test车险理赔的流程是每个车主都必须做到的事情，也是开车最基本的知识。即使驾驶技术再牛的司机，在路上也免不了小磕小碰，毕竟现在汽车保有量这么大，说句不好听的，你不撞到别人，也避免不了人家撞到你啊，这个道理和安全气囊是一样的，你会认为车技好的人不需要安全气囊吗。

所以开车上路，除了交规知识外，保险理赔的知识也很重要，现在教授简单介绍一下车险理赔的流程。

目前，保险公司为了提高服务质量，加快工作效率，相继推出了各种快速赔付的服务。比如，人保的“万元以内1小时赔付”， 平安的“72小时以内快速结案”等。因此，车险理赔的流程越来越简化。

第一步：出险总之一句话，只要是让保险公司掏钱给你修车，都可以叫做“出险”。包括单方事故、双方事故、多方事故，甚至车停路边上被人划了也可叫出险。第二步：报案发生交通事故了，首先需要拨打122事故报警台，通过交警判定责任方，有责任的一方负责拨打自己投保的保险公司进行报案。如果是单方事故或轻微事故，可以自行拍照后将车开走，并在出险后48小时内向保险公司报案即可。第三步：查勘定损保险公司接到报案后，会对车辆进行查勘定损，并根据车辆的受损情况确定损失金额。如果理赔金额超出承保上限，需要车主或有责任的一方自掏腰包补差价。发生轻微事故，车主可直接将车辆开到定损中心进行定损。如果损失较大的，保险公司会派查勘员到事故现场进行查勘。第四步：递交理赔材料

理赔材料包括车辆的保单、行驶本、驾驶本、被保险人的身份证及责任认定书，单方事故无需提交责任认定书。如果涉及到人伤的，还需提供伤者的诊断证明及医疗费发票。第五步：修车车主可以自行选择喜欢的4S店或修理厂进行维修，但在保险公司业务大厅办理定损时就提前告知工作人员，选择好修理地点后，不再更改。修理完成后，车主需要垫付维修款，并需开具与定损金额一致的发票及维修清单。第六步：领取赔款修完车后被保险人需要携带定损单、维修发票、维修清单及银行卡到定损大厅办理领取赔款手续。一般不超过7个工作日，理赔款会打入被保险人的银行卡账户内。

保险直赔直赔是指车辆的维修费用由保险公司直接与维修方结付，被保险人无须支付维修费用，只需交齐相关材料后即可将车辆取走。

如果车身有伤想维修或出现轻微事故后，车主可以找一家保险公司认可的，可以保险直赔的修理厂或4S店进行维修。你只需要带着保单、被保人的身份证、驾驶证、行驶证直接到那里，什么都不用管，把车往那一放就可以了，甚至你都不用报案，工作人员会帮你搞定，免去所有流程，修好后直接开车走人，无需垫付钱款，省时省力。

道路救援可以这么说，目前任何一家保险公司都提供免费救援服务。无论是出现交通事故需要拖车的，还是车辆本身出现了故障，就算是车胎没气了，油箱没油了等这种小事儿，保险公司都会免费帮你把事情解决，哪怕你是在外地也是如此。

如果需要救援，可以直接拨打保险公司的报案电话。确定救援地点后，保险公司会派拖车进行施救，无需提供任何手续，签个字即可，非常简单。经常看到一些车辆坏在马路上，车主一筹莫展，这只因对保险公司还不够了解，不会充分利用保险公司提供的服务而已！

今天跟大家分享几个相对比较头疼，或者少见的保险案例，希望能够给大家参考一下。

事故后对方拖着不修车，结案后却要求赔偿怎么办？

黄师傅就碰到这样的事情

我来讲第一个：

黄师傅在市区开车的时候追尾了，自己就是全责了，然后对方被撞的那个人，半年多的时间他没有去修，也没有进行理赔，那后面黄师傅想想，反正你大概是不要赔了，直接就对保险公司进行了结案，自己车子修修好，理赔款拿走了。

