很多老板找我买雇主责任险是因为处理过工伤纠纷,搞得心力交瘁,吃力不讨好。
这篇文章,实事求是的写下老板们的经验,供大家参考。
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多数老板对工伤纠纷比较陌生,处理结束后才发现很多失误,损失很大。
工伤通常是员工违规操作或不小心导致的,按理说和老板无关。
然而法律上,只要认定为工伤(工作中受伤,上下班途中交通事故等),不管是谁的责任,所有赔偿都由企业承担。
和员工的私下的协议,比如员工工伤企业不负责,全部无效!
这一点决定了:打官司老板一定会输!毫无悬念!
很多老板刚开始不知道,等判决结果下来,傻眼了!
工伤的评残很宽松,很多大家认为的小伤都可以评到伤残。
比如,指尖受伤恢复后功能受到影响,就够到了十级伤残。赔偿6万起步。
卢伟作:工伤,比想象中容易评残!赔偿金额每年都在涨!zhuanlan.zhihu.com
帮很多工厂做保险咨询,深入了解了大家的历史事故情况。
总结起来,工伤,不能用常理来推断!
“我们厂的工作都很安全!”
这是我在咨询中听到最多的话!
真的吗?
了解大大小小几十起工伤事故。
发现反倒是“安全”的工种出事的多,危险工种的事故反而少。
一来危险岗位的员工都比较小心,二来现在设备自动化程度越来越高,事故就更少了。
比如我所知道的:
轻的伤残:
有被电线绊倒摔骨折的(九级)
有上下班途中交通事故的(九级)
有装配的时戳到眼睛的(九级)
有被铁钉刺穿脚掌的(十级)
有机器夹到手指的(十级)
重的伤残:
被注塑机压断多个手指(5级伤残,赔偿50万左右)
在工作中猝死(赔偿80万左右)
太多了,大部分都是意想不到的。
从整个地区来说,每年的工伤伤残事故数量偏差不大。
比如我在的五金之都 - 永康,每个星期都有工伤鉴定结论公布。
统计了一下,每星期都会有工伤伤残事故100起左右。
8-10级伤残最为普遍,5-7级伤残不定时出现,严重的1-4级或工亡偶尔会有。
而对我们自己企业来说,就像老天掷骰子,看运气!
有工厂连续几年,年年都有工伤伤残,老板直呼运气太差。
有工厂十来年没有伤残事故,却突然来了一个5级伤残,一下子赔了50多万。
总的来说,企业经营多年,多多少少都会碰到工伤,发生时间随机,严重程度随机。
对于轻微的工伤,协商一下,企业给点补偿基本就解决了。
涉及到伤残,就复杂了。
员工拿着工伤认定书和伤残鉴定报告,找老板协商赔偿。
因为老板不了解“行情”,往往低估了伤残等级和赔偿金额。
比如
一个小骨折,员工已经痊愈,看不出有任何后遗症。
员工却提出了4,5万的伤残赔偿金,还有医疗费,误工费,护理费等等,加起来6万多了。
老板心想着,
“这么轻的伤,又没有后遗症,要这么高的赔偿金,简直离谱。国家规定肯定不用这么多。让他自己走法律途径好了。”
员工觉得自己骨折还放了钢钉,受伤严重,去做了工伤认定和伤残鉴定。评到了十级伤残。
接着员工去劳动局和法律援助中心咨询。比如,法律援助中心会给员工一张《解决工伤赔偿纠纷简明指南》:
写了工伤十级伤残企业应该支付的赔偿金额,很清楚了!
员工其实知道走法律途径很辛苦,需要大量时间和精力。
“维权成本有点高,能和老板协商就尽量协商,国家规定的基础上让一点,早点拿到钱也好安心工作。”正常理性的员工一般会这样考虑(奇葩的也有)。
但和老板协商后发现赔偿金额相差太大,员工愿意退让1万了,而老板只肯给几千块钱的慰问金。
“那你自己去走法律途径好了!”老板如是说。
谈不拢,只能走法律流程了!
经过一年时间,
仲裁或法院判决下来,老板不得不按照《工伤保险条例》一分不少的赔。
这时候老板才发现,真的不如当初协商解决,还能还还价,少赔一点。
老板处理不好工伤纠纷,会对企业造成很多伤害和麻烦。
和员工多次协商、调解,仲裁,出庭都需要花费时间精力。
一些员工还会做出过激行为,影响企业经营的同时,老板要花大量时间精力应对,很不值得!
这里的思考
这让我想起了以前的交通事故,下车第一件事就是打电话叫人,怕到时候打群架吃亏。后来大家都买了保险,下来第一件事是相互递烟,然后蹲在旁边聊天等交警和保险公司处理。
说实话,
只要工伤的事实明确,老板的赔偿是少不了的!
拖到法院判决,老板赔的只多不少!
更好的策略是在协商调解过程中,提出依据减少赔偿金额。
比如误工费,我们可以提出按照社保缴费基数或保底工资计算,员工一般也能接受。(如果通过仲裁或诉讼,员工提出按照过去的实际工资计算,法院是会支持的。)
因此,抓住员工维权成本高的特点,在各赔偿项目上提出我们的主张,减少赔偿金额!
能够顺利的协商调解好,对双方都有利!
