身边有的朋友喜欢到香港买保险，认为香港保险比内地保险有优势，下面就以重疾险为例，来看看是不是这样的。

从保险监管来看

保险无论在哪个国家哪个地区都属于强监管行业，都属于金融底线，所以无论是在香港买保险还是在内地买保险，安全性都不用担心。

从投保来看

购买香港保险，必须本人到香港去签单，需要开设香港账户用美元或港币缴费。如果在内地购买香港保险，将不受两地法律保护。

从健康告知来看

内地重疾险的健康告知是问询式的，即问什么答什么，没问到则不用回答。

香港重疾险的健康告知是开放式的，近似于无限告知，即要把自己所知道的与自身健康状况相关的所有情况都要告诉保险公司，如果未做到如实告知，很可能会给理赔埋下隐患。

从保障的疾病范围来看

内地重疾险前28种高发重疾的定义和理赔条件是保险行业协会统一定义的，各家保险公司都一样。

香港每家保险公司的疾病定义和赔付条件都由保险公司自己制定，因此在购买香港重疾险时，就要仔细核对高发的重疾是否在保障范围。

另外，国内主流的保障的重疾种类通常都是100多种，香港主流的保障的重疾种类通常是60多种。

从有无分红来看

内地的重疾险不带分红。

香港重疾险有分红，因而保额递增，这也是人们选择香港重疾险的主要原因。但分红具有不确定性，无论合同演示的分红是多少，实际分红都有可能是零。另外，还可能面临汇率变动导致的保单贬值的风险，分红实际值自然也会缩水。

从轻症赔付来看

内地的轻症是额外赔付的，一般是按保额的30%左右进行赔付。哪怕轻症多次赔付，不会影响重疾或身故的保额，也不会影响保单的现金价值。

而且内地的重疾险自带轻症豁免，被保险人罹患轻症后，除了一次性领取轻症理赔款后，还可以免交剩余各期的保费。

香港的轻症是提前给付，基本是赔付20%的保额，而且会占用重疾和身故保额，轻症赔付后，重疾和身故保额会随之减少，现金价值和分红也会按比例减少。

香港的重疾险没有完全意义上的轻症豁免，要么豁免对应轻症赔付保额的保费，要么豁免轻症确诊后一段时间的保费。

从重疾赔付来看

内地现在的重疾险多数是多次赔付，包括不分组多次赔付和分组多次赔付。重疾分组多次赔付的险种将所有重疾分成4-6组，可以赔付多次，每次赔付需在不同的组别。

香港的重疾险，有的限定了只有几种重疾才能多次赔付，其他重疾限单次赔付。没有限定的，费率比内地同类产品高很多。

从理赔来看

内地《保险法》明确规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定。理赔款是直接人民币到账。

香港的理赔周期一般要一、两个月左右审核期，而且按现行的外汇管理政策，香港重疾险的理赔金先存入自己的香港账户，然后通过电汇美元或港币方式转到内地银行卡，按照“个人外汇管理办法实施细则”，年度总额为每人每年5万美元，超过的部分就要由亲属分摊结汇。如果在得了疾病的情况下，等着一笔钱进行后续治疗，内地的理赔速度比香港更有优势。

另外，香港保险适用香港法律，若发生理赔纠纷，100万港币以内的纠纷向香港保险投诉局投诉，超过100万港币的保险纠纷只有走司法途径，因此不得不在香港找律师打官司，这个成本可是非常的高。

从保费来看

总体来说，目前内地除了一些老牌的保险公司，很多保险公司推出的保障全面的重疾险费用与香港的重疾险费用相当。

另外，香港的重疾险费率区分吸烟体和非吸烟体，吸烟体要加收20%左右费用，内地重疾险没有这个区分。

总之，不能笼统地说是香港重疾险有优势还是内地重疾险有优势，关键还是要根据各人的需求。如果看中保障功能、投保和理赔的方便性，肯定选择内地的重疾险更合适；如果未来有移民海外或者孩子要去海外求学，可以适当配置香港重疾险（其实现在也可通过内地不同的保险产品配置来实现）。