然后后面这个车子卖掉了，换了新车，因为比较久了。

新车刚刚换好，上次那个人电话打过来了，他说你要赔钱，那你上次撞了我，你怎么能不赔钱呢？你以为时间长了你就逃得掉的？你要把钱赔给我的。

搞得黄师傅很尴尬，你撞的是我上次那辆车子，不是我现在这辆车子，那我现在又没惹你，那个时候你也没来。两个人就争执不下，差点就要打官司了，这个东西怎么弄弄呢？

带上相关证件去保险公司总部申请重启案件

这个其实也不是特别困难，像黄师傅这种情况，就把自己的身份证拿好，到保险公司的总部，记住是总部，要写申请书，然后签个字，保险公司会帮你重开这个案件，因为原来是觉得你理赔完成了，这个案件就结束了。

案件重开之后，被撞的那位朋友这个车子要到4S店或者维修厂，重新进行定损，然后维修。

然后的话呢，一般情况的黄师傅要到那边去把维修费垫付掉，拿了这个发票，直接再到保险公司再去申请理赔一次，就是这么一个操作，会比较麻烦一点。

换了保险公司或保险已经过期，在保险期间出的险还能理赔吗？

那么，这么一个小小的案例，我们也延伸出来几个问题。

我前面的车子，或者前一个保险已经过期了，我买了新车了，而且这个新车的保险公司和原来也不是同一家，那上一台车子出的保险，我还能不能够理赔呢？

保险生效期内发生的案件可以继续理赔

备胎小朋友查了下资料，情况是这样的，就算你这个保险周期结束了，或者说你这个保险已经退掉了，但是在保险生效期间内发生的保险理赔案件，还是可以继续理赔的。

也就是说，你上一辆车子，只要它撞的那一天，是在保险覆盖范围内的，即便是过了这个保险期，比如说一年以上，你依然是可以进行一个理赔的，即便你下一个公司和以前的公司完全不同，保险他说，你去找以前的业务员，你去找就是了，没有问题。

但如果超过3年，保险公司可能不予理赔

而这个周期基本上最长是3年，超过3年的话，前面那个保险公司有可能也不管了。

是否需要双方都修好车才能理赔？

那再一个问题，是不是双方都修好了才可以去保险公司去报销？

那事实是这么个情况，像黄先生碰到的这种事情，很多朋友也是会碰到的：

我自己是很着急的，全部都修修好，马上弄好了，对面那个老拖在那边，要么联系不上，要么不去修，要么说没空，这么搞下去，我这个钱还是当初刷信用卡垫的维修费了，你让我这么付利息，我不高兴的，那怎么办？

对方拖着不修，找交警协调

那么备胎小朋友一般建议你这么操作：

在一个月内的话，你去联系联系他，联系不上的话，给交警打电话，交警的电话一般在这个事故定责单上是有的，让交警去劝劝对方，让他早点修修好就好了。

超过3个月自己全责情况下可以要求结案

那对方还是不理的情况下，只要过了3个月，你可以跟自己的保险公司说，如果你自己在这次事故上是负全责的话。

你跟他说，保险公司，我全责我准备赔钱了，但对方那个赔钱的单子一直不给我，也不肯修，怎么办？

保险公司会帮你积极处理的

保险公司会帮助你，或者说是带你去问这个无责方，你到底要不要赔了？你要赔、你要赶紧弄，你如果不要赔的话，我就给你单方结案了。

这个我保险公司是会给你录音留证据的，你如果不修，算你放弃的话，以后再来赔，我就不赔了，车主也不赔，保险公司也不赔，这招真的是屡试不爽，非常的好用。

让保险公司出面，一来他们会有专业的人员来给你处理这个问题，二来最终这个钱是保险公司赔出去的，他当然希望钱越少越好了，做事情是非常积极的，不管是国有企业，还是民营的保险公司，都是会非常积极认真地做这个事情的，各位车主请放心。

