李杰（化名）已经接连一周没有睡过一个整觉了。手机连续好几个小时一直在叮咚作响。催债电话一接通就挂断，关掉手机静音也于事无补。

而手机里是如洪水般涌来的催债短信。打开短信，李杰被吓得一身冷汗。短信里“xxx你无良，不讲信用，欠钱不还！”还造谣“你吸毒卖淫，得了艾滋，不得好死！”

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又一个电话打来，李杰没敢说话，只听到那头威胁道：“我要到你家里找你爸妈要钱，给你爸妈送骨灰盒和寿衣！”

与此同时，李杰的朋友小刘也被催李杰还债的垃圾短信和电话轰炸，不堪其扰。

小刘问李杰：“这到底是怎么回事？”李杰无奈地说自己欠债了，现在还不上钱，借贷公司在催债。小刘说：“这样不是办法，我们一起去报警”。

李杰

李杰眼看父母朋友都被自己害得无法正常生活，自己已经走投无路了，在小刘的安抚和陪伴下，李杰来到了公安局。

债务滚雪球，借6000还80万

“说吧，发生了什么事儿？”内蒙古包头市公安局警方问李杰。

李杰把事情经过一五一十地说了出来。

2017年的一天，李杰跟往常一样浏览网页，突然被弹出的两个窗口吸引了注意力。原来是借贷公司的广告。李杰是个普通的打工人，工资才2000块钱一个月，有好几次周转不过来，又不好意思伸手跟周围亲戚要。

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李杰试探性地点开了广告，按照借贷公司的指引，发送了借款申请。让李杰心里暗暗高兴的是，网络借贷非常方便，居然不需要任何财产抵押！于是李杰在网络借条上签字画押，在两家网络公司借了6000块钱，想着以后手头宽裕了再把钱还上。

李杰当时是借了两次，每次3000元。可最终落到李杰手里的却只有4600块钱，李杰带着不解向接待工作人员进行询问，而工作人员表示，1400元是预先扣除的利息。李杰听到解释，想到借条上也写着一周利息是10%，就没多想，很快就把借来的4600元花掉了。

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一眨眼一周过去，又到了还钱的日子，李杰没凑够钱。工作人员打来电话，神奇的是，对方说没关系，只需要在另外一个借贷窗口借钱出来先还上就可以了。李杰自觉理亏，觉得先还钱要紧，所以照做了。没想到从此，李杰的噩梦开始了。

李杰走进了死循环，借了又还，还了又借。从17年到19年期间，李杰每天过得提心吊胆，睁开眼睛都是想着怎么还钱。他看着债务像滚雪球一样从最初的6000元滚到80万，又气又急。

为了还债，李杰是又卖房又卖车。说到这里，李杰又委屈又无奈地说道：“我这辈子连八十万都没见过，可是我居然还债就还了八十万。”

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而最让李杰后悔的是，当时网贷公司声称不需要财产抵押，只需要同步一下李杰的QQ和手机通讯录即可。李杰当时没放在心上，却没想到是自己亲手把社交联系方式给了网贷公司。

网贷公司拿着这些电话号码和通讯方式，无所不用其极地对李杰的父母朋友进行短信轰炸和电话轰炸。小刘就对警方诉苦道：“我收到过最厉害的骚扰电话基本就是5秒一个电话，这个电话这样子基本就废了，不能用了。”

关键线索突破案件

警方听完整个过程，对李杰说：“这是套路贷，他们的目的不是利息，就是你的房子和车子，你被诈骗了。”李杰恍然大悟，瘫软在地。

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警方马上开始着手立案侦查。警方非常重视这次的侦查行动，因为这是包头市警方第一次处理类似套路贷的犯罪案件。

警方首先问李杰要来当时的网络借条。借条上写明了借款流程，规定了借贷人逾期后应付费用以及还款方式和利息。在警方的意料之外，这是一张合法的借条。看来网贷公司提前做好了充足的准备，不会那么容易露出马脚。

