我最近留意到微信上经常有这种文章：

“成功退保2.8万！你不知道的退保行业小秘密…”

“全额退保的诀窍，被忽悠的保险教你全额退保”

……

作为行业内的混迹多年的“老中医”，岂能容你造次。

好奇心让我点进去，挫败感让我退出来。

好家伙，这群人比我懂自媒体。

别的先不说，首先这开头就讲究得很。

文章一打开，一张大图直击心灵，上书“内部员工揭秘”，

任谁打开链接看到这几个字，也得信了一大半。

接着就毫不犹豫直戳痛点，说被忽悠买了保险，钱要不回来……

字体有大有小，用来强调，最后再用一个省略号道尽心酸，这不比我讲究？

紧接着是“真实案例”，写得那叫一个感人肺腑。

从被大保司+关系好的朋友+“我也买了”的话术，骗去买了保险；

到自己和父母发现保单漏洞重重，加上近两年经济压力大，从而兴起退保念头；

再到退保不划算，找了相关公司才全额退保的成功例子。

这娓娓道来、充满弱者姿态的“真实案例”，让谁升起同理心并且跃跃欲试了，我不说。

接下来就是各种放大的小标题+灵魂emoji。

描述心路历程的同时，还像个“老前辈”一样，

苦口婆心的劝人把退保这件事交给更专业的人去做，一步一步的吸引人去加微信。

文章结构清晰，逻辑严谨，无论排版还是文笔，都比我好。

当场我就想把笔给他，以后让他写了。

为了引流，他甚至用了动态的二维码——中间是“维权退保”几个大字。

前面刚从“真实案例”里感同身受，再听了“前辈”的谆谆教诲，这会儿再看到一个随手长按就能扫的二维码，那不就是轻轻一引就上钩？

这意识这走位，我第一个站起来给他鼓掌，实在是太会了。

靠谱人设+真实成功案例+动态二维码，一套操作行云流水，谁看了不说一句“妙啊”！

不过，我倒是想问问，

既然觉得自己做的事利国利民的好事，声称“专业人做专业事”，

那为什么不坦坦荡荡放二维码，反而放个动态码出来？

难道是心里有鬼，怕被封号吗？

说到这里大家应该也看出来了，这就是个打着“全额退保”幌子的退保黑中介，

毕竟连二维码都得放动态的，能安什么好心？

谈到保险，不可避免的会提起退保，这本来是一件很正常的事情，但总有一些“老鼠屎”混迹在市场里，用侥幸心理来钻空子，搅得大家不得安宁。

今天就用一篇文章讲讲“退保黑产”，希望能及时拦下一部分人跳下火坑。

一、近年来的退保潮

先问大家一个问题，买到不合适的保险怎么办？

有些人可能会选择将就，抱着来都来了的心态，忍一忍，很快就过去。

这种情况一般发生在保障时间比较短的险种，像意外险和百万医疗险，保费不是很高，在接受范围内。

但如果是重疾险、寿险这种，保障时间很长、保费很贵的险种，动辄缴费二三十年，每年的支出都是一笔不小的数目。

近年来经济形势变差，对于很多人来说，用来交保险的这笔钱变成了家庭的经济负担，于是免不了想到要去退保。

事实也是如此，最近几年来退保的人一直不少，数据放出来也是能吓人一跳的程度。

就单看这退保率，多的甚至有40%左右，具体到人数上，

100人买保险就有40人退保，1万人就是4000人退保，10万人就有4万人退保……

真真切切是很大的一个群体了。

而退保金规模在这居高不下的退保率里，自然也不会太小。

根据公开的数据来看，除了2011年，剩下的10年里，每年都有以千亿为单位的退保金额。

这其中除了一些短快的增额寿险，到时间退保能够获取本金+利息，和一部分因为各种原因被全额退保的保单以外，

其他的退保背后，都是损失了大额本金的。

要知道在退保这件事上，银保监会也有规定：

投保人在犹豫期结束后解除人身保险合同，保险公司只会按照保险合同的剩余现金价值退还保费。

保险现金价值一般不会高于保单到期后保险公司给付的保险金。

这表明只要退保，投保人的利益就一定会受到损失。

每年千亿的退保金，在统计表格上只是一个数字，但分摊在每个退保人身上，都是极大的损失。

谁买保险花的不是自己的血汗钱？损失这么大肯定没人愿意。

于是代理退保应运而生，随之而来的就是“退保黑产”。

所谓“退保黑产”，其实就是打着“全额退保”的幌子，利用消费者不知道的合法维权渠道来赚取服务费的机构。

更离谱的是，这些机构甚至是冠冕堂皇的打着“帮你”“为你好”的旗号来坑你。

二、退保黑产是怎么坑人的？

“全额退保，不成功不收费、招代理、专业维权、法务援助”……

这些字眼是不是很熟悉？

在贴吧、抖音、小红书，甚至火车站、高速车站等等，很多地方都能看到关于“代理退保”的宣传。

就像全额退保一样，听上去很让人心动，但也最容易挖坑，毕竟办理全额退保被坑的人数不在少数。

一位来自四川的王先生，就遇到代理退保被坑的事。

王先生在网上买了一份保险，并开通了自动扣款功能，之后该保险每月从他账户中自动扣除保费100元，一年下来累计扣除了1200元。

于是王先生便想要申请解除该项保险，但他并没有与保险公司联系，而是上网找了专业人员进行退保。

在加了“退保专员”微信后，退保专员获取王先生的个人信息（身份证银行卡等）后，将王先生银行卡内14万元分次转到了他们提供的银行账户中。

等王先生反应过来之后，发现自己上当了，王先生没有选择第一时间报警，而是再次上网寻求帮助。

