银行贷款买房，买房贷款银行如何选择

目前大多数人买房时，比较关注地段、户型、配套、价格、品质等，容易忽视按揭贷款方面的注意事项。通常情况，购房者买房办理按揭处于被动状态，开发商提前确定了几家金融机构为购房者办理房屋贷款。但是购房者不是很清楚，只是按照开发商的要求提供相应的贷款资料，至于贷款利率、贷款优惠、还款方式、审批流程等，购房者不了解。本期内容主要与大家探讨一下买房贷款的相关问题，选对了也许可以少交月供，以下内容仅供购房者买房时参考。

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现实中大多数人买房都会选择按揭贷款的付款方式，主要对接的金融机构为国有银行、商业银行和公积金中心。很明显，选择公积金贷款买房是最划算的，可以节省不少利息。但也不是所有人都有公积金，有些人必须是选择商业贷款或者商业加公积金的组合贷。

购房者申请房贷时，首先要看贷款利率折扣，央行规定的5年以上贷款基准利率为4.9％。但是各地银行在实际操作中，会根据房贷市场大环境设定利率折扣，这样就会出现最低利率和最高利率。一般情况下，银行对于想要获得优惠利率的客户，都有一定的要求，不是所有人都能享受到利率优惠的。其次要看还款方式，房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种，总的来说等额本金比等额本息还款更能节省利息。

下面以乌鲁木齐买房贷款为例，具体看一下房贷利率的情况。

买房采用商业贷款：目前乌鲁木齐首套房贷款利率最低为4.85%，二套房贷款利率最低为5.10%。比如招商、农业、交通等几大行首套利率基本在4.90%-4.95%，邮政、新疆、北京银行首套房房贷利率达到最低值4.85%，兴业银行二套房房贷利率为5.10%，相对利率较低。还有特例，比如乌鲁木齐交行首房的贷款利率达到了4.75%，但有条件限制。

买房采用公积金贷款：房贷利率比较固定，公积金贷款利率3.25%。

买房采用组合贷款：商业部分贷款利率为4.6%；公积金贷款部分利率为3.25%。

从以上房贷利率来总结一下：乌鲁木齐买房贷款利率区间：首套房4.85%-4.95%，二套房5.10%-5.25%。

举个简单的例子来计算一下，就能很直观地了解月供得多少了。假如首次购房，总房款100万，首付20万，贷款80万，贷款期限30年，还款方式等额本息。

• 如果采用商业贷款：按照4.85%的房贷利率计算月供为4221.53元；按照4.95%的房贷利率计算月供为4270.16元，月供相差48.63元，30年总利息17506.8元。

• 如果采用公积金贷款：乌鲁木齐目前公积金贷款额度70万，需要首付30万，按照3.25%的房贷利率计算月供为3046.44元。注：如果首付20万，就需要采用组合贷。

• 如果采用组合贷款：商业贷款10万，公积金贷款70万。按照公积金贷款部分利率3.25%计算月供为3046.44元，按照商业部分贷款利率4.6%计算月供为512.64元，两者加起来的月供为3559.08元。一般来说，购房者每月缴纳的公积金足够扣缴公积金贷款部分，商贷部分月供也就几百元，购房者房贷压力不大。

通过以上简单计算，大家就一目了然了，就很清楚地知道不同贷款方式和不同房贷利率之间的月供差别。采用不同的贷款方式就意味着房贷利率的不同，也就意味着利息的多少，所以选择利率不同的金融机构房贷，对于购房人来说是省钱的关键和要考虑的因素。

综上所述，毫无疑问公积金贷款是优于商业贷款，是购房者房贷的首选。假如公积金额度不够，组合贷也是不错的选择，可以减轻房贷的压力。如果购房者没有公积金，就只有选择商贷，那么应该尽可能多对比各金融机构的房贷利率，选择划算的利率来进行贷款，这样就可以少交月供，减轻房贷压力。大家有关于房贷方面的问题，可以在评论区留言。

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