网上买的理财被骗怎么找律师，诈骗与反诈骗

前言.

笔者在代理的大量电信诈骗被告人和被害人的案件中发现，面对眼花缭乱的骗术，如果只科普怎么防范骗术本身意义并不大，快速更新迭代的骗术永远是道高一尺魔高一丈。只有认识到整个骗局的全部，而不是管中窥豹的去看骗术本身，才能让人们对电信诈骗有个清醒的认识。

本指南齐集了广西望之辩律师事务所的全体刑事律师的智慧和经验，意见提供者中包括前刑侦、经侦民警、前公诉人、前法官以及刑事律师，因而才能从电信诈骗的全流程去解析电信诈骗的结构。当然本文也只是针对电信诈骗的科普，旨在从整体的角度去预防电信诈骗，并不是电信诈骗的百科全书。

01.

电信诈骗的前世今生

为什么电信诈骗相对于传统诈骗能够如此的泛滥？

1、电信诈骗的从业人员门槛相对于传统诈骗要低许多

也许自从人类进入原始社会阶段，人与人之间的诈骗就已经产生了。但诈骗行业从古至今一直都是一个技术含量很高的犯罪行业。（清朝末年，江湖骗术被细分为“蜂”、“麻”、“燕”、“雀”四个门派，也叫“风、马、颜、缺”）。每个骗术门派都有专门的师承和特点，骗子需要经过专门的训练才能够出师。

网络上曾经流传过一个真实案例，5名骗子假冒军人闯进公安局“捞人”，虽然后来被识破，5名骗子也被抓获。

但是从这个案例可见传统诈骗的高门槛，不仅需要专业的假服装、证件、车辆等等道具，而且骗子本人也需要非常强的表情、语言管理能力，临场高压之下不露马脚可不是一般人能够做得到。案例中民警一开始也是被吓唬到了，经过几次向驻地部队确认才确定5名骗子确实是“李鬼”。（有兴趣的朋友可以去搜索一下这个视频观看）

但是电信诈骗中，作为直接实施诈骗的“话务员”之类的人员，只需要经过简单的话术培训就能“上岗”诈骗。诈骗分子和被害人之间一般通过电话、聊天软件交流，少了面对面直接交流，传统骗术中最关键的一环表情管理被省去了。电信诈骗分子只需要按照固定的话术实施诈骗即可。这直接导致了电信诈骗从业人员的门槛被大大降低，更多的流水线“工人”经过简单的培训即可上岗，无疑大大增加了电信诈骗的危害程度。

2、网络的普及以及倒卖个人信息的黑产业链助长了电信诈骗

雷军有句名言，他说“站在风口上，猪都可以飞起来”，有时候飞起来的不一定是猪，还有各种网络犯罪。

智能手机的全面普及使得大量人群进入了网络生态圈。在网络没有普及的社会中，人们直接面对诈骗这个“病毒”的概率并不高，对诈骗的免疫能力并不强。

但是进入网络时代后，各种个人信息的黑色产业链和流氓APP对个人数据毫无底线的搜集，使得大部分网民的隐私数据直接暴露在诈骗分子面前，而大部分网民对他们一无所知。巨大的信息差使得诈骗集团可以随意设计各种套路，被害人面对各种针对性极强的骗局毫无抵抗之力。

并且，传统诈骗中的现场诈骗，诈骗分子需要经过线下搜集对象、踩点、预谋，实际上效率并不高。但是如果转换到线上，这些步骤都可以在线上进行，效率大大提高了。这使得电信诈骗的危害性远超传统诈骗。

仅根据上海市第二中级人民法院的统计资料显示，2017年共审结4件，涉案金额180余万元；2020年共审结10件，涉案金额5000余万元，其中一件的涉案金额高达3500万余元，电信诈骗涉案金额过去4年增加27倍，涉案的件数、涉案的金额双双高幅度增长。

