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交通事故受伤多久提车好,对汽车保险的认识1500字

来源: 法律常识 作者: 法律常识 时间:2022-10-04 21:34:09

本文包含了:保险的分类?浮动比例?每一种险种的解释?有什么用途?到底要不要买?为什么我的车没出险,保险费也没见便宜,反而变贵?到底什么因素影响车险价格?车险理赔是什么样一个流程?哪些情况会导致保险拒赔?保险理赔过程中存在纠纷,我该怎么投诉?

我们一一往下看

汽车保险分为交强险和商业保险,商业险包含三项主险和十一项附加险。车船税按自然年收税,由保险公司代征代缴。


交强险~全称“机动车交通事故责任强制保险”,此险种为国家强制要求购买,否则车辆不能上路行驶。

如果交强险脱保被交警查处:将会罚款200元,并扣留车辆,缴纳双倍保费的罚款才能赎回车辆。脱保达到三个月将按新车标准重新投保,不再享受折扣。同时在此期间发生交通事故保险公司不承担赔偿。​这个代价还是有点大的,所以还是得记清自己的保险到期时间,提前把保险买上。一般到期前30天就可以联系保险业务员给报价了。

保费实行全国统一收费标准,由国家统一规定,但不同型号的汽车价格也不同,非营运家庭用车主要受汽车座位影响,6座以下私家车,首年950元,6座~15座首年1100元。强制险三年不出险,基本可以享受30%优惠,也就是665元。具体因不同地区和有没有出险会有所浮动,下面有个图作为参考:

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交强险主要用于赔偿对方的人和车,包含车主有责和无责两种情况,

有责:死亡伤残18万,医疗费用1.8万,财产损失2000。财产赔偿每次限额2000以内的小金额出险,一旦出险,保险公司理赔了,不管金额多少,交强险都会恢复原价,当然了,一年内可多次赔付,但是赔付次数越多,第二年保费上浮的也就越多。

无责:死亡伤残1.8万,医疗费用1800,财产损失100。

交强险在保险额度内赔付,超出部分由商业险第三者按事故责任比例赔付,没买商业险的就只能自掏腰包了。

另外交强险如果用于赔偿自己的车辆,那得双方或多方都有责任,交警出具事故责任认定书时加上“互碰自赔”这么几个字。也就是交警判定都有责任,各修各的车。

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根据中国保险行业协会的规定,“互碰自赔”机制适用要满足这几个条件:“多车互碰、均有责任、有交强险、只有车损、损失不超2000元、各方同意”

插个栗子:小红新手上路,一不小心就撞到了人。如果小红有责,交强险最多可以赔给对方1.8万医疗费;但如果无责,则最多赔1800。

记住,交强险是赔给别人的!就算小红在事故中受伤住进了ICU,交强险也一分都不会赔给她自己。

即使改革之后,交强险的保障力度仍是远远不足。车子剐蹭一下,这2000块可能就没了;要是伤者受伤住院,车主赔到倾家荡产都有可能。

更重要的是,交强险是赔给对方的,那自己和家人可怎么办?所以商业车险虽然是自由购买的,但真的不能没有!


商业险 ~不强制要求,根据自身需求选择是否购买,有些是必备有些是可有可无,下面我们来一一详细了解一下。

三项主险

1.车损(改革后盗抢,涉水,玻璃,自燃,无法找到第三方,不计免赔都并入车损),

其实这就是捆绑销售,价格会更贵,不过保障也更充足了,而且减少很多和保险公司扯皮风险。

用于保自己的车,每年根据车价保额计算保费。一般是商业险中最贵的一项,如果是较新的车或者新手司机,建议购买。


2.三者 保对方的人或车,或国家财产、道路设施、电线杆等等,不包含自己这边的人或车。新版三者险限额翻了一倍,已经上升到10万-1000万。 现在100万感觉有点少,建议买个200到300万吧,在这个豪车遍地走的年代,三者险一定要买,而且还要买够!

谁知道下一秒撞到的是带字母的大众,还是带翅膀的B亚迪!

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三者300万也就是假如撞到对方的车和人,最高赔付300万,包含对方的修车费,医疗费,营养费,误工费,精神损失费等,具体由保险理赔部门跟对方协商。


3.座位险(司机和乘客),属于责任险,认车认座位,保障司机和本车乘坐人员,如果发生事故,可以得到赔偿。以前可以不买,但是费改之后成了三大主险之一,每个座位至少要买一万才能出单,不然核保不通过,这个也便宜,打完折也就大几十块钱,多点保障也好。


十一项附加险

1.法定节假日限额翻倍险~法定节假日双休期间出事故,三者保障额度翻倍。一年节假日有115或116天,接近三分之一天数都可以有双重保障。值得购买。

2.医保外医疗费用责任险~医保外用药费用也可以由保险公司承担,对三者险伤人事故中医保外用药不赔的补充。 一般买个十万的保额,四五十块钱。这个险种保险公司不会主动给你买,想要的话自己要求加进去。建议购买。

