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光大信托踩雷爱财科技,曾对接玖富、洋钱罐、佰仟、微贷等资产

来源: 法律常识 作者: 阿梦 贷款逾期 时间:2022-11-10 23:17:10



2019年底,支付宝创始人之一、爱财科技创始人、董事长兼CEO钱志龙CEO主动向杭州市公安局投案。


消金界了解到,爱财科技背后的资金方除了包括华融、海尔在内的持牌消费金融机构,还包括山东信托和光大信托。


如今项目均未到期,融资方爱财集团CEO却投案自首,其合作的信托还能正常兑付吗?


就在发稿当日,消金界对此向爱财集团相关负责人问询,得到的回应是:其合作的信托项目还在继续放款。



山东信托收回代扣权


近日,爱又米的借款用户反映,收到了平台的信息提醒:


您好,您在爱又米申请的部分嗨花账单由山东信托提供。该部分借款自1月8日起由山东信托直接从您银行卡中代扣,前端暂无还款入口,请保证绑定的还款银行卡内余额充足,如扣款失败请联系客服线下还款。您的还款情况由山东信托如实向人民银行征信系统进行报送,请您珍视信用记录,按时偿还贷款。


也就是说,爱财与山东信托合作发行的产品,目前已由信托机构收回了代扣权。


公开资料显示,2018年底,山东国信自主放款的首单普惠金融信托——“融易4号爱财科技单一资金信托与山东信托-普惠4号财产权信托”正式成立,100万及以上收益率8.2%,总规模5000万元,项目募资期限18个月。


就在12月底,杭州公安局发布公告称,爱财集团CEO主动投案,而和爱财合作发行的信托项目还未到期。


消金界了解到,除了山东信托,爱财还对接了光大信托的资金,而该项目的发行期为2019年8月,距离爱财集团投案只有4个月。


公开资料显示,光大信托发行的“光大信托-弘禄爱财1号集合资金信托计划”,100万及以上 8.4%,总规模1亿元,项目募资期限13个月。


消金界登录光大信托官网发现,“光大信托-弘禄爱财2号集合资金信托计划”还可以进行预约。


消金界了解到,爱财对接了华融、海尔消费金融的资金,此前爱财集团旗下的爱又米曾因代扣权的问题,卷入了与华融消费金融的纠纷中。


2019年12月25日,华融消金方面发布公告称,平台已经收回了爱又米及其相关方向借款人扣收贷款还款资金(包括接收借款人主动还款资金)的授权。


“这个项目的确出现了问题。”来自光大信托的员工表示,“项目比较敏感,只能针对投资者才能作出回复。”



爱财回应:其合作的信托还在放款


公开资料显示,这两个项目的募集资金均用于向爱财用户发放信托贷款,贷款用于其日常消费开支(教育、商品消费、旅游等)。爱财科技作为助贷机构,负责推荐合格借款人及收集汇总数据;信托公司要做二次审核,审核通过后,再放款给借款人。


在项目的推介资料中,均将钱志龙作为宣传亮点:


创始人钱志龙为阿里巴巴75号员工,2014年创办分期购物商城爱又米(爱财科技),已成为包含爱又米分期、米庄理财等年轻人金融服务生态系统。


就在12月18日,米庄理财发布公告称,因平台无法保证持续良好运营,决定停盘并进行良性有序退出;12月29日晚,杭州余杭公安发布通告,杭州信釜资产法人钱某龙主动向杭州市公安局余杭区分局投案。


而最新消息显示,爱财集团控股的子公司或子品牌,包括爱又米、米庄理财、米庄资产、爱又车、爱用车、出未校园等在内的所有股权被冻结。


消金界了解到,两个信托项目的风控措施基本类似,均都采取了结构化设计,爱财科技认购劣后级份额,优先比劣后为3:1。


“只要稍微催收下,逾期在25%以内,信托公司是不会亏的。”业内人士表示,信托机构大概率会刚兑。


尽管监管要求打破刚兑,但实际上大多数信托机构都在这么做。比如消金界此前报道的,长租公寓品牌源涞国际陷入资金困境,其位于上海市某科技服务园的企业总部已人去楼空,而其合作的云南信托则进行了刚兑。


此外,在光大和爱财合作的项目中说明,信托存续期间,若监控指标到8%警戒线,信托计划立即结束循环期,加速清偿。


某互联网金融风控负责人向消金界表示,一般信托项目中会设置条款,比如,一旦资产发行方出现重大舆情信息,会进入加速清偿;如没有设置该条款,因爱财科技出事,该信托项目会直接开始摊还。


就在发稿当日,消金界对此向爱财集团相关负责人问询,得到的回应是:其合作的信托项目还在继续放款。



信托机构的风控能力存疑


山东信托和光大信托,都是2019年在消费金融业务中比较突出的公司。


消金界了解到,山东信托持续发力消费金融业务,陆续合作了买单侠活力花、拍拍贷、洋钱罐等资产方;而光大信托更为激进,陆续对接了包括洋钱罐、玖富、小赢、佰仟、同程、微贷等在内的资产方。


业内人士表示,这些信托对接的,大多都是通道型产品。该类型信托计划都是基于消费金融公司的风控,自身的风控就是走一个形式。


“一失万无。”某信托机构资金负责人向消金界表示,此前爱财集团曾寻求过资金合作,但是考虑到其P2P背景,没有选择对接。


在准入门槛上,一些谨慎的信托机构只选择和持牌消金以及BATJ合作。


比如,消金界了解到,包括招联、捷信、马上在内的持牌消金机构,均对接了信托机构的资金。在具体的合作中,二者采取的是风险自担的分润模式。


“我们承担风险,企业资产出表、风险出表,在收益方面双方按比例分成。”某信托机构资金部负责人表示,他们能提供成本相对低的资金,通过信托机构给借款人放款,能够帮助贷机构出表。


当下信托机构都在强调自己的主动管理能力。而此次爱财出事后,没了助贷机构的风控审核,信托机构是否具备风控能力,到受检验的时候了。

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