担保人有必要找律师去开庭吗，金融案件庭审准备与实践报告

近年来，金融借贷案件数量多，担保及新型案件数量不断攀升。如何做好金融案件的庭审工作？文康培训学校11期暨开庭集训营第七期邀请金融领域资深律师、文康高级合伙人董军峰律师为大家讲解此类案件的庭审准备与实践。

据青岛市中级人民法院金融借贷审判白皮书：2020年两级法院审结金融机构借款合同纠纷8015件，标的总额195.51亿；信用卡2690件，标的总额2.63亿；民间借贷案件13434件，标的总额103.25亿元；融资租赁案件225件，标的总额13.29亿元。其中，新型案件上升较快，包括理财、保理、金融服务、准金融借款纠纷。

总体上，金融借贷案件，缔约、履约规范，金融机构胜诉是必然的，难点在于执行和权利如何实现，因此，大量的金融借贷案件，不论金额大小，很多案件是由金融机构的员工代理参与诉讼。因此，庭审在金融案件中的作用似乎不象其他案件重要。

但是，金融案件同样应当高度重视庭审阶段的工作。因为，（1）庭审是双方权利义务的集中展现和确定化的阶段。充分展现双方的请求及事实理由，通过法院判决或裁定确定权利义务。

（2）庭审成功是权利实现的基础。经过充分的准备，全面、准确地提出自己的诉讼请求或答辩意见，如果最后形成“经审理查明”和“本院认为”的判决内容同，庭审的目标将基本实现，这也是权利实现的基础。

（3）庭审是打动法官，影响法官形成内心确信的绝佳机会。在以金融机构为被告的案件中，法官主观上容易形成金融机构有责任的意见，庭审是发表意见影响法官的法定正式场合。

（4）客观形势的需要。金融案件一审基本开庭；二审基本不开庭，仅举行听证；再审，不开庭。上诉案件的改判率为15%；申请再审和抗诉再审改判率5-7%。

以上因素，决定了律师在办理金融案件过程中，务必重视并做好庭审阶段的工作。

功夫在诗外

——准确认识金融案件

一、金融案件的基本特点

1、合同及签订规范。

（1）合同文本，包括债权债务发生的合同及担保合同均为示范合同文本；

（2）董事会决议、股东会决议、核保函等法律文件经过多重审核；

（3）严格执行面签制度。

2、合同、资金、财务凭证所代表的双线并行。

（1）资金线体现在资金的流出流入及相应凭证；

（2）意思表示线体现在书面合同及相应法律文件。

3、争议一般出现在意思表示线上。真实意思表示决定案件的性质及各方的权利义务。

4、专业性较强，部分法官需要学习金融专业知识。例如叙作的意思，议付、承付、押汇、展期等专业术语的含义等

二、对金融案件的深入认识

1、金融机构的附加诉求包括：

（1）较高的效率要求，要求法院快立案、快保全、快审理、快判决、快执行等；

（2）过程管理多，金融机构会根据自身政策考量进行较多的临时指挥和变动。

（3）传统金融机构的政治或策略要求。诉讼是工具，是尽职履责，千万不能有责任。对大客户或敏感业务，不能第一个起诉，也不能最后一个起诉。

2、指导思想：赢得必须要赢的案子，不要在无效益的业务上过多纠缠。

3、不能依赖金融机构的账务，需要自己算。金融机构的系统未必完全准确，特别是系统设置与合同不一致时需要手工细算。

4、相关方的诉求和战术。

（1）债务人的一般会采取拖延战术，在新型金融案件中会提出管辖权异议；

（2）担保人的抗辩主要体现在对责任性质提出异议、对金额提出异议、对费用提出异议等。

5、有无格式合同问题。债务人为了拿到资金，处于协商不力的地位。但担保人，或投资人可能会提出格式合同问题。

三、对金融案件的再认识

在金融案件中，要注意银行债权实现与系统金融风险防范的关系。另外，实务中金融机构较少接受调解的方式结案，但对自己作为被告的案件非常重视。同时，在办理金融案件时要注意立法和司法理念带来的合规风险。在案件发展趋势上关注因债的保全而派生的案件，例如代位权纠纷、撤销权纠纷及法人人格否认纠纷等。

四、收案审查注意要点

重点审查主体有无金融许可证，其业务范围是否包括涉案业务？利息的约定是否能得到法律保护等。业务性质是否违反监管规定，导致无效的情形。争议问题有无争取空间。诉讼对手，政府及监管机构的态度等。

细节决定成败或成效

——充分的庭审准备

由于金融机构案件所具有的债权性质，除非过诉讼时效，债权诉讼胜诉几乎是没有争议的，民间借贷也大体如此。因此，如果案件判决结果没有得到全面支持，或者拖期过长，或长期立不上案等，都会影响委托人对律师的评价。因此，查清事实，准确形成并提出诉讼请求，并得到法官的快速支持是金融案件办好的关键。