3、多部门分工、线上实施，电信诈骗分子“安全性”比之传统诈骗更高

下面是笔者自己画的一张电信诈骗结构草图，可以看到诈骗链条的分工，实际操作过程中比整个草图更加复杂。

▲ 电信诈骗结构草图

诈骗链条中每个环节之间通常都只是单线联系的，并且各部门在地理上分散于全国乃至全世界各地。电信诈骗发展到现在，有些极端情况下甚至出现诈骗的服务器、人员都在国外，只有被害人在境内的情况。诈骗分子的服务器IP经过多层技术掩饰，导致公安机关很难一次性打掉整个诈骗产业链。

而传统诈骗往往需要诈骗分子去到现场直接对被害人实施诈骗，往往会留下蛛丝马迹。而电信诈骗可以做到全线上运作，来无影去无踪。这就导致了打击电信诈骗的难度和成本呈几何倍数的增长。

02.

电信诈骗的骗术迭代非常之快

但诈骗的犯罪构成仍是万变不离其宗

诈骗是指用虚构事实、隐瞒真相的方式，使得被害人产生错误认知进而处分财物的行为。其虚构事实、隐瞒真相的目的实际上可以分为两个部分.

第一部分是使得被害人降低警惕心理骗取被害人信任，诈骗分子通常是通过冒充特定身份的人实施诈骗，例如杀猪盘形诈骗中通常是冒充成功人士、美女、理财分析师等虚假身份。

第二部分是用虚假的高利诱惑被害人，或者是冒充公检法等司法、行政机关部门人员，利用案件、身份等恐吓被害人。实践中各种诈骗的套路层出不穷，不仅迷惑被害人，在笔者办理案件中甚至连办案民警都被迷惑不已。

1、以案说法，笔者办理的一个刷单返利的真实案例

电信诈骗并不存在什么特定的套路。笔者在办理一个当事人被诈骗的案件时，被害人陈某（化名）下载了一个同城约炮APP，但实际上该APP的色情部分和涉嫌卖淫嫖娼的内容都只是为诈骗引流。

APP内部设置了一个刷单返利的模块，诈骗分子伪装成美女降低陈某的警惕心理，引导陈某进行利用APP的刷单模块进行刷单返利。陈某被诈骗后找到笔者咨询如何抢救。

笔者建议其马上去报警，目的是为了立即冻结对方的账户减少可能造成的损失。期间，诈骗分子仍然利用陈某想取回被骗的钱的心理，威胁陈某继续投入资金。如果陈某不是因为笔者的劝说，有可能在诈骗分子的引导之下继续网贷或者向亲朋好友借钱投入进去，直至被敲骨吸髓榨干一切价值。

之后虽然陈某在笔者的劝说下及时醒悟去报警，但戏剧性的是办案民警叫陈某点开诈骗的APP后，不仅没有识别出是刷单返利形式的电信诈骗,反而认为陈某涉嫌嫖娼，要拘留陈某。

多次解释之下虽然没有拘留，但是民警仍然把握不准本案是否构成诈骗罪，对陈某做了笔录之后只是把材料递交给公安局的法制部门审查后再决定是否立案。对于陈某提出冻结对方账号的申请，民警认为对方只是涉嫌一般的违法行为，并不能马上认定构成犯罪，导致错过电信诈骗的抢救黄金期，涉案赃款被转走。

▲ 部分聊天记录

陈某在笔者的劝说下不再继续充钱后，诈骗分子开始第二阶段诈骗。

▲ 部分聊天记录

第二阶段则是诈骗分子利用陈某已经投入的数十万元为筹码，胁迫陈某继续充钱，否则将不允许陈某将之前的钱领出。显然无论陈某是否充钱，陈某都不可能取回他的钱。果然到了当天下午3点左右，诈骗平台将陈某的数据、账号全部删除。

这个案件典型的刷单返利型诈骗，其完全符合电信诈骗的特征要件：

①诈骗分子伪装成美女，利用刷单的高额利益引诱被害人；

②被害人被高额利益冲昏头脑投入资金进行刷单，然后被套不能取现；

③被害人试图将钱取回，诈骗分子威胁其继续投入否则将无法取回；

④诈骗分子眼见被害人不继续投钱，直接删除其账号。

2、如何增强反诈骗能力？

熟悉了电信诈骗的结构，我们才能针对性地进行抵御。在网络生活中特别是要对无事献殷勤的各类“成功人士”、“美女”增强警惕心理。

说句扎心的话，现实中的成功人士和美女大多忙碌又令人高攀不起，到了网络中他们凭什么会如此的热情到献媚的带你发家致富？网络中伪装身份是特别容易的，类似美女、帅哥、豪车、高额的流水记录都可以伪造，根本不用费心去鉴别真伪，100%都是为了骗你丢出的诱饵。

