作者：邓世运刑事律师团队，北京炜衡(广州)律师事务所律师

银行员工利用他人虚假资料骗贷，这类案件时有发生。在司法实践中，银行员工虚构贷款信息骗取贷款的行为，根据案情的不同，可能会触犯骗取贷款罪、职务侵占罪或者贷款诈骗罪。

一、骗取贷款罪

案例①：黑龙江省鸡东县人民法院（2017）黑0321刑初80号

【案件事实】

法院查明，某银行的零售业务团队客户经理扬某，利用事先收集的刘某某等人的身份信息材料，制作虚假申请贷款材料，伪造相关证明文件，虚构事实、隐瞒真相，使贷款申请获得审核、发放，骗取贷款共计297万元，供自己经营的公司使用，进行营利活动。

【裁判理由】

法院认为，被告人扬某身为客户经理（主办信贷员），为了其经营的公司拥有足够的资金进行民间借贷业务，利用其特殊的身份，采取冒用他人基本信息申请贷款，伪造公章和虚假的证明文件、使用虚假的产权证明做担保等方式，利用银行的管理漏洞，编造理由，欺骗银行其他工作人员，使银行做出符合贷款条件的错误判断，从而获得贷款，实现自己拥有资金进行营利活动的犯罪目的，其行为已构成骗取贷款罪。

【律师评析】

在案例①中，扬某为了其经营的公司拥有足够的资金进行民间借贷业务，通过虚构贷款信息骗取贷款，其骗取的资金也投入到自己经营的公司中经营，进行营利活动，现有证据可以证明扬某实施了虚构事实、隐瞒真相的行为，但是没有足够的证据证明扬某具有非法占有的目的，因此其行为应该认定为骗取贷款罪，而无法认定为贷款诈骗罪。

二、职务侵占罪

案例②：湖南省洪江市人民法院（2018）湘1281刑初112号

【案件事实】

法院查明，被告人向某利用自己担任信贷员的职务便利，虚构铁山乡冷溪村32名村民的身份信息，捏造贷款报告，伪造借款借据，骗取铁山乡信用社贷款32笔，侵占贷款资金共计64万元。被告人向某将所得赃款用于赌博，至今未还。

【裁判理由】

法院认为，被告人向某利用其担任信用社信贷员的职务便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大，其行为已构成职务侵占罪。

【律师评析】

在案例②中，被告人向某自己审核签署同意借款意见，并拿着捏造的虚假材料到柜台找信贷会计，出纳凭会计的放款凭证发放贷款给向某。可见，向某拥有一定的管理、经手本单位财物的权利，其利用作为信贷员的便利，捏造贷款信息，骗取银行贷款占为己有，其行为应认定为职务侵占罪。

三、贷款诈骗罪

案例③：吉林省洮南市人民法院（2018）吉0881刑初167号

【案件事实】

法院查明，被告人张某在担任洮南市农村信用合作联社担任信贷员期间，单独或伙同他人冒用和伪造他人身份证及贷款资料贷款30笔，共计骗取贷款156.74万元，占为己有。

【裁判理由】

法院认为，被告人张某以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，诈骗金融机构贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。

【律师评析】

在案例③中，被告人张某骗取30笔贷款，占为己有，并不是利用其主管、经手、管理单位资金的职务便利，而是利用顶名人实施贷款诈骗，其行为应认定为贷款诈骗罪。

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