今天,和大家简单聊一聊意外险。
意外都是不可预知的,对于大部分人而言,发生意外的概率都是差不多的。保险不能避免意外,但可以帮助我们在意外发生后及时止损。为保障自己守护家人,建议大家提前规划一份意外险。
怎么样的伤害属于意外伤害?
● 外来的:是被保人自身以外的原因造成的
● 非本意的:不可预见,非本人意愿的不可抗力事故
● 突发的:极短的时间内发生的不可预防的
● 非疾病的:不是由被保人疾病引发的
常见的意外伤害有,车祸、跌倒、烫伤、火灾、触电、溺水、猫抓狗咬等。
意外险只赔意外身故、意外伤残吗?
不是
很多人以为,意外险就是非死即伤才能理赔,事实上不然。在综合意外险家族里还有许多险种,大有学问:
● 意外身故保障:因意外导致的身故,直接赔付基本保额。
● 意外伤残保障:因意外导致的伤残,意外伤残赔付会根据《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残项目(一共有10个等级),根据评定结果所对应的给付比例乘以基本保额给付伤残保险金。
举个例子:
小A上班路上被汽车撞伤,失去了双腿。根据《人身保险伤残评定标准及代码》的伤残等级进行赔付。
小B酷爱极限运动,有一次在国外玩潜水不幸溺水身亡。不一定获赔,通常一般的意外险合同都将被保险人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动等高风险活动“列为免责条款,所以具体要看清楚合同条款。
除了以上两个,往往我们会忽视的是意外医疗保障。这里面就涵盖了更多的保障内容,但赔付的范围都必须是因意外事故而导致的医疗费用。比如意外医药费用补偿、意外住院津贴、意外手术费用补偿、意外住院费用补偿、每日ICU病房给付等。
● 意外医药费用补偿:因意外事故,保险公司根据被保人在医院治疗期间的实际支出进行赔付。通常保障可涵盖的范围有医生诊断、处方、手术费、救护车费、住院费、药费、X光检查、护理、医疗用品等在医院内支出的费用。通常是按次进行给付,比如每次最高报销10,000元/次。
● 意外住院津贴:因意外事故,在医院进行住院治疗,保险公司通常会以每日津贴的形式进行赔付,比如100元/天。
举个例子:
小A在和朋友踢球的时候,不幸摔伤小腿骨折,前往医院进行住院治疗,期间的住院费用、手术费用等共产生治疗费用9000元,可通过意外医疗保障来进行部分报销,挽回一部分的损失。这里需要注意两点:
● 如果小A是有社保的,通常可先通过医保卡进行结算,保险公司收到理赔申请后会在扣除医保报销部分后,按意外险保单约定进行后续理算;
● 如果小A有意外医疗保障和百万医疗险,他在医院期间的手术费同时满足两个险种的赔付范围,则只能两者取一申请赔付,不可重复报销。
不同人群也会有各自的延申利益,比如儿童意外险可能还具有监护人责任保障,而老年人意外险可能包括骨折额外保障等。不同保险产品保障范围存在差异,我们要结合实际按需投保。
综上,即便是看似简单的意外险,其中涉及到的保险条款也是大有学问的,所以还是建议大家在购买前,认真咨询一下专业、靠谱的保险营销员,后续服务也是不能少的~
注:以上关于意外险的条款利益,具体以实际的合同条款为准。
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