▲ 深海灯笼鱼，网络就像漆黑的深海，

猎食者只会让你看到美丽的诱饵，

殊不知背后是犬牙交错的丑恶嘴脸。

2022年3月份中国一年期的贷款利率为4.35%左右，任何超过这个收益率的所谓投资，都是应当极度警惕的。对方许诺的利益越高，风险越是呈指数级提升。

现实中不只能量是守恒的，资金的成本也是守恒的，脱离了现实的产业链的所谓投资犹如无根浮萍，财富不会无缘无故的增加。从根本上来说无论是股票、资金、期货其本质上都是零和游戏。

有时候我们相信各种所谓的投资套路，目的都是为了高额的利润，但是诈骗分子盯着的始终是你投入的本金，资金只要交付给他们基本没有拿回的可能。老生常谈的问题，不贪婪就不会被骗。

而面对伪装成公检法的诈骗，公职人员的办案都有正规的程序流程，绝不会在网络上、电话上询问你的个人信息的。拿捏不准先打110或者刑事律师问清楚，往往你最后一刻的警惕心理就能帮你挽回十几万的损失。

而面对威胁性的诈骗，例如前段时间非常盛行的裸聊诈骗，该怎么办？诈骗分子通过引诱被害人拍下裸聊视频，并且提取被害人的通讯录，威胁要把被害人裸聊视频发送给被害人的亲朋好友，要求被害人打钱删除视频。

很多被害人害怕隐私暴露，最终掉入圈套被骗得损失惨重。其实最正确的方法是直接无视对方的威胁，将诈骗分子的所有联系方式拉黑，诈骗分子不会在你身上浪费太多时间，他们也不敢真的发送相关视频图片给你的亲朋好友。如果真的发送不仅他们达不到诈骗钱财的目的，还可能构成传播淫秽物品罪，数罪并罚。

3、警惕各类新型网络诈骗

分析近些年公安的数据，投资诈骗、刷单刷信誉、购物消费、贷款诈骗、冒充电商客服诈骗是主要诈骗类型，共占总量的四分之三。

其中，投资类诈骗案损量特别巨大，其发案量占总量的五分之一，但涉案金额却占总金额的一半以上。从引流方式上看，微信、QQ、色情、赌博网站或者平台等社交软件仍然是主要引流渠道，但抖音、小红书、KEEP、知乎以及色情APP等生活类软件平台被引流黑灰产渗透加剧，派发广告、派送礼物入群等线下“地推”引流不断增多。

从作案手法上看，吸引受害人到“博彩网站”等类似投资平台进行“刷单”，成为刷单刷信誉类诈骗新的主流作案手段。此外，还演变出“虚假色情服务+刷单”“网络游戏产品虚假交易+冒充公检法”“虚假购物服务+杀猪盘”等复合型新骗术。

此外，根据上海警方3月22日的消息，“麻豆传媒”团伙因为涉嫌传播淫秽物品牟利罪被抓获，这类团队就是利用拍摄的色情视频为各类网络诈骗、赌博引流。各类色情APP、网站绝对是网络诈骗的高发地。

03.

