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银行卡被公安局冻结找律师有用吗,银行风控与公安冻结的区别与联系

来源: 法律常识 作者: 法律常识 时间:2022-12-31 14:02:22


银行风控与公安冻结的区别与联系

当你银行卡无法正常收付款时,去银行可以查到具体原因,除了被人起诉保全外,一般有两种可能,一是被银行风控,二是被公安冻结,本文详细分析一下银行风控与公安冻结的区别与联系。

一、什么是银行风控?

每个商业银行都会根据不同的参数,设置一种银行内部反洗钱风控系统,当你的银行卡在使用过程中入金和出金的数额及频率存在异常时,就会自动触发风控系统,于是就会被银行风控。

比如快进快出、短期内收到多笔汇款、短期内汇出多笔款项、以及长期不使用的“僵尸卡”,最容易被银行风控。

银行风控方式包括:限制非柜面交易、每日交易限额、银行卡不收不付冻结等。

要解除银行风控,需要前往银行核实开户人身份,向银行提交材料解释相关交易流水,有时可能还需要去反诈中心开具证明。

实践中,很多银行为了减少风控卡的数量,都会直接建议你销卡取现。

二、什么是公安冻结?

公安冻结银行卡,原因就比较简单,往往是公安机关在办理具体刑事案件过程中,发现你的银行卡有涉案资金流入或者曾与涉案账户有过交易。

公安冻结方式表现为:只收不付。冻结期限包括3天、半年、1年,期满可以一直续冻。

要解除公安冻结,需要主动联系冻结的公安机关,了解具体冻结原因,提交证据证明相应交易合法,申诉解冻。

三、两者区别与联系?

区别:

通俗点讲,银行风控是银行要“冻”你的卡,并不代表你的银行卡涉案;而公安冻结是公安机关基于办案需要冻结你的卡,往往是你的银行卡涉案了。

联系:

除了银行卡交易异常会被银行风控外,你名下的其他银行卡被公安冻结也可能导致你的银行卡被银行风控。比如异地公安机关发函要冻结你的农行卡,农业银行在收到冻结指令的同时,可能会将此情况上报到所在地的市公安局反诈中心或央行,将你农行卡列入“电信诈骗名单”。一旦进入该名单后,就会自动触发其他银行的风控系统,你名下的其他银行卡就会被银行风控。#银行卡被冻结了怎么办##银行账户被冻结##银行卡冻结##银行风控#

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