3.车轮单独损失险~仅有轮胎轮毂单独的损失可赔付。

4.新增加设备损失险~音箱,空调,真皮座椅等车上设备因事故损坏可以获赔。

5.精神损害抚慰金责任险.~事故造成第三者或者车上人员伤亡,受害人据此提出精神损害赔偿。

6.车身划痕损失险~赔付无明显碰撞痕迹的车身划痕。新车或停车环境比较乱的可以考虑购买。

7.修理期间费用补偿险~出险后维修期间,保险公司补偿修理期间费用,作为代步车费用或弥补停驶损失。适合跑运输和网约车的司机。

8.车上货物责任险~赔偿事故导致车上所载货物遭受损毁的费用。适合货运司机。

来个栗子:某师傅拉了一货车大西瓜去贩卖,不幸在高速上侧翻,西瓜摔烂一地。如果买了这个车上货物责任险,西瓜的损失也可以有得赔。

9.发动机进水损坏除外特约条款~发动机进水后导致的发动机的直接损毁,保险公司不予赔付,可以少交保费。

10.绝对免赔率特约条款~可以选择保险公司免赔一定的比例,5%,10%,15%,20%都可以,购买后主险赔款按比例打折,主险保费也可以按比例少交。

11.机动车增值服务特约条款~包括道路救援,车辆安全检测,代为驾驶服务,代为送检服务。很多都会赠送,没必要单独购买。


影响车险价格的因素有哪些?

车险费改之后,车险的价格变的变幻莫测,同一保险公司,同一台车今天的价格和过几天的报价就有可能不同,更别说不同的保险公司,价格一定是不同的,而真正影响价格因素的主要是以下几个因素:

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1、自主定价系数车险费改后,将以前的“自主渠道系数”和“核保系数”合二为一,合成为自主定价系数,区间为(0.65-1.35),提升的保险公司的自主定价的灵活度,因为这个系数是动态的,保险公司会根据渠道来源、业务完成情况等进行不断的动态调整,这也是最主要的导致市场上同一辆车有多个报价、不同时间价格不同的原因。

2、无赔款优待系数 在过去的车险,默认上年度车险理赔次数只会影响下年度的保费,费改后,保费金额是根据每辆车近3年的的出险情况确定,所以对于1年内虽无出险,但近3年内有多次出险记录的车主,价格有较大幅度上涨。

3、交通违法系数在本次费改后,车主的交通违章记录对车险保费的影响做了具体的规定,根据上年度有无违法记录,下降或者上浮(0.9-1.1)。

4、基准保费基准保费与车型有关,冷门、维修费用高的车型基准保费就会高,买新车时价格都是一样的,但因为是不同的品牌车型,保费价格也会不一样,比如都是30万的大众和宝马。

高端车型涨价明显奔驰、宝马、奥迪、雷克萨斯、特斯拉等高端车型的“零整比”(零配件与整车的价格比)高,维修费用也相应较高。根据高风险匹配高保费,低风险匹配低保费的改革心法,高端车型的商业险,基准保费上调,涨价明显。相对的,维修费用较低的普通车型车险保费会有所下降。保险的本质,是把小概率事件的高风险,在一群人身上平摊掉。高端车保费升高,普通车保费降低,这就降低了普通车型保费对高端车型保费的补贴,因而对大部分普通车型车主们更公平。

综上所述,车险报价不断变化的主要原因是自主定价系数,保险公司会根据不同渠道、不同策略来去调整这个系数,这也导致了同一辆车会有不同的报价。

另外大数据里解释一下费改后为什么有些车主保险便宜,有些却贵的多

①年龄在25岁以下的价格更高(他认为年龄越小开车越浮躁,出险率更高)

②具有提前续习惯的客户价格更便宜(他认为保险意识更强烈,出险率更低)

③经常出现违章违法行为的出险率很高(他认为开车习惯不好,出险率更高)

④车损险价格异常高(他认为该车型在全国的赔付情况不好,要么配件贵,要么容易出险)

什么是驾乘险?

驾乘险是意外险的一种,在驾驶或者乘坐机动车过程中,意外导致的身故/伤残或者医疗费用支出,保险公司赔付保险金!

有了座位险就不用买驾乘险吗?

座位险是要求车主发生事故使本车车上人员遭受伤害才能赔,且责任不同还分比例赔付,如果是对方的责任就不能赔,而驾乘险则不受限制!


车险理赔流程

主要分为以下五个步骤。

报案

如果有人员伤亡,一定要第一时间拨打120救治伤者,同时122致电交警。发生事故意外,一定要在【48小时】之内给保险公司打电话!