当陷入电信诈骗如何绝地自救？

去年年底笔者接到一个案件，被害人2020年年中通过微信附近的人加了一位美女，美女说她在做一项投资十分暴利，一个月竟能赚到一辆车的钱。在美女的引导之下他下载了一些现货交易平台APP，并且在该美女的引导下开始投资。在这个平台投资涨跌幅度巨大，但是令人惊叹的是每笔的手续费竟然高达15%，数百次交次交易之后被害人被“扣去”的手续费多达数十万。

之后，在多方查询之下被害人才意识到自己被诈骗。但是去报警的时候同样遇到了和前文案件类似的问题。公安民警认为，这些投资平台虽然是假的，但是并不是传统的“杀猪盘”型诈骗，没有直接诈骗被害人的本金，而是通过高额的手续费获利，不能证明其有非法占有目的。后来因为错过最佳取证时间，导致无法提取到有效的电子证据，案件立案后认为证据不足并未拘留嫌疑人，案件陷入僵局。

为什么选取这个案件拿出来讨论，因为这个案件被害人的境遇非常典型的。案发之初被害人并没有立刻醒悟到自己是被诈骗了，因为这些诈骗平台伪装得非常有迷惑性。并不是以直接吞掉其本金的方式进行诈骗，而是由诈骗分子引导被害人进行多次交易，通过虚假的现货交易、剧烈的涨跌幅度，诈骗分子从每次交易中获取高达15%的手续费。

起初被害人只是认为自己的亏损是市场风险问题或投资技术问题。但是之后发现，网络上竟有大量同类案例。诈骗分子设置的伪装同样将办案民警迷惑了，民警坚持认为如果不是类似杀猪盘式直接诈骗本金的案件，并不构成诈骗，但是又达不到非法经营罪的立案标准。

如果第一时间无论是被害人或是办案民警能够准确认识到这个诈骗行为及时调查取证，案件就不会陷入僵局。最后该案虽然在韦皖子律师的介入下检索到其他省份的同类案件，指引公安机关跨省调取电子证据推动了案件取得实质性进展。但如果从一开始就让律师作出正确建议，引导调查取证的方向，案件肯定不会办得如此之艰难。

1、电信诈骗的自救第一步是获取正确的信息，及时从非理性的状态中清醒过来

当被卷入电信诈骗，止损是最重要的一步，如果不能及时认清状况，仍然可能继续陷入诈骗分子的连环套。

当意识到事情不对劲应当及时咨询刑事律师或者反电信网络诈骗专用号码“96110”。当局者迷，作为骗局的被害人仅靠自己是很难马上清醒过来的，必须由第三方专业人士介入。银行中每天都在上演着银行工作人员阻拦被害人向诈骗分子汇钱的场景。

无论是反诈骗中心的民警、律师、银行的工作人员，他们见识过太多的诈骗行为，能够及时识别是否是诈骗。即使要汇款，也不要在网上向陌生人、陌生平台汇款，要找相应的专业人士或者到银行柜台进行询问。不要觉得被骗是一件难以启齿的事，讳疾忌医是最大的忌讳。

▲ 公安民警劝说大妈不要向诈骗分子汇款

2、及时保存证据，促进公安机关快速冻结对方账号

被骗时双方的聊天记录是非常重要的证据，能够直接证明对方的诈骗行为，同时也要提供详细的转账记录，使得公安机关能够追索到涉案赃款查封、冻结账号。

钱款转到对方账户后，一般来说诈骗集团第一时间要做的是用手头掌握的账户或者通过地下洗钱组织转移赃款。但是随着银行对于资金流监控的升级，只要结合公安机关的追查措施，是极有可能将赃款堵截在某个账户之内的，这是和诈骗集团争分夺秒的赛跑。

而如果是通过诈骗平台网站、软件被诈骗的，要及时保存诈骗网站、软件内的界面、操作信息，并且提供给公安机关，方便公安机关提取诈骗网站、软件后台的电子数据。

切记不要马上惹恼诈骗分子，否则他们会马上从后台删除相关信息，能继续套一些有用的信息是明智的做法。

04.

洁身自好、不放纵贪念是治本之法

总结所有的电信诈骗，被害人往往是轻信网络上的各种成功人士、美女，或者浏览各类色情、赌博网站APP最终成为诈骗集团的猎物。

不要相信天上掉馅饼，真正发财的好渠道一般都是秘而不宣的，没有人会平白无故地将这些核心商业秘密告诉你。

作者丨龚振中、黄天源

来源丨反诈指南丨遇到裸聊诈骗、投资诈骗等电信诈骗，该如何应对？