1、查清事实。描绘时间轴，列时大事记，避免遗漏细节；帮助法官发现案件事实，调动法官兴趣；全面全程熟悉案件；放在大背景来认识和展示案件性质。

2、法律适用。确定案件性质和适用的法律规定，查找相似案件的判决意见。

3、撰写诉状。起诉状总体要求要简洁明了，不必面面俱到，但要言之有物。

4、决定是否申请财产保全。确定保全的对象与金额，做好财产性权利的保全，考虑保全错误风险。

5、立案后，对合议庭成员进行背景调查。包括主审法官和其他合议庭成员的教育和工作经历，职务、学识水平，以前判决风格，近期有审理过类似案件。

庭审中步步为赢

——既擅长打呆仗，又会打巧仗

程序就是技法，不重视程序就是对法律的盲目信仰。

1、总的要求：

（1）敢说：责任之所在；缴纳了诉讼费。

（2）能说：充分的准备；引起法官的信任和听你陈述的意愿；在法官自由裁量时影响法官的倾向；避免突发情况措手不及。

（3）会说：专业加技法。法官专门在听我们陈述观点和理由，比庭后再去做工作，包括交代理意见好的多。有力的庭审表现是使法官观点动摇的重要机会。

2、注意讲究审中的关键环节。

在理想的情境下，法官裁判时是超然中立的并且只服从法律，如马克思·韦伯所说，“现代的法官是自动售货机，民众投进去的是诉状和诉讼费，吐出来的是判决和从法典上抄下来的理由。”但实际上，法官不是机器，而是拥有感情和好恶的常人，不可避免地会受到诸如偏见等因素的干扰。因此，如何使法官自由裁量的结果有利于己方，考验着出庭律师的说服能力。

（1）法庭调查中注意法律适用的调查，法官不是专业人士，需要讲明事实证据的法律含义。

（2）在我国的庭审中并没有一般意义上的辩论，整个庭审过程更像是原被告律师参与法官主持下的案件讨论。因此，发言并不是为了驳倒对方，律师在庭审中的目的是有效说服法官，而非填鸭式地倾倒观点。

（3）要把最有说服力的论据放在最前，王炸先出！给法官的第一印象很重要，如果按照其他逻辑顺序发言，那么可能会留下对本案的论证不充分的印象，接下来可能需要很大的努力才能弥合这一负面印象。根据法官的安排和庭审时间，如果把最有说服力的论据留到最后，很可能会没有充裕的时间进行。

3、精心制作证据清单。所提证据能够实现证明目的；证据点或证据链可以支持诉讼请求或答辩意见；形式便于合议庭阅读和理解。

4、如何开展法庭辩论？不是前述意见，也不是庭后提交代理词，而是要充分重审已方意见和理由：围绕争议焦点辩论，围绕核心证据辩论，围绕法律适用进行辩论。法庭辩论要做到简明扼要！要充满自信！

5、避免在质证中出现如下错误：如未经当事人确认，擅自放弃对证据真实性异议；逾越质证的边界，教导法官和告知对方如何证明；质证意见空泛，只有态度没有依据；遗漏对证据来源的质疑；仅指出证据缺陷，对证明力有无和证明力大小没有明确；对证据的关联性缺乏具体的质证意见。

6、庭审笔录基本决定判决书的内容。庭审笔录是法官撰写裁判文书的基本依据，一定要仔细核对庭审笔录中己方的发言并相应地进行更改或补充。另外可以留意法官提的问题、总结的争议焦点，在撰写代理词时作为重点。

继续表达我们的意见

——查找新的证据

在我国民事诉讼一审二审阶段中，若新的证据与案件基本事实有关，人民法院应当采纳。但根据当事人逾期提供证据的原因不同，法院会酌情予以惩罚。在再审阶段中，认定新证据的标准为：是否能证明原判决、裁定认定基本事实或者裁判结果错误。同理，若当事人无正当原因提交证据，也会受到法院的惩罚。因此，无论是在一二审还是在审阶段，我国关于新证据的认定规则都趋向于追求审判实体公正，若新的证据与案件基本事实有关，或足以证明原判决结果有错误的，法院都会接受。但为了提高司法工作效率，对于因故意或重大过失逾期提交证据的，法院也会给予惩罚。

新证据在上诉及申请再审案件中具有重要意义。即使某证据构不成新证据，也要以新证据的形式出现，促使合议庭组织双方进行质证，创造法庭听取我们意见的机会。

不可忽视庭审结束后的诉讼文书

——可能决定结果的机会

在向法庭提交法律文书时，务请标上当事人，案由，案号，便于法官查找。另外，代理词是根据庭审情况，结合争议焦点的全面表达，一定要超越答辩意见。

在面对对手证据偷袭时，如不能确定的对方证据，原则上应当提交书面质证意见，避免当庭失误或失策。

对法庭关心问题的情况说明，围绕本方观点，帮助法官内心确信的形成。

使用好通过意见陈述的方式表述己方意见及事实理由。当遇到不利情况或已然处于不利情况时，将问题扩大化解决。

成为优秀的出庭律师

律师，首先是专业的“师”，能够洞察客户的需求、命中客户的痛点、解决客户的问题。专业致胜，修炼出“真功夫”。

同时，律师是社会精英中的“师”，出类拔萃永远是律师进修的方向。具有复合型知识结构和通识博雅（渊博雅正；谓学识渊博，品行端正），世事洞明，人情练达。信雅达、情理法、智仁勇。