为什么银行卡没有逾期上征信,征信没有逾期贷款总是被拒

有很多小伙伴遇到过这样的情况：最近需要借款，自己从没有借过款，也没有逾期过，而且工作的收入还可以，想当然认为自己能够借到钱，结果却被拒了。

像这种情况，银行给出的理由基本是征信白户。都说征信黑户贷款难，为啥“白户”也不受待见呢？

01、什么是征信白户？

先说下大家比较熟悉的征信黑户，“黑户”这个词其实是民间俗称，银行业或征信报告上，都不会出现这样的描述，泛指征信情况比较差的用户，比如征信报告中有逾期记录、欠税记录、强制执行记录、电信欠费信息等。

狭义上指因为贷款或者信用卡严重逾期或其他违法行为被金融机构拉入黑名单的人群。造成黑户主要有三种情况：多次逾期；长期逾期；高额逾期。

但征信白户跟征信黑户可不是对立面。

白户分两种情况，第一类是纯白户，纯白户指的是用户没有在银行或者其他金融机构有过申请贷款、信用卡、查询征信记录的金融行为；第二类是普通白户，这类用户虽然有申请信用卡的金融行为，但是未通过；或者是申请过贷款，但是贷款失败了，而且时间在半年以上。

02、为什么“白户”不好申请贷款？

对于正规的银行、消费金融公司等持牌机构，从事信贷业务，贷款上征信是最基本的要求之一。

贷款机构会审查借款人的个人征信报告，主要是通过征信报告中的借贷记录、征信查询记录等情况来判断借款人的履约能力，还款能力等情况。那些有过负债或者贷款记录的用户，是否按时还款，是否有过逾期的现象，征信报告上都可以显示出来。

值得注意的是，有一些适当的借贷记录，且按时偿还贷款无逾期，不仅不会对贷款产生不利影响，还会为贷款申请加分，申请会更容易，也能够享受更高的额度和更优惠的借贷利率。

有些人为了保持良好的信用记录，会下意识地避免上征信，但好的信用记录不等于没有任何信贷记录的信用白户，这样的信用记录虽然“干净整洁”，却缺少参考价值，贷款机构无法从征信报告中来判断借款人的信用状况，对于这种情况，贷款机构为了规避风险，就可能会考虑不下款。

03、白户该怎么办？

信用信息的记录是“信用”的基础，将信贷信息报送至征信系统，是建立个人信用信息记录的关键一步。

所以如果是征信白户，那么建议可以先办理一张信用卡（往往初始额度比较低），通过这个信用卡消费、还款，需要注意的是，在使用信用卡的时候一定要按时还款，不要逾期，等到3-6个月以后，征信记录上就有了良好的信用记录了，从而洗掉白户身份。

其次，还可以增加第三方征信评分，辅助信用记录。目前，不仅仅是央行征信，很多贷款机构在放贷的时候也会参考第三方征信的数据，比如百行征信、前海征信、芝麻信用等。

最后，可以直接向贷款机构证明自己的还款能力，比如如果自己的银行流水不错，可以提供银行流水信息，证明自己的收入比较稳定；或者是提供自己资产做抵押贷款，比如商品房、轿车、存款等。

总的来说，随着国家征信体系的完善和诚信社会进程的加速，信用已成为一个人在经济生活中最重要的资产，希望各位小伙伴都能维护好个人征信记录，享受个人征信权益。