问：保险理赔向法院起诉有没有时间限制？

答：人寿保险是五年，财产保险是两年。超期有可能要承担败诉后果。

关于保险理赔的诉讼时效规定在《民法典》、《保险法》、《海商法》中都有所表述，在这里王律师认为应当适用特别法优于一般法的原则。即在针对特定领域有法律特别约束，应当先适用特别的法律，在特别法领域没有约束的，再适用一般的法律规定。

《保险法》第二十六条 人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

《保险法司法解释（四）》第十八条 商业责任险的被保险人向保险人请求赔偿保险金的诉讼时效期间，自被保险人对第三者应负的赔偿责任确定之日起计算。

《海商法》第二百六十四条 根据海上保险合同向保险人要求保险赔偿的请求权，时效期间为二年，自保险事故发生之日起计算。

《民法典》第一百八十八条 向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。

问：上述五年或者两年应该从什么时候起算？

答：应当从：“自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算”。

问：那么怎么理解知道或者应当知道？

答：从保险案件的司法判例来讲，有以下几种观点：

（1）从能确定被保险人损失金额之日开始计算，例如交通事故中法院对损失金额做出的判决书作为起算时间

（2）自保险人发出拒赔通知书之日起计算保险赔偿请求权的诉讼时效

（3）自被保险人对受害人进行赔偿之日起算，如果存在多个受害者，从向最后一个受害者承担责任时起算。

（4）人身保险从被宣布死亡时计算。

问：如果在上面的期限内因为一些特殊原因没有提起诉讼，是不是我的权力就不能保障了？

答：因为保险理赔适用诉讼时效，5年、2年的规定并非是除斥期间，因此可以适用《民法典》、《民事诉讼法》中有关时效中止和中断的规定。

《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百五十三条　有下列情形之一的，中止诉讼：　　（一）一方当事人死亡，需要等待继承人表明是否参加诉讼的；

（二）一方当事人丧失诉讼行为能力，尚未确定法定代理人的；　　

（三）作为一方当事人的法人或者其他组织终止，尚未确定权利义务承受人的；　　

（四）一方当事人因不可抗拒的事由，不能参加诉讼的；　　

（五）本案必须以另一案的审理结果为依据，而另一案尚未审结的；　　

（六）其他应当中止诉讼的情形。　　

中止诉讼的原因消除后，恢复诉讼。　

《民法典》第一百九十四条 在诉讼时效期间的最后六个月内，因下列障碍，不能行使请求权的，诉讼时效中止：　　

（一）不可抗力；　　

（二）无民事行为能力人或者限制民事行为能力人没有法定代理人，或者法定代理人死亡、丧失民事行为能力、丧失代理权；　　

（三）继承开始后未确定继承人或者遗产管理人；　　

（四）权利人被义务人或者其他人控制；

（五）其他导致权利人不能行使请求权的障碍。自中止时效的原因消除之日起满六个月，诉讼时效期间届满。

第一百九十五条　有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：　　

（一）权利人向义务人提出履行请求；　　

（二）义务人同意履行义务；　　

（三）权利人提起诉讼或者申请仲裁；

（四）与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。

第一百九十七条　诉讼时效的期间、计算方法以及中止、中断的事由由法律规定，当事人约定无效