从每月6号固定时间调整芝麻信用分，到用户自主进行评估，随着芝麻信用分评估体系的升级，芝麻信用分开启了疯狂提分模式。

撰文 | 张浩东

出品 | 支付百科

上个月，芝麻信用分完成重大升级，上线了全新的芝麻信用分评估体系，并增加了PK功能及多项新权益。

今天距离芝麻信用分更新已过去一个月，采用全新评估体系的芝麻信用分在分数管理上给予用户更大的自主权，在芝麻信用分开始实施自主评估后，上亿支付宝用户芝麻信用分迎来大幅上涨。

芝麻信用分迎来升级

据「支付百科」了解，6月6日是一年一度的芝麻信用日，在这一天芝麻信用选择了升级，在升级完成后，除了引入更多的信用场景与权益外，芝麻信用分每月6号主动更新的情况也有所改变，用户可在每月6号至次月5号来芝麻信用自主点击评估，不点击则不会更新。

相比以往万年不动的芝麻信用分，此次最直观的改变是用户芝麻信用分的上涨，多数读者向「支付百科」反映芝麻信用分有大幅变化，对于之前分数比较高的用户，这次分数的增加格外明显。

升级后的芝麻信用分将关注用户近一年的信用行为，加大一年内评估比重，综合了更多的交易数据及履约行为，时间线的拉长使芝麻信用分的分值更具有参考意义。

针对在支付宝上发生过花呗还款逾期以及借呗还款逾期的用户，还可通过日常履约、积累信用等方式积攒的“芝麻粒”修复逾期记录，只要符合条件便可进行信用修复，消除芝麻信用污点，从而展示一份良好的芝麻信用记录，这对日后芝麻信用分的提升也有所帮助。

今年2月份，芝麻信用曾发布公告，因疫情对一些用户实际履约造成困难，芝麻信用决定，因疫情造成的违约行为暂时不会下调芝麻分，意在避免在特殊时期用户因履约不便而影响芝麻信用分等情况的出现，为用户提供一定时间的宽限期。

随后的3月份，支付宝2020合作伙伴大会宣布支付宝升级为数字生活开放平台，助力商家和服务商实现数字化转型。

芝麻信用分作为支付宝生态体系内的重要一环，其升级与支付宝数字平台的定位或有一定关系，通过芝麻信用分的改变，加入更多商业属性的元素，提高用户芝麻分的同时，也能更好地为B端商户作支撑。

如今，芝麻信用分已与诸多消费场景打通，在信用卡、消费金融、融资租赁、酒店、租房、出行、公共事业服务等上百个场景为用户、商户提供信用服务。

信用大战燃起

2015年，芝麻信用的横空出世意味着市场化的个人信用产品在中国正式起步，作为最早入局个人信用领域的玩家，芝麻信用分抢占了先机，为花呗和借呗提供了完备的风控能力，最大程度挖掘了用户的潜力，巩固了蚂蚁金服在消费金融市场中的优势。

芝麻信用覆盖了许多传统征信没有信贷记录的人群，成为央行征信之外的合理补充，并逐渐形成了与央行征信互补的局面，越来越多的用户开始注重自身芝麻信用分值。

当芝麻信用分达到一定分值后，在享受衣食住行方面更加便利，直观的服务核心就是免押，包括免押出行、免押住宿、免押借物等等，仅在免押金领域，芝麻信用就已经为用户免除了超过1000亿元的押金。调查数据显示，目前被使用次数最多的芝麻信用功能是借充电宝，其次则是出行和信用购。

芝麻信用分除了在支付宝生态体系中发挥价值外，各大银行在办理金融业务时也将芝麻信用分作为重要依据，浦发银行、兴业银行、光大银行等银行会参考芝麻信用分来审批信用卡。

依托芝麻信用分，支付宝内的各项服务可以更安全高效的展开，无需过度依赖央行征信数据，比如支付宝在给用户评估花呗借呗额度时，很大一部分因素是根据芝麻信用分的高低，而用户通过支付宝消费长期积累的交易数据能够为芝麻信用分提供可靠的评估依据。

业内人士向「支付百科」表示，芝麻信用未来可能更加侧重数据和风控服务，而非征信本身。换言之，更像一个大数据公司，作为征信领域的补充。

在芝麻信用分完成布局后，微信、美团、360金融也纷纷加入个人信用领域，今年6月份，微信支付分正式上线，标志着微信支付在个人信用领域迈出重要一步，随着微信支付分的加入，芝麻信用分也迎来了最强的对手。

互联网巨头的争夺绝不只局限于支付、消费场景上，而是扩展到了能形成真正壁垒的信用领域，对于互联网机构来说，仅单纯依靠外部征信并不可取，建立自身生态体系内的个人信用产品将更加直观。

随着芝麻信用的升级，其定位不断向商业信用领域靠拢，芝麻信用未来会覆盖越来越多的商业场景，在为用户提供便利的同时，也将建立起以芝麻信用分为基础的信用生态。