可以退钱。

朱某在接到客户委托征信修复请求后，一般会用客户提供的手机卡以客户的名义给发生贷款逾期的银行客服打电话，编造客户陷入传销组织、失去人身自由、无法及时还款等逾期理由，之后再要求客户以自己编造的理由去银行提交个人征信异议申述报告。在有些客户缴纳费用后，朱某甚至没有做任何事情。

2019年6月份至11月份期间，共有10位被害人累计被骗取修复征信费用126000元。朱某也因犯诈骗罪，被判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币50000元。

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