这个时候，一位“退款专员”找上了王先生，让王先生先转2万“保证金”。

等王先生转过去钱之后，“退款专员”称已经将王先生损失的14万元找回，但是需要王先生再缴纳一笔“手续费”，方可将钱退回王先生的账户中。

此时，王先生才恍然大悟，自己竟然再次遭遇诈骗，随后报警！

被诈骗团伙以“退保”为名欺骗的，不仅仅是王先生一个人，还有深圳的刘大爷。

当初刘大爷接到一个电话，对方声称是保险公司的工作人员，并且准确的说出了刘大爷曾经买过的一份养老保险；

个人信息和保单信息都对上了，而且对方在电话里说得特别专业，刘大爷哪有不信的道理？

随后这位“业务员”告诉刘大爷，他所购买的这份保险的收益无法达到合同预期，甚至连银行活期的利息都达不到，为弥补损失，可以为大爷办理新的高收益保单。

于是在“业务员”的花言巧语中，第二天刘大爷便去银行办理了“退保”手续，并签订了新的理财产品合同。

谁知刘大爷还没来得及收到他的高收益，就接到了警察的电话，说他被诈骗团伙以“退保”之名给骗了！

刘大爷一听，立马想到前几天那个莫名其妙的电话，于是赶紧来到公安局。

结果只看到了好多个和自己一样因为“退保理财”，被骗了养老金的大爷大妈们，大家都想追回自己的养老金，而骗子早已经带着他们的钱跑路了。

所以啊，碰到“代理退保”的宣传真的要小心，因为你永远不知道对方安的是什么心，想骗你多少钱。

更何况，他们不是一个人，而是是一个团队，可以说是把想退保人的心理拿捏的死死的。

当你选择相信他们，把保险信息，个人信息等交给他们的时候，你就已经是他们砧板上的鱼了。

三、对待退保一定要保持理性

说句心里话，身为一个保险的行内人，真的很反感恶意退保这种事情。

往小的说，可能会泄漏投保人的个人信息，被列出保险黑名单买不了保险等，往大的说，这种行为会让真正有保险需求的人买单。

终归羊毛出在羊身上，保司损失了这部分，肯定得用另外一种形式弥补回来。

最简单粗暴的方法就是涨保费，出来混都是要还的，

这些黑产人员当了行业的老鼠屎，不仅破坏了保险行业的环境，还连累了真正有需求的人。

而且，从我们自身角度出发，代理退保这件事其实风险很大：

1、失去正常保险保障

虽然退保时可能非常幸运，碰到了正常的中介公司，成功退保。

但当我们未来想再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能将面临重新计算待待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

某些人寿保险条款，以被保险人身体健康且不超过规定年龄为条件。

退保后再投保，可能会因身体状况的变化或超过规定的年龄而被拒保，从而失去获得保险保障的权利。

2、个人信息泄露&资金信用受损

要知道，找黑产办理全额退款，需要填写投保人姓名、电话、账户，被保人姓名、电话等信息，甚至还会向你索要身份证信息和地址。

而恶意退保能形成一个黑色产业链，肯定会想着利益最大化，售卖个人信息只是转化利益其中的一环罢了。

信息泄露后，运气好点只被打打骚扰电话：买股票吗？买期货吗？

像是运气不好的，个人隐私信息被倒卖后，信息被用于信用卡套现、小额贷款等，什么都没干就背上了债，自己还不知道。

莫名其妙的就贷款逾期、保费断交等等，征信也有了不良记录，甚至是被列入“黑名单”。

更有甚者，还会被不法分子诱骗和威胁，那这个后果就不言而喻了。

当然这不是说买了保险就一定别退，毕竟被话术坑到的人也不在少数，所以保险不是不能退，只是需要以正确的方法去退。

在购买保单的之前，要根据自己的需求和能力去购买，如果是一时兴起，后面很有可能会选择退保，造成损失。

保险是一份契约，退保是单方违约自然有损失，但要衡量得失再退保，一般需要考虑下面这些点：

1、经济损失

退保前要想清楚，是退下来损失的钱多，还是继续交损失的钱多，做好选择。

切莫相信所谓“代理全额退保”，不然你可能损失得更多。

2、身体状况

说白点，购买的保险再坑，我们在购买时身体是健康的，

要是贸然退保后，身体出了一点小状况，这就很难买到保险了。

所以，退保之前，一定要考虑自己的身体状况，尽量先买到新保险，过了等待期再退旧保险。

综合上述两点考虑，如果明确了自己有退保需求的话，那还有一些注意事项：

1、犹豫期内退保

如果是刚买的保险，那么尽量在犹豫期办理退保，将损失降到最低。

2、被误导后投保

如果是被销售人员误导所购保险，先去找投保的保险公司，告知事情的原委看看能不能协商解除合同，如果保险公司刻意包庇，不愿意解决的话，可以找保监会投诉（时间较长）。

此外，还可以找当地的新闻媒体寻找帮助，曝光销售人员和保司的恶行，维护自己的权益。

如果都不行，可以动用司法手段，请个律师也比找黑产来的靠谱。

3、走正确渠道

很多代理退保是“局中局”，一定要走正规的渠道退保，谨防被骗。

对待退保，我们还是要保持理性，除了不要轻易相信“代理退保”“全额退保”外，

同样也一定要根据实际情况判断自己是否需要退保，千万不要因为其他人的一句话而放弃自己和家人的保障。

以上。