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既然如此，包头警方索性给贷款公司那边打了一个电话，看看能不能得到一些线索。打通了电话，警方表明了自己的身份，并告知对方不能以这种粗暴的方式催收债务。

没想到对方却理直气壮地说：“警察你们别多管闲事，这属于经济纠纷，轮不到你们来插手。如果你们非要干涉的话，我们会请专门的律师出面跟你们打官司。”

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挂掉电话之前，催债人更是嚣张地给警方扔下一句：“有本事你们就来抓我啊！”

警方不会轻易被挑衅惹怒，而是马上开始寻找突破口。在李杰报案后，警方陆陆续续又接到好几起“套路贷”的报警。茫茫人海，去哪里找到嫌疑人呢？

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警方决定兵分两路，一部分警力先从钱款的流向入手。在调用资源跟踪被害者们支付宝、微信的流水中，警方得知所有的钱款都流向了两个公司，它们一个在山西运城，一个在浙江温州。

而另一边警力获得了来自某个金融公司的工作人员的电话号码。

这个电话号码是个关键的突破口！有了这个电话号码，警方就可以顺藤摸瓜，把这个电话号码经常联系的其他受害者们找出来。

但是接下来警方犯愁了，拨打这些电话号码很可能会直接打到网贷公司员工那里去。为了谨慎起见，警方拨通电话后，假扮成放贷公司的人，试探性地问对方：“你欠的钱什么时候还？”

这样就可以确认对方是不是受害者。警方一个接着一个拨打了电话，更多的受害者浮出水面。在警方的不懈努力下，被害者们加入了一个微信群，为警方破获案件提供关键信息。

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在受害者们表明自己的受害经过后，警方惊讶地发现，原来受害者已经遍布全国多个城市。这说明，警方必须加快行动，不然就会有更多的人成为受害者！

这个时候调查钱款的分队传来了好消息。受害者向网贷公司汇过去的钱款最终的去向集中在两家公司，分别是“新期待”和“感心恩”。而警方一看这两家公司的注册地，正好一个是山西运城，一个是浙江温州。

骗子居然是个慈善家？

警方顺势查到了“感心恩”公司的老板，叫陆山青。就是在搜集关于这个人的资料时，警方好几次怀疑是不是追踪错了人。这到底是怎么一回事呢？

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原来这个陆山青，在网上还有他“寒门子弟创业成功，回馈母校”的新闻报道。但是面对铁一般的资金流水证据，警方决定继续追查下去。

原来这个陆山青是个90后的成功商人，在当地名气不小。他腰缠万贯，开保时捷豪车，买下运城里最好的写字楼。有几篇当地的期刊，详细描述了陆山青的创业经历。

在文章里，陆山青过着开挂的人生。陆山青是村里的第一个大学生，在赚到第一桶金之后，他创办了“感心恩”科技网络有限公司。正是经营这家“感心恩”让陆山青飞黄腾达。

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陆山青在2017年年底回到母校平陆中学，设立了以自己名字命名的“山青奖学金”。奖学金资助了不少贫困学生，所以在母校学生们眼里，陆山青是个不折不扣的慈善家。

了解完这个人，警方继续侦查“感心恩”公司平时的经营的业务范围和公司组织架构。

在了解到“感心恩”实际经营着套路贷的业务，警方这才明白，“大慈善家”陆山青原来是打着科技的幌子，做着违法犯罪的勾当。

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警方知道，光知道这些还不够，还是需要去到当地，最好能混进公司内部，这样才能展开精确的抓捕行动。包头警方这次兵分两路，一路赶往山西运城，一路去往浙江温州。

警方派5人一行来到“感心恩”公司楼下，公司的人事经理听到是陌生访客，不允许他们上楼。刚好民警中有一个人是山西人。听着对方操着山西口音，人事经理才终于放了行。

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上到十八层写字楼，公司的工作人员看到一群陌生访客，马上提高了警惕，不允许他们随便走动。民警在这有限的时间里得知了公司大概的组织架构，但是更多的细节就无从得知了。

