阳光近期在头条连续发布了关于透支型信用卡诈骗罪的五篇文章，许多网友留言，就透支型信用卡诈骗罪提出了许多问题，本文就几个常见问题集中做一回答，希望能够解决网友的疑惑 ，如还有其他问题，欢迎留言!

1、问：透支信用卡多少钱就构成信用卡诈骗罪?

答：首先，善意透支的，不论多少都构不成信用卡诈骗罪；

(下文有什么是恶意透支的解答)

其次，恶意透支5万元以上的就达到了刑事立案标准；

第三，透支金额只包括本金，不包括利息、复利、手续费等费用；

第四，必须在公安机关立案前未归还的本金超过五万元，立案前欠49999元的达不到立案标准，不认为是犯罪。

2、问：恶意透支五万元以上包不包括多张卡加起来超过五万元?

答：包括。司法解释明确规定，恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”，按照刑法原理，不管恶意透支一张还是多张信用卡，都是基于一个犯罪故意的犯罪行为，当然认为构成一罪，所以多张卡相加恶意透支五万以上当然构成信用卡诈骗罪。

3、问：信用卡透支五万元，多长时间还不上就构成信用卡诈骗罪？

答：第一 ，必须是恶意透支；

第二，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还；

第三，变更住址或者电话号码未通知发卡银行的，只要银行催收就视为有效催收；

第四，两次催收必须间隔一个月。

最后，银行向公安机关报案，银行不报案公安机关也一般不主动查。

4、什么是恶意透支？

简而言之就是透支前不准备偿还的，也就是非法占有为目的，透支时准备偿还的，是善意透支，不论欠多少都构不成本罪。

但是，现实生活中，即使透支前不想还的，绝大多数也会说，“我是想还的呀”，因此，司法实践中用“推定”的办法来判断透支人透支前是恶意还是善意。

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5、恶意透支如何推定？

最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中就规定了推定的六种情形。

持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

　　对于是否以非法占有为目的(笔者注释：也就是不准备偿还，据为自有的想法)，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。

　　具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：

　　（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

　　（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；

　　（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；

　　（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

　　（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；

　　（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。

6、问：一直正常使用信用卡，后遇到重大变故，例如重大疾病，疫情导致严重亏损等丧失还款能力的，算恶意透支吗？

答：当然不算恶意透支，构不成本罪。只需证明重大变故前有偿还能力即可。

7、问：透支本金超过五万元，逾期几个月未归还，公安机关通知到公安机关怎么办？

答：第一，公安机关通知说明银行已经报案；

第二，配合公安机关调查，尤其是自己认为透支前是想偿还的，有偿还能力的，如果不配合调查，就符合上文所述的六个推定条件之一了，阳光在此提醒广大网友，透支信用卡逾期后千万不要停机或者换电话号码失联；

第三，如果属于恶意透支的，例如透支时无偿还能力的，赶紧还款，立案前还到欠本金五万以下的，达不到处罚条件，公安机关将不予立案，已经立案的，只有全部归还的才可以不起诉或免于处罚。

《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十条，恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。

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