查勘定损

一般报了案,保险公司会进行现场查勘,同时会拍照留下现场记录,车主也可以自己拍照留证。事故责任不明确,需要交警出具《事故责任认定书》。

维修车辆

事故车辆送到修车厂进行评估、定损。一般会送到保险公司指定的修车厂或者4s店进行维修。

理赔

根据车辆受损情况,修车厂会有一个维修方案,保险公司根据方案金额进行赔偿。

理赔收集资料:理赔申请书、驾驶证和行驶证收款银行卡、车辆修理发票、伤者生份证、医疗发票、病历本

等待保险公司打理赔款。一般3~5个工作日,小额的当天就会到账。


这十几种情况保险公司不赔!​买了保险,关键时刻还用不上!给大家提个醒。以免吃亏

1、车辆未年检或年检未通过

没有及时年检或年检不通过的车辆,若发生意外,保险公司会拒赔。车主朋友们一定要记得按时年检。

2、非法驾驶或证车不符

无证驾驶时发生的事故,车险不赔;证车不符、无合法驾驶资格的,车险不赔;驾驶证过期或被吊销期间的,车险不赔;未经车主允许的驾驶人驾驶车辆,车险不赔。平时要记好与车辆、驾驶人有关的证件有效期,以免到期时,影响自己车险的保障效力。

3、无牌或临牌过期上路

无牌以及临牌过期的,出现交通事故,车险不赔。

4、发生事故未48小时内报案

保险合同约定,交通事故发生后48小时内报案,可以进入保险理赔程序;但如果交通事故发生后超过48小时还没有报案,因为保险公司无法确认现场情况,责任损失不清,造成无法理赔。被保险人48小时内没有报案,保险公司一般认定被保险人判断事故不符合理赔条件,或不需要赔偿,就不再受理理赔。遇到事故后,切记先报警再向保险公司报案。

5、未经定损自行修车

在行驶中,其他车撞到自己的车时,如果不打算自掏腰包就不要擅自维修。维修之后,再去拿着发票去保险公司报账,保险公司不会承认修车费用,即使报过案也不可以的,说白了就是证据不在了。出现交通事故后,一定要记得先到保险公司指定地点定损后再修车。

6、事故现场放弃追偿

很多人讲究和气生财,认为没必要因为一点剐蹭就伤了和气。出事之后,大度地让肇事方走了,放弃追偿。如果开车回到家的时候才发现自己的车辆受损情况严重,这时再联系理赔,保险公司是拒赔的。

7、发动机进水二次打火

如果爱车在水坑里熄火,切记不要再次打火,就放那里让它泡。如果熄火之后,驾驶人还是强行打火启动,造成发动机损坏,保险公司不赔付,因为保险公司会认为是你自己操作不当造成的。还有一点需要注意,咱们大家的车如果有发动机自动启停技术的话,遇见暴雨天气,一定要记得把自动启停功能关掉。

8、车辆使用性质改变

比如买车险的时候,是以私家车的性质进行投保,但是他却从事网约车等经营性活动,在这种情况下,造成事故,车损险不赔。9、车辆进行过改装

因为改装时使用劣质部件造成车辆事故导致车辆损失,车损险不赔。

10、车辆零部件丢失

如果是整车被盗,车损险包含盗抢险责任,可以进行赔付。若只有车上零部件或附属设备被盗窃或损坏,不属于车损险的保险责任。保险公司不赔。

11.违法在先也不赔比如,酒驾、毒驾、肇事逃逸

12.故意制造事故不赔

故意制造事故,通过保险理赔修车

13.修车时出事故不赔

冤有头债有主,谁造成的事故还是找谁赔

14.收费停车场丢车、剐蹭不赔

假如车停在收费停车场被剐了,去找停车场讨说法吧,谁让他们收你停车费了呢,保管期间的意外应该由保管人负责。


遇到保险理赔存在纠纷,保险公司拖着不想负责怎么办?

不要打保险公司客服投诉,要想投诉就直接打12378银保监会电话或者12345市长热线。

12378银保监会给你负责你那块地区保单的银保监人员电话。讲出你的保险理赔方案,不搞定就不撤诉。 A注意:银保监会是监督保险公司的,当遇到保险纠纷,你去银保监那投诉的话,保险公司会积极处理让你早日取消投诉。

如果投诉到12345市长热线,12345会转办给银保监局,银保监局会转给保险公司,并要求在规定时间内解决回复。




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最后,买保险的目的是为了防范风险,万一发生风险,更优质的售后服务尤为重要,所以选择保险公司和选择服务人员是很重要的。能够有一个专业的代理人来出谋划策,让自己省心。如果忽略了买保险的本意,仅仅选择低价格,到头来烦恼的可能就会是自己了。

知识犹如浩瀚的海洋,而我们了解的不过沧海一栗罢了

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