重大疾病保险交通事故理赔，重疾险的保额要如何确定

编者按：百万医疗险靠谱吗？重疾理赔如何少走弯路？家庭投保如何配置？车险理赔有哪些注意事项？……即日起，红网策划推出《保险100问》专栏，联合湖南省内多家保险机构，为广大市民解读保险条款、保险保障功能及家庭保险配置策略等，让我们一起轻松学保险，共同守护美好生活。

红网时刻新闻5月6日讯（记者 吴芳 实习生 陶钰）近年来，重大疾病发病率逐年攀升。根据国家癌症中心发布的分析报告，肺癌已取代肝癌成为我国恶性肿瘤发病率第一位。以前在中老年群体高发的重大疾病，正呈现年轻化趋势。对此，越来越多人选择购买重疾险来抵御风险。那么，什么是重疾险？买重疾险能解决什么问题？红网《保险100问》栏目第8期携手太平洋寿险湖南分公司，为大家解读重疾险的定义，如何确定保额，以及投保重疾险有哪些注意事项。

什么是重疾险？买重疾险解决什么问题？

太平洋寿险湖南分公司湘潭中支部经理向阳介绍，重大疾病也称重疾，是指可能给人们身体健康及生活带来重大影响的疾病。重大疾病有三个特点：一是病情非常严重，二是治疗费用巨大，三是恢复期很长。如绝大部分重度恶性肿瘤、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等都属于重大疾病。而重疾险，则是针对重大疾病提供保障的保险产品。

如果不幸确诊重大疾病，需要花费几十万甚至上百万，还可能导致患者无法正常工作，家人也需要长时间地给予照顾，所以除了治疗所需要的开支外，还需要长期康复费和护理费，家庭的正常收入也会受到影响。

那么，买重疾险能够解决什么问题？向阳介绍，如果患者提前购买了重疾险，只要被保险人满足重大疾病保险合同约定的理赔条件，保险公司将会一次性支付一笔保险金。投保人不用等到治疗结束，也无需向保险公司提供一系列的费用清单。

保险理赔的金额与投保时选择的保险金额有关，与实际治疗所支付的医疗费无关。比如，某人买了50万元保额的重疾险（并过了等待期），一旦他罹患了符合保险条款的重大疾病，那么，他将一次性获得50万元赔款。这笔赔款他可以自由支配，可以将赔款用于支付医药费，也可以用于贴补家用和后续的康复费用等。

建议重疾险保额设定为自身年收入的5-10倍

“我们业内有一句话叫‘全家全险全保障’。如果条件允许，建议全家都要买保险。当然，根据家庭经济状况而言，也可以先保大人再保小孩。”向阳表示，如果预算一般，可买消费型重疾险，它的特点是保费低，保障足，针对特定的疾病保障范围保险金额高，缺点就是保障期限短；如果预算充足，建议买终身型重疾保险，可保障至终身。

她建议，一般可以根据家庭收入来定保额，也可用可支配收入来定保费，建议投保人将重大疾病保险保额设定为自身年收入的5-10倍。一般建议保额30万起，最好买到50万甚至更高。

购买重疾险有三大注意事项

向阳建议，在购买重疾险的时候，还需要注意以下三点：

第一，注意投保人的年龄限制。每家保险公司对购买重疾保险的投保人年龄限制不同，对于60岁以上的老年人来说，买重疾险会变得比较困难。因为年龄越大缴费会越高，加之身体健康状况下降，健康审核的门槛也会变高，所以建议如果年轻时可以购买，就尽早购买。并且尽量选择一款保障时间更长的重疾险。

第二，注意保障范围。在投保时一定要注意该产品的保障范围。2020年在中国保险行业协会、中国医师协会联合发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》规定当中，明确了28种重大病症和3种轻度疾病的名称及病症描述。在购买重疾险的过程中，只需关注您所关注的各类疾病是否在保障范围之内即可，没必要去纠结保障病例是不是够多。

第三，要看清特殊条款（免责条例）和赔付次数。有的保险公司的产品仅支持赔付一次，有的可以多次赔付。另外，免责条款也很重要，保险公司会在保险合同上明确规定不能赔付的重疾内容，建议大家一定仔细看清。

最后建议大家一定要到正规的保险公司或找有保险资质的专业人员购买，且多对比几个类似的产品，从而找出性价比较高的进行购买。