本文作者：四川皓锦律师事务所-张家杨律师

一、前 言

近日，甘肃一对大学生情侣在南京某工厂实习期间自杀身亡引发关注。

据媒体报道，今年7月学校通过劳务公司将两个学生安排前往南京某公司实习，10月5日晚间，两人在实习期间失踪，10月6日，他们入住工厂附近的酒店在酒店内燃烧木炭自杀身亡。

经警方调查，此案系自杀，并非刑事案件，不予立案，另外据警方透露，学生在自杀现场留有遗书。自杀原因主要系学生有负债不想告诉学校，不愿拖累家人。

两个20出头的年轻人，还没来得及去体验人生的精彩，就这样客死他乡，想想真的让人心痛。

尽管撸网贷的学生自身有一部分问题，但归根结底还是非法网贷害人不浅，不能说所有的网贷都是在作恶，但是泛滥失控、无所不用其极的网贷绝对是金融鸦片。

二、什么是非法网贷？

总的来说，不符合相关法律法规的网贷都算是非法网贷。

具体来说主要有两种：

1.发布虚假标的把资金挪做他用或者平台自融（非法集资其实就是其中一种）。

平台通过虚假的标的把出借人的钱拿来进行其他投资或者关联公司使用，然后不断拆东墙补西墙，一旦资金链出现断裂，出借人的钱将血本无归。

2.收取过高的利息

国家最新颁发的关于《民间借贷》的司法解释规定，替代了以往“两线三区”的利率模式。

自从2020年9月1日起，我国民间借贷以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限。

所以，凡是利息超过LPR的4倍都可以看作是非法网贷。

三、非法网贷——经典案例

【01-基本案情】

河南牧业经济学院大二学生郑德幸，赌球成瘾，以班长身份盗用了28名同学的个人信息，在14家校园金融平台贷款近60万元。

他曾给同学写欠条，辍学打工，但欠款像一个无底的黑洞，吞没了他——他从青岛一家宾馆的8楼跳下，结束了21岁的生命。

【02-基本案情】

江苏28岁女子徐蓉，从2017年开始借网贷高消费，还不上就找新平台借款，拆东墙补西墙，累计到手30万，各平台欠款却高达200多万元。

为了还款，她借遍亲朋好友，诈骗朋友刘俊22万元。

2019年1月4日，在网贷公司、债主和刘俊的多方压力之下，她买了八瓶农药，在出租屋里毒死儿子后自杀。

【03-基本案情】

21岁的冯洁是一名舞蹈演员，2015年在一家网贷平台上借了4000元买手机，从那之后就走上了以贷养贷的道路。

根据她的手写账单，她的欠款在三年后滚到25万元，仅2018年12月就要还贷款31489.25元。今

年2月26日凌晨，她从17楼窗台跳下，但并未获得解脱，她死后很长时间，手机每天仍被频繁催债。

【04-基本案情】

东北鞍山，24岁的宁某残忍杀害了自己的母亲。

据供述，她这么做的原因，是无力偿还十几万元网贷，欲自杀，又担心自己死后母亲无法承受，遂杀害母亲。

这个案子2020年7月31日开庭，宁某一审被判处无期徒刑。

无数血淋淋的例子都在告诉我们，非法网贷像毒品一样，最后的结局多数以家破人亡收场。

那我们如何预防、避免网贷的圈套呢？

四、如何避免非法网贷？

1.合理开销

现在很多年轻人，花钱如流水没有合理用钱的意识。

当钱花完了没钱用了，却急需用钱的时候就会想在网上贷款借钱用，于是就中的网贷陷阱被套在里面了。

建议花的每一笔钱都应该记账，之后就可以看账本上用的钱是不是用的合理。

这样你才会学会怎么合理开销。

2.平衡收支

每次用钱的时候，就要想一下，你的收入的钱是否能和支出的钱相平衡。

如果不平衡的话就要考虑这钱能不能不花了，如果你强行打破收支平衡，也许你就会进入上面的死循环了。

3.保护好个人信息

现在很多非法网贷平台通常像苍蝇一样无孔不入，他们会从各种渠道盗取公民个人信息和联系方式，从而进行不断的诱惑，很多年轻人面对这样日复一日的诱惑，难免会有所心动。

所以一定好保护好自己的身份证号码、电话号码、微信号等，当用到以上信息时，提醒自己是否一定要提供，提供之后会不会被泄露。

4.不要相信网贷平台

天下没有免费的午餐，很多网贷平台都是以借钱快，利率低来吸引别人借款的。借钱快是真的，但是利率低肯定是假的。

网贷基本上都是高利贷，如果实在需要钱用找正规的银行贷款也比网贷强。

五、不小心落入网贷陷阱怎么办？

1.遇到暴力催收，可以选择投诉或者报警。

保留好短信或者电话录音、聊天记录等证据咨询律师，严重构成侵权的可以向其追偿损失，或者向公安部门进行投诉。

2.杜绝以贷养贷。

很多人深陷网贷泥潭，都是因为拆东墙补西墙，导致债务越来越多，无法收场。

当你暂时缺乏还款能力的时候，一定要勇敢面对，主动和网贷机构进行协商，双方协商后，借款人可以在合理的利息条件下进行还款，消除之前的网贷逾期记录，还款后用户可在来查信用上查询个人网贷信用进行检查机构是否履约。

3.借款要考虑到自己的还款能力，不要寄希望于用新口子来填补旧债！

4.面对暴力催收，一定要拿起法律勇敢面对。

否则在长期压抑和暴力催收下，悲剧很有可能将再次发生。

六、结语

网贷虽可怕，生命价更高。

非法网贷的事件频频发生非法网贷要不要还显然成为一个问题。

这给广大借贷人敲响了警钟，希望有关部门严格审批网络借贷平台，严厉打击非法网贷行为。

各大借贷平台也应履行社会责任，从根本上杜绝非法网贷的事件发生。

借贷人在受到非法网贷的侵蚀时，要勇敢地拿起法律武器，举报借贷平台，维护自身权益。