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房贷逾期被起诉用找律师吗,房贷逾期断供,还有什么办法挽救呢

来源: 法律常识 作者: 法律常识 时间:2023-01-02 15:21:39
房贷逾期断供、还有什么办法挽救?



近期西安有网友发帖说,西安一外卖小哥房贷断供5个月,房子已被法院查封,即将被法拍。



几年前,还庆幸自己摇上了房子,然而却因为诸多原因,有些家庭陷入了经济危机,很多人面临着短工的可能,甚至已经失去了自己的房子。


那么,因为收入减少,房贷断供逾期怎么办?



房贷逾期断供、还有什么办法挽救?



2022年,被称为“法拍房大年”。


因为在全球疫情、房地产下行周期等连环冲击下,各地的法拍房如雨后春笋,全部蹭蹭蹭地冒出来了。


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根据阿里法拍平台的数据,从2017年至2021年,全国每年挂拍的住宅用房数量由18.6万套增加至34万套,几乎成倍增长。截至目前,全国法拍房的拍卖总量已超过170万套。


近期,杭州、郑州等城市法拍房数量激增成为焦点,网络上就有鼓吹说:“大量购房者还不起月供”,形成大量“断供房”。


而实际上,所谓“法拍房”,一般来说都是用来卖了还债的。进入法拍环节的房产,大致分为涉刑、诉讼、破产、抵债4类,以诉讼居多。


还有相关人士表示,市场上真正的“断供房”不超过“法拍房”的10%。




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在现行房地产市场环境下,大部分购房者选择通过按揭贷款形式支付购房款。然而因为各种原因,部分购房者未能按时偿还银行按揭贷款,这时候该怎么办?


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对此,有业内人士表示,对于还不上房贷,被银行起诉时,这时更需要积极应对,并收集证据,证明自己有还款的意愿,只是短期出现家庭变故,各种原因导致,短期资金周转困难。还建议找律师,帮你解决银行起诉的问题。


那么,因为房贷还不上银行起诉,并且败诉会带来什么后果?首先,肯定会影响到征信,上黑名单是肯定的。以后想继续贷款,基本是不可能了。其次,房贷还不上,会造成有罚息,未来还款压力上升。


而房贷还不上,并且败诉了,就可能面临你的房子被银行收回的局面。此时法院还会给一个期限进行还款,如果还不能,银行就可以采取强制执行将你的房产进行拍卖,进行折现还房贷。


总而言之,房贷还不上,不要有太重的心理负担,毕竟这是一种经济市场行为,积极应诉,争取最好的还款条件。



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去年,郑州一名购房者因为房贷断供,银行将其告上法庭,并将其房子查封准备依法拍卖。


法官在了解购房者经济情况之后,建议银行给被执行人一点时间。


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随后,银行方接受了法官的建议,表明只要被执行人按时还上逾期贷款和利息,其他的不予追究。


近日,瑞金市人民法院调解一起房贷逾期纠纷。被告刘某夫妻拖欠6期借款本息未还,银行遂诉至法院,要求提前解除合同,一次性还本付息,银行对案涉抵押房屋享有优先受偿权。


案件受理后,承办法官组织双方进行调解,了解到被告刘某因为疫情影响,创业失败欠债,导致无法归还房贷,如果银行提前解除合同要求一次性还本付息,被告无法归还借款本息,只能拍卖、变卖案涉房屋,被告一家将没有地方居住,并提出能否还清逾期房贷本息后,剩余借款本息按原合同约定的还款方式继续履行。经过法官多次做工作,银行同意了被告提出的调解方案,双方最终达成调解协议。


有业内人士指出,突发的疫情让许多人面临失业,现金流的断裂导致人们背负的房贷逾期,这一现象早已在银行的个人住房贷款不良率变化中显现。


很多被申请人主观上并未恶意拖延还款,虽然存在迟延还款的行为,但其一直努力还清欠款。若仅因其轻度违约,即拍卖处置其房产,将使被申请人居无定所,被申请人不仅将损失首付资金,还要承担评估、拍卖、受理费等额外费用。


促进社会公平正义、保障人民安居乐业,是人民法院肩负的一项重要职责任务,多地法院最终判决驳回银行的申请,体现的也是“司法有温度、居者有其屋”的民生关怀。



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开发商资金链断裂导致楼盘烂尾,购房者还要继续还房贷吗?这个问题是压在每一个烂尾楼购房者心上的“石头”。遭遇楼盘烂尾,或是房屋减配交付等,购房者权益受损,该怎么办?近期,浙江省嘉兴市中级人民法院官方网站在“案件传真”栏目中上传了《楼盘烂尾购房者要继续还按揭吗?法院:剩余贷款由开发商还》,对案件进行了解析。


2014年,上海的许先生在嘉兴某楼盘购买一套别墅,向银行按揭贷款392万元。许先生支付首付款后银行将贷款发放给开发商,后开发商因资金问题无法按时交付房屋,造成该楼盘烂尾。


2018年,开发商向法院提交破产清算申请,经破产管理人调查,涉案楼盘未竣工验收,不符合交付标准,随即书面通知许先生解除其与开发商之间的商品房买卖合同。之后许先生因无法再取得房屋所有权而停止向银行支付月供。


2020年,贷款银行向法院起诉,要求许先生继续支付剩余贷款。


一审法院判决许先生归还结欠银行借款本金和利息(含罚息)合计220余万元。许先生不服,提起上诉。最终,嘉兴中院二审判决银行提出的由许先生归还剩余贷款、支付利息等请求不能成立,不予支持。



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有些购房者表示,为什么房子烂尾了,购房者还要给银行还贷呢?


因为我们贷款买房子,签的是两份合同,一份是你与开发商签的购房合同;一份是你与银行签的贷款合同。


也就是说,你跟开发商,和你跟银行是两份合同关系。


开发商无法交房,是开发商造成的违约,应该由开发商退回购房款,你再拿着这笔钱还给银行。如果开发商不退款,应该由你起诉开发商,这是你跟开发商的合同纠纷。


这不影响你与银行签的贷款合同,在贷款合同中,你是借款人,也是还款人。只要合同存在,无论是什么情况,你都得还钱,哪怕是挂了,还得由继承人来还款。


所以说,案例一中的徐先生拒绝还房贷,银行自然是要将他告上法庭的。


然而许先生的胜诉经历,并不适合所有遇到烂尾问题的购房者。


有业内人士建议,遇到烂尾,千万不要盲目地与开发商解除购买合同,以及拒绝还贷。因为这起案例中,有个重要前提是开发商已经进入破产清算阶段,无力承担任何债务。这个时候,解除商品合同和借贷合同,由开发商承担银行贷款是最优选择。


但有些开发商烂尾,只是部分项目出现问题,但还没有进入破产清算阶段,债务还有被追回的可能。


但如果你解除购房合同,跟开发商的关系就会从买卖关系变成了债权债务关系,买卖关系还款优先级是高于债权债务关系的。


如果遇到烂尾,先去法院申请房屋保全,然后联系业主一起去起诉开发商违约,就能得到强制执行,被首批还款。开发商一旦有钱,哪怕是破产债务清算出一点钱,也会被首批还款给购房者。




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