正当警方再次陷入困境的时候，穿着颜色鲜亮的外卖小哥从他们眼前匆匆走过。包头警方心里有了新的办法，他们尝试从外卖小哥这打探消息。从外卖小哥的口中得知，“感心恩”是家人数庞大的公司，每天外卖都要三百多份。

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还没来得及高兴，警方就又发愁了：三百人！这说明网贷公司已经发展到了巨大的规模。5个民警面面相觑后，沉着冷静分析，先向上级汇报。抓捕行动必须联合各方警力才能将犯罪集团连根拔起。

另一分队一共15人，他们也遇到了同样的困境。他们走访“新期待”公司，得知公司规模同样不小，有超过100号人。

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抓捕行动马上展开。包头市警方决定采用两地联动的方式，同时通知当地警方一起配合，将两家规模庞大的网贷公司一网打尽。

“套路贷”分工严明

警方抓获陆山青，向他展示他的作案经历。但是陆山青矢口否认，他这样说：“你们相信我，我做的最多的就是慈善。把我的手机拿过来，收到最多的两个字，就是谢谢。如果不是你们，我三天之后不会在这里，我应该在运城拿‘十大杰出青年’的奖了。”

陆山青

警方自然不会听信陆山青的一面之词，因为“感心恩”其他工作人员全部供认不讳。

通过工作人员的信息，警方得知，“感心恩”内部分工严明，不仅有“骗人话术”的话务部、“呼死你”的催收部，敛不义之财的财务部，还专门设有法务部。法务部熟悉法律，在公司实行诈骗事实的同时，他们会用法律保护自己的非法所得。

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警方特别注意到，在所谓“话务部”的嫌疑人当中，有好多是涉世未深的大学生。他们拿着6000块钱的月薪，给受害者打电话，坑骗受害者。

而财务部则在一旁一唱一和，对受害者说不需要任何财产抵押，消除受害者的心理负担。一旦受害者无法偿还借款，法务部会对受害者出示电子借条，催收部会使用各种粗暴手段对被害人进行电话短信轰炸。

陆山青

多行不义必自毙，陆山青认为他们公司各部门配合得天衣无缝，怎么也不会想到有一天落到了警察手里，最终得到了应有的法律制裁。

所谓做慈善，也不过是另一种敛财手段而已。

提高警惕，防范套路贷

套路贷从2015那年最初开始到2017年呈现高发态势。套路贷最初出现在东部沿海地区，主要集中在浙江、上海、江苏等等沿海省份，后来蔓延至全国各大、中、小城市。

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现在的套路贷层出不穷，让人防不胜防。除了“网贷”，还有“校园贷”、“裸贷”、“车贷”、“房贷”等等。

套路贷的持续发展，让警方的侦查抓捕行动难度加大，因为套路贷的犯罪嫌疑人呈现年轻化的趋势。像这起案件当中的陆山青就是个90后大学生。

这些犯罪团伙多数拥有丰富的知识，懂得怎么经营公司业务，防侦查能力强，对财务、金融、税收、会计、计算机和法律都有所了解。

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在他们的精心策划、布下圈套之后，一些缺乏法律意识、防诈骗意识的人们很容易就被“套路”，成为套路贷的受害者。

陷入“套路贷”，受害者自身也有不可推卸的责任。现在国家推广防诈骗公众号和app，我们应当尽快下载，多了解诈骗案例，提高防范意识。

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首先是绝对不能轻易相信声称“无需抵押、当日放款”等的各类广告、推销电话，尽量选择正规借贷渠道办理贷款。

当签订民间借贷合同涉及房产、车辆等财产作抵押时，一定要慎之又慎。还款的同时将借条等相关凭据讨回并销毁，让贷款人写好收条、留下已还款证据。

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如果一旦发现自己遇到了“套路贷”，要保持冷静，一方面尽最大可能保存相关证据，另一方面尽快向公安部门报警求助。

我们要相信警方，向法院提交相应的证明材料，全力说明真实情况，这样才能协助警方查清案件事实，维护自身合法权益。

来源：知鉴明史