随着社会经济的发展,越来越多的家庭已经有了一定的财富积蓄。比如仅在上海地区,即便是中产家庭,其房产动辄价值千万,如果有数套房则价值可能上亿。而与此同时,社会老龄化现象,以及婚姻的不婚再婚率等快速增长,家庭的结构状态凸显变化,越来越需要对家庭家事提前做出安排,以及对家庭财富进行合理的设置,从而达到能够按照自己心意安排家事,财富能够合法顺利传承的效果。这些,需要家事律师综合各种法律、金融工具来进行设计安排。
典型家事状况及问题:
以实务中遇到的情况为例(为保护当事人隐私,相关情节已做处理)
1、某女企业家潘某,有过婚史,抚养小孩一人。潘某事业有成,其创办的企业年利润在千万以上。自己和小孩名下购买房产别墅多套。潘某现年四十岁,近期准备再婚。男方是潘某在某次活动中结识的一位白领,年纪比潘某要小一些,收入虽较高但远逊色于潘某。在此情况下,潘某不免存有顾虑,在婚前如何安排自己的企业、自己的个人财产,小孩用什么方式进行安置?如何不影响自己与男方的感情又能避免男方是只为钱,合情合理地为男方提前进行一些安排?等等诸多问题。
2、某上海老夫妇,育有一子年近三十,已准备谈婚论嫁。作为父母的老夫妇,之前因动拆迁分配房产三套,又进行金融投资积累了较多资产,又购买了两套房产,共同登记在老夫妇和女儿名下。且外公名下也有两套房产,将来如法定继承也最终会继承到儿子名下。儿子尚未结婚,名下可预计的房产已有七套。儿子年纪尚轻,缺乏人生经历,这些房产如何进行保护,如何保证儿子不会犯糊涂把房产过户给女方,或者儿子一旦发生意外如何避免由女方单独继承?等等诸多问题。
3、某男企业主王某,在国内及非洲海外开设有公司,有大量资金及其他资产处于国外。家中已有一儿子,妻子为全职太太,现二胎怀孕。作为已经有一定财富积累和家庭主要经济支柱的他,如何选择让家庭财富稳步增长,一旦发生意外或失联,其家人对于国外的资产在哪里有哪些完全不知晓,又该如何去取得?而万一患上重大疾病,或生意不顺发生企业重大债务,又如何保障自己的家人生活,保障自己的孩子未来十几年的成长?等等诸多问题
4、某大龄女青年张某,为企业高管。张某目前处于单身状态,有一定的资产积累。张某为家中独女,父母在二线城市老家居住。张某秉承单身主义,准备自己终老。如果张某发生意外,其如何保障自己父母的生活或如何把自己积累的资产顺利留给父母?如果张某孤独终老,到老年之际,如何保障自己的老年生活品质,一旦将来年老时老年痴呆,无亲无故又如何保障自己能够得到好的照顾?等等诸多问题。
其他的家庭家事状况、问题仍有很多,在此不一一列举。
典型共性法律需求:
在各种家庭状况中,虽然每个人有各自的情况,但其实质的核心需求是相似的。律师的作用就是通过和当事人的沟通,在了解当事人状况的前提下,针对当事人的具体问题,挖掘其真实或内在的核心需求,从而才能为当事人提供契合其要求的服务。现对当事人典型需求梳理如下。
1、家庭财产的梳理:由于财产形式的多样性,包括各种网络账号、网络账户、虚拟财产如比特币等、各种未经登记的项目、合同、基金等的投资、远在国外海外资产等。如果不进行适当的梳理和对管理人进行委托,一旦发生意外失联或身故或神志不清,将产生严重的财产流失情况。
2、个人财产与夫妻共同财产的区分隔离:对于夫妻双方经济状况差距较大,或者再婚家庭的情况,必要的财产区分隔离,既是对自己个人的财产保护,也有利于婚姻关系的和谐,以及一定程度上的债务隔离。
3、家庭基本财产保障及债务隔离:尤其对于企业主家庭,在企业有可能发生经营困难或陷入债务危机时,要能够保障自己的家庭基本财产,从而保证自己家人的基本生活品质和一定的东山再起的能力,是为后手的准备。
4、个人意外去世的财产安排,保障小孩生活及财产不落入非意愿的他人之手:这部分需求现在益发急迫和重要,尤其对于再婚或婚姻状况可能存在问题的人士。
5、父母财产的传承安排:父母将来可能遗留的财产,尤其是股权、不动产等如何进行传承,避免财富外流。
6、家庭财富的稳步增长、资产配置与管理:通过一定合适的金融工具,既能进行家事安排,又能同步实现财富的增长,而且即便自身过世也能保障财富的长期增长。
7、家事的长期安排:这里往往涉及对子女、配偶或对自己身后的家事的具体化安排,一些特殊家庭如孩子患有特殊疾病、残障等,也更有特别的需求。
8、养老需求:随着老龄化而同时可能近亲却越来越少的情况下,养老成本越来越高,一方面如何保障养老的财富需求,另一方面如何保证在自己缺乏行动能力的情况下,能够如愿得到合适的照顾。
9、婚前、同居等财产隔离:婚恋状况的复杂,纠纷益多,使得财产隔离的必要性增加。
10、慈善公益事业:越来越多的高净值人士乃至中产人士对慈善事业有浓厚的兴趣,有税务上的考虑,也有名誉上或个人心理的满足,也是观念提升的结果。
11、税务筹划:共同富裕的要求和社会的发展趋势,房产税、遗产税、赠与税等终会一一落地。提前策划,在合法的范围内,使得财富能够更好地传承。
12、隐密需求:家事中有许多不想为公众所知或不希望为相关利害关系人(如多名继承人之间)所知悉的内容,通过各种法律工具来保持安排时的隐秘性。
由于当事人对法律专业知识的欠缺以及经验的缺乏,实务处理时需要由经验丰富的律师对其进行适当引导解释,帮助其解决各种显性及潜在的问题。
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