当下,信用卡消费越来越流行,但很多朋友因为小疏忽,忘了按时还款,造成征信记录污点,除受罚息外,还带来巨大的融资成本损失!
如今已经是靠“信誉”走天下,没有良好的个人征信,无论贷款还是信用卡都休想办理。
个人征信报告组成=个人基本信息+信贷信息+是否有逾期+信用卡透支记录+非银行信息+查询记录
只要你曾经和银行发生过借贷业务, 你的信用报告必然包含个人信息,其中电话号码、婚姻状况、职业信息、职业信息更新日期这几条比较重要;
信贷信息包含信用卡、各类贷款信息、逾期记录等;非银行信息又称为公共信息,包括社保缴纳单位等;查询记录分为个人查询和商业银行等金融机构查询。
>>>内容如下:
发生过逾期的贷记卡账户明细如下:
1.2012年3月1日中国民生银行发卡的贷记卡(人民币账户)。截止2015年12月,信用额度1,已使用额度0。最近五年内有21个月处于逾期状态。其中11个月逾期超过90天。
从未逾期过的贷记卡机透支未超过60天的准贷记卡账户明细如下:
2.2008年10月14日中国工商银行德阳市分行发放的贷记卡(人民币账户)截止2015年12月,信用额度0,已使用额度0.
贷款还款、信用卡是否逾期一目了然,不要以为逾期七八天全额还款就没事了,征信报告可不是认脸的,逾期之后自动在你征信报告上抹个数字。
成为银行“黑户”,银行不会来通知你的,只会拒你拒你拒你!那怎么办呢?
什么是黑户?
具体是指信用卡消费和透支以后,没有按规定在还款日之前还款连续多次以上,造成银行催收的信用卡客户。(有些银行就不会这么主动去提醒你的)申卡多次被拒,对你爱理不理,很有可能已经成为黑户了!
此类客户将在人行的个人征信系统中记录,也称为不良信用记录,并且保存5年。个人征信系统中存在不良信用记录两次以上的人,5年内将很难在各家金融机构贷款、担保和办理信用卡,包括住房按揭贷款等等。
2年消除
2年可消除的:非恶意、小额、短期逾期不良记录,人民银行不会留底,发生该种情况不良记录的信用卡,正常良好的连续使用24个月之后,就可以覆盖2年之前的不严重的不良记录,因为人行正常记录是记录两年之内的信用记录。
5年消除
5年可消除的:指的是恶意透支,金额较大,性质较为恶劣、严重的,会在人民银行留底。在还清所有欠款之后,5年才能消除不良信用记录。
不过需要说明的是,不管是2年消除,还是5年消除,时间计算的起点是从还清欠款的那个月开始算起。
1、逾期的就得把剩余欠款还清,向银行证明你的还款能力,还要在一定时间里,及时还款,务必要保持这张卡继续使用,对于银行已经限制卡片使用的,和银行协商,表达知错就改、希望继续使用这张卡的强烈意愿,哪怕降额、哪怕额度降到 10 块钱,也要要求信用卡继续使用,这很重要!
正常使用这张卡 24 个月,产生新的良好的信用记录,你自由了。你原来的逾期记录,已经被不断更新的后续用卡记录冲销。
注意,这并不意味着你原来的逾期记录不存在了。在银行查询你的信用记录时,仍能够发现有一张信用卡的纪录,曾经有 X 个月/X 次逾期记录;但是,这个逾期的性质,相比较被停卡、坏账的逾期记录,不可同日而语。
如果您的手上只有一张信用卡,千万不要因为逾期了就马上销卡,这样是不会有什么好结果的。
2、如果由于平时的大意导致忘记还款,发现逾期后一定要尽快全额还款,最好是全额,因为全额还款后打电话给银行说明并非恶意欠款,请求消除逾期记录胜算最大。
3、有些银行如交行还有“容时容差”还款服务,最多可以晚还三天,也可算按时还款。这项服务目前开通的银行挺多,具体细节略有差别。这些服务有的银行是自动提供有的则需要持卡人主动申请,所以持卡人一旦来不及还款时,就赶紧和自己的发卡行电话确定享受上述服务,避免因无心逾期而形成负面记录。
可以找有信用卡的亲朋好友办理附属卡,重点在于,只要主卡人同意,银行黑户是照样可以拿附属卡的。申请附属卡,刷卡消费后一定要按时还款,避免“黑”了自己又“黑”别人。
征信“黑名单”到底2年还是5年消除?
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