征信出现问题可以找律师吗，征信的不良记录能否洗白

七、八年前，长春市民贺先生办理了一张交通银行的信用卡，一直都在正常使用。

投诉人 贺先生:

我有一张交通银行的信用卡，因为每月还款还少了，少还了几十块钱，所以产生几笔逾期，十条不良记录。

去年六月，贺先生发现他竟然有十笔逾期，由于着急贷款，他找到吉林省国恩清算服务有限公司，帮他消除逾期记录。

投诉人 贺先生:

我现在打算贷款，但是有不良记录贷不了款，通过别人介绍说国恩清算有限公司能给消除征信记录，他们公司承诺洗不掉给全额退款。

去年7月份，贺先生来到了吉林省国恩清算服务有限公司办理消除不良征信记录业务，同时向公司缴纳了一万元征信申诉款。记者在公司给贺先生所开的收据上看到，若7-45工作日不成功全部退款。

据贺先生回忆，交完一万元征信申诉款后，国恩清算服务有限公司的业务员给他拉到了一个微信群里，让他在腾讯qq上加一名征信异议指导师。

记者

当时你知不知道那个老师是干什么的？

投诉人 贺先生:

我不知道那个老师是干什么的，他只是告诉怎么洗征信，异议指导师教了我很多，怎么去跟银行说，怎么能要求银行给我去洗这个征信，他们还给我发了一些图片，上面罗列很多银行有可能问的问题，教我怎么去回答。我跟银行说了当年是因为台风导致我头部受伤，不可抗力的因素导致我未能还款。

贺先生表示，在向银行申诉期间，他还向银行提供了自己看病住院的证明，他说这些证明都是征信异议指导师给他提供的，他还交了700元材料费。

投诉人 贺先生:

包括用药清单、收据等给我，让我传到银行QQ邮箱里，把医院证明给银行后，银行一看就以为是真实的、有效的。

记者:

有没有产生质疑，比如说这算不算违法行为？

投诉人 贺先生:

我现在才理解到可能不合法，因为我之前也不懂，都是他们公司跟我承诺说怎么去洗这个征信，到后来洗征信时还是我自己跟银行去说，每一次都是我给银行打电话。

贺先生说还没等不良记录消除，他就再也联系不到征信异议指导师了，紧接着他找到了国恩清算服务有限公司要求对方退款。

投诉人 贺先生:

我找到他们公司要求给我返款，但是他们公司迟迟不给我返款。

随后，记者登录了全国企业信用信息公示系统查询到了国恩清算服务有限公司，在经营范围中并没有征信申诉这项业务。

那么为何贺先生却办理了该业务，随后，记者来到了这家公司了解情况。

吉林省国恩清算服务有限公司负责人 张先生:

他来做征信修复指导这个事儿，我家不是做这个业务的，因为我家没有这资质做不了，我们找的是渠道。重庆有一家公司能做征信修复指导，指导你们准备什么材料，你是什么逾期，去哪个行，你准备好材料之后，你去提交这个东西。

记者:

事先具体了没了解他们公司用什么方式来指导？

吉林省国恩清算服务有限公司负责人 张先生:

就是人家有征信律师指导你。

记者:

怎么指导，指导内容了解吗？

吉林省国恩清算服务有限公司负责人 张先生:

这个我不清楚。

国恩清算服务有限公司负责人说，为贺先生提供征信修复指导的是一家名叫重庆信而诚征信服务有限公司。那么，该负责人对于贺先生消除记录的理由又是否知情呢？

吉林省国恩清算服务有限公司负责人 张先生:

他说他当年有病还是怎么地的。

记者:

像这种事情是真实存在的吗？

吉林省国恩清算服务有限公司负责人 张先生:

这个我不知道，我的职责是做中介给他对接这个平台，如果说是虚造的，那不合理不合法。

记者:

那他现在已经是虚造的了？

吉林省国恩清算服务有限公司负责人 张先生:

他是虚造的，这个事情跟我没关系，你是成年人你有主观判断，如果这个东西是虚假的，你为什么还干？

记者:

那你认为他这种方式是合理合法的吗？

吉林省国恩清算服务有限公司负责人 张先生:

我不能去说，我也不知道，因为不懂这个法。

负责人表示，他们公司为贺先生提供的只是中介服务，但在该公司的经营范围中并没有中介服务这一项。

记者:

咱们有没有中介服务？

吉林省国恩清算服务有限公司负责人 张先生:

没有，这个真没有。

记者:

咱们为什么中介他？

吉林省国恩清算服务有限公司负责人 张先生:

他也不是委托给公司的啊，他委托的是我家业务员。

记者:

业务员作为个人，可以随便盖咱们公章吗？

吉林省国恩清算服务有限公司负责人 张先生:

在业务员手。

记者:

在业务员手就可以随便盖？

吉林省国恩清算服务有限公司负责人 张先生:

我不知道啊。

记者:

那你不是说咱们公司帮助他们做中介，联系重庆那边吗？

吉林省国恩清算服务有限公司负责人 张先生:

我家所有人都能做，我公司没有这个范围，所以我公司不能做。你说你要退钱，我一直都在说给你退钱。你给点时间不行吗，我都说了退不回来我给你退。

随后，记者又在全国企业信用信息公示系统查询了重庆信而诚征信服务有限公司，在经营范围中存在代办不良征信申诉及征信修复这一项业务，但该公司已经在2019年9月12日注销了。随后，针对吉林省国恩清算服务有限公司与重庆信而诚征信服务有限公司是否违反了国家相关规定，记者咨询了律师。

吉林良智律师事务所 律师 张宇:

重庆的这家公司虽然在工商登记当中写明了可以开展与征信业务相关的经营活动，但这样的经营活动必须是建立在合法合规的前提下来的，如果说他本身从事的是教他人用虚构事实或者隐瞒真相的方式骗取相关部门的信任，进而达到经营目的，其本身违背了诚实信用的原则，也与我们的法律规定是背道而驰的。长春这家公司工商登记并不包含与征信相关的业务，而他又实际收取了当事人的费用，并且从中获利，这种情况下基本上可以认定为存在违法经营行为。

征信不良记录是否能修复，记者咨询了中国人民银行征信部门的工作人员。

中国人民银行长春中心支行征信管理处调研员 张承杰:

记录和展示信用信息的金融信用信息基础数据库，是中国人民银行征信中心统一管理的，任何机构和个人无权擅自修改或删除信用信息。

根据我国《征信业管理条例》的规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起五年，超过五年的应当予以删除。

中国人民银行长春中心支行征信管理处调研员 张承杰:

如果信息主体认为信用报告展示的信息存在错误遗漏的，有权向当地人民银行或者是信息提供机构提出异议要求更正，受理异议的机构必须进行核查和处理，各机构处理异议的过程中对当事人提供的一些材料，受理机构要把握对其核实的真实性，人民银行负责监管监督这些受理机构是否合规处理这些异议。