负债可以找律师协商停息挂账，怎么去银行协商信用卡逾期分期

信用卡逾期还款难怎么办？一些别有用心的债务中介从中发现了“商机”，他们将目标锁定在信用卡逾期群体，宣称可以帮客户跟银行协商分期，不仅不计利息，本金还可以最多分60期偿还。

广告信息遍布电商平台

记者在电商平台上以“逾期协商”为关键词搜索，随后弹出一大串店铺，其中很多店铺的名字和介绍里有“法律中心”“信用卡逾期强制上岸”等字样。店铺商品的广告词基本雷同，含有“免息”“停催”“信用卡逾期别怕”等字样，价格从几十元到几千元不等。

记者与一家店铺取得了联系，以名下有两张信用卡逾期为由咨询，其中一张信用卡逾期4万多元，另一张逾期3万元左右。卖家说，最长可以给记者争取到36个月的分期付款。

30到36个月，中途没有利息、违约金，是本金分期。银行要综合判断，金额、之前用卡情况、用卡账单也要评估，不是说你想分多少就分多少。

卖家表示，记者将近8万元的信用卡逾期，他们会按照5%的比例收取服务费。卖家一再强调，所有付费流程都走电商平台，安全性有保障。

你在淘宝下单，把手机、资料、委托书寄过来，我们做成功了再发货，你这边再确认收货。做成功了，你可以自己到银行确认，也可以我发录音给你。我们也是正规公司，都签了保密协议。

个性化分期还款协议

其实，逾期协商不是钻银行空子，更不是违法犯罪，它是暂时无法还款时的正常操作手段。我国商业银信用卡监督管理办法规定，负债人信用卡逾期后，欠款金额超过持卡人还款能力，但自身拥有强烈还款意愿，且还款能力稳定，就可与银行进行协商，签订最长可达5年的个性化分期协议，也就是停息挂账。停息挂账之后，银行不会对持卡人进行催收或起诉，但持卡人需每月按时还款。

不过，积极地逾期协商，和故意挑唆逃废债、影响金融业务健康运营之间，还存有“模糊地带”。

“灰色地带”风险多，别存侥幸心理

据了解，目前从事信用卡债务重组业务的中介主要分为两类：一类是律师，另一类是原来从事催收的人员。安徽徽风律师事务所专职律师丁圆说，这两类人熟知行业细节，实际上是想钻金融领域法制不健全的空子。

目前此类业务相关法律法规并没有明文禁止。持卡人一定要谨慎对待目前法律没有规定到的“灰色地带”。

这两类人为逾期持卡人“出谋划策”算不算违法呢？河南予瑞律师事务所律师李华阳：

律师事务所是正规法律服务机构，律师具有相应专业知识和职业操守，行业管理也相当严格，一般服务都是合法的。其他中介机构则属于游走于“灰色地带”，法律没有明文禁止这类业务。

在李华阳看来，有些中介骗了服务费，没有办成也不退钱。有些中介会教唆持卡人编造谎言，怂恿甚至直接帮助持卡人出具虚假证明材料，比如伪造贫困证明、住院证明，已经构成欺诈。

这种行为已构成欺诈，一经核实，借款人不仅要承担相关法律责任，已付的高额中介费也打了水漂。即使银行没有查出来，中介也可能利用造假的“把柄”，对持卡人进行敲诈勒索。另外，这些中介在服务过程中获取了持卡人大量个人隐私信息，如果他们非法使用，可能会给持卡人带来更大损失。

专家同时提醒逾期持卡人，一定要谨慎对待这些债务重组的中介机构，勿心存侥幸，别因贪图小利带来更多风险。

记者：王 利、佟亚涛

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来源： 人民日报客户端