工伤事故处理不好,会对企业有许多隐形的损害。
内部管理
有老板和我讲过,有段时间新员工进来总是干不久,总是不能稳定出货,频繁更换新员工也导致产品质量不稳定,客户意见很大,真的是焦头烂额。
后来才了解到,是那个工伤的员工和几个亲戚在厂里到处煽动,说老板不讲道理,工伤也不赔钱等等,还和新员工说这个岗位工作辛苦不赚钱,是厂里最差的。
最后,老板和员工协商好赔偿事宜,安抚以后才算结束。但这段时间的损失已经无法挽回。
有人会说,这样的员工直接辞退好了。
但实际情况是,他有一批亲戚和老乡在厂里各岗位工作,辞退他可能导致整批员工出问题。况且,他们都在厂里多年,勤奋肯干,出的产品质量稳定。现在的用工环境下,老板还真舍不得。
可以看到,和单个员工的各种纠纷,消息会随着员工内部关系网快速扩散,严重影响企业对员工的管理,进而影响质量、产能等等方面。
另外,
赔偿款一打,厂里的流动资金被瞬间抽走。本来安排给供应商的货款不得不延期,要增加的设备不得不另想办法。
十级伤残还好(6万),要是八级以上,就是几十万的赔偿。
多个因素叠加,影响的是整个企业的长远利益!
这里的思考
这些各种各样的“小事”非常多,比如一段时间的产品质量不稳定,不能及时的给供应商打款,控制不好供应商的质量,控制不好员工的装配质量,客户倒闭导致货款收不回来等等。
这些小事不断积累,导致企业的品牌无法树立,外界的信誉口碑一般。企业可以维持生存,但要突破很难!
外部影响
如果发生诉讼,判决结果会在网上公开,很多软件都可以查到。
很多大企业在确认合作前,都会对合作方做信用调查。特别是一些外国客户,在这方面有自己的严格要求,比如要通过第三方验厂,其中就包括安全防护,工伤事故记录等。
用工上来说,
随着社会发展,员工的工资不断上涨(6千往上),而企业的用工却越来越紧张,很多年轻人都不愿意进入工厂。
能不能招到优秀的工人,培养出来的优秀员工是否愿意长期留在企业,都会成为企业成败的关键。
员工福利会越来越成为企业的竞争点!
大家知道我以前在自己家工厂8年,对中小企业的经营不易深有体会。
做保险以后,有幸和各行各业的优秀老板聊天,他们和我讲企业经营的心得和体会。
对于为什么要买雇主责任险,为大家总结一下,做个参考。
自己处理过工伤纠纷的老板是深有体会。太烦了,还要走很多弯路。
老板娘和我诉苦:
“那段时间刚进了新设备,资金已经紧张了。”
“那边仲裁下来要赔二十几万,账上的钱一下子抽干了,供应商那里不得不少付一些。”
“经过这件事,厂里员工都没以前听话了,以前加班都是很起劲的,现在赶货的时候自己都要盯着。”
“花点小钱买好保险,让我安心点,出了事找保险公司就行了!”
一个老板和我说:
“以前能痊愈的工伤,帮员工出医药费,包个红包就好了。严重的协商一下,赔2,3万也就解决了。”
“现在不行了,都精得很,住院期间就有律师帮维权,能赔多少都知道得清清楚楚,不答应就起诉。”
“帮我按照国家工伤赔偿的标准买,以后国家说赔多少就赔多少!”
一个企业发展迅猛的老板和我分享他的经营之道。
“以前规模小,挤在几百平方的厂房里,都在抓质量抓出货,这些方面都没有考虑。”
“现在规模上来了,几十个员工,也搬到了新厂房。要修炼内功了,搞正规化,制度化企业才能厚积薄发。”
“你看那些突然爆发的企业,都是经过好几年的修炼才在一个时间节点爆发的。我现在虽然发展还算可以,其实还是在积蓄能量的阶段,自己有底蕴了,才能抓住机会。”
“风险管理很关键,你看我现在现金流,应收款很少,都是款到发货,供应商那边我都是比约定的时间提前付。”
“我的产品质量稳定,性价比在这,客户没得选的,只能找我。我给供应商款付得勤,价格供货都有优势,就像现在原材料暴涨供应商肯定是先紧着我,这是一个良性循环。”
“所以,我的资金风险是很小的。工伤这一块风险就是最近在考虑的事情。”
“以前我自己也是打工的,知道工人的想法,将心比心,能给的福利都会给。你看我们厂不大但还是给员工弄了食堂。”
“现在厂里出点钱,给他们买好保险,对双方都好。
在外打工,残疾了日子就更艰难了。要是钱赔得很足,对工人是一份很强的安全感,工人也能安心在这工作。
厂里呢,好管理一些,也不用担心到时候赔不起。“
很多老板都是看到我的文章找到我,起码是认可我的专业和保险理念的。
那么什么样的保险才有用?
1、条款足够优秀
很多老板只愿意相信广告多的保险公司。
殊不知,保险公司这个奇葩行业,公司越有名,产品越坑(相对来说)。
在中国,保险公司是最安全的,有银保监会管的死死的,任何可能的风险都会被按死在萌芽阶段。
保险,是根据条款赔的,条款写怎么赔就怎么赔。
保险公司永远不会主动讲自家产品的缺点,只会写在条款里。
因此,我们要站着整个市场的维度来筛选保险,综合条款,保障责任和理赔服务来筛选,才能买到优秀的保险。
2、选择适合自己的,才是真的好
每个企业预算不同,所处的行业不同,工种也不同,要在市场上优秀的产品中,选择适合自己的产品。
比如有个产品很合适,但企业所处的行业只能买30万的保额,满足不了需求。那么,我们可以搭配其他公司的产品,凑足保额。
3、保险经纪人要足够专业
我们企业不可能去学习完整的保险知识,因此,保险经纪人是否专业直接决定了发生保险事故时能否解决问题,解决多大的问题!
不要被营销话术迷惑!
给你分析利弊,不避讳产品的缺点,摆事实,讲条款,一起制定适合的保险方案才是真正的专业!
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