对方没有定损直接修车怎么办？

保险公司可以拒绝赔偿

那我们再来讲讲第二个比较奇葩的事情，就是交通事故是我全责，但是对方修车的时候，他没有定损，他直接管自己修掉了，然后冲到你面前手一摊，我做了个油漆，你赔我900块钱。

做个油漆要900块钱？修都修好了，说也说不清楚，这种情况下怎么办办呢？人家还凶神恶煞的，而且好像还是我全责的样子。

这里是有规定的，没有定损就去修车的这种情况，保险公司是可以拒绝赔偿的，如果这个对方向你个人来申请赔偿，你也是可以拒绝赔偿的，但是引用的条款是不一样的。

全责方也可以拒绝赔偿

保险公司是这样的，他说你没有经过我认可就直接修掉，那我是没有办法赔你的，万一你是敲诈勒索的，对不对？不赔不赔，这个是可以的。

那如果他把你告上法院，那他们也不管保险公司的，直接就告你全责方的车主，他打官司依然是打不赢的。

因为打官司是需要有证据的对不对？你证据的话呢，就是你撞了我的车，我车子受损了，那我把它修好，然后才会拿过来让你赔钱对不对？那我到底是不是这一次撞击事件中所产生的维修费？

交警只是定责，定损要找保险公司

交警只是定责，顶多说是你前面两车相撞，前车头受损，顶多是这样，那具体车头受损要修多少钱？换哪些部件？它是需要保险公司来定损的，没有保险公司的这个定损的官方证据，那法院也是不予支持的。

你拿不出证据，你怎么向对方索赔？不然的话，我路上被人家踩一脚都可以问人家赔100万了，哪有这种情况的？

修车前一定要先定损

所以说只要是无责方，他没有在定损的情况下，自顾自地把车子修掉了，保险公司和全责方我们的车主，都是不需要负责理赔的。

所以说，反过来讲，如果我们自己是无责方的车主，千万要注意先定损后维修，这个东西是很关键的，自说自话修的话，有可能就是自掏腰包的事情。

如何赔付最省钱？

损失较小时，用交强险赔付

那然后顺便就这个东西我来讲一下，因为刚才那种小事故，往往会涉及到什么私了啊、保险啊，这么来回切换的什么的，那无非就是在乎那个出险的次数对不对？影响第二年保费。

那这个维修费大家可以掂量一下的，一般情况下，理赔对方不超过2000块钱，你是可以通过要求，让他给你划到交强险来计算的。

损失超过2000块钱，用商业险

如果超过2000块钱，交强险也保不了你了，那就必须要算商业险了，那么就算一次出险了。

如果你不主动跟他讲的话，他肯定默认给你算到商业险的，第二年多收你点钱，保险公司肯定是更乐意的，所以各位朋友要注意一下。

对方全责，理赔后耍赖不付钱怎么办？

不建议打官司，时间精力成本高

那么最后再来讲一个，这比较常见，但的确也是比较难的：

对方是全责，而且对方保险公司已经把我的理赔费用全部都打到了他的账上，但是他不承认我的修理费，非常无赖，就是不给我钱。这个这个这个，怎么弄弄？

那如果涉及的金额不是很多的话，我是不建议各位去打官司的。因为打官司真的是成本太高了，钱是小事，你的时间精力的成本真的是非常多的。

求助保险公司，实行“代位求偿”

那么你作为一个无责方，或者说是一个受害方，你可以直接打电话给自己的保险公司，让他打到全责方的保险公司，让两个保险公司来实行代位求偿，或者叫代位赔偿这么一个方式。

保险公司互相之间打交道都是专业的人做专业的事，而不会有什么吵来吵去，打架的事情，也不会过度的无理，或者说单方面有一位朋友会吃亏，都不会有这种情况。

只要发生人家不给我打钱的这种情况，求助自己的保险公司是一种非常有效的办法。

有的保险公司不无偿提供“代位求偿”

但这里要跟大家稍微讲一下的是，不同的保险公司，政策是略有不同的。

比如说有些保险公司，你如果不在他那边买全套的交强险和商业保险的话，他是不提供代位求偿这种服务的。

比如说你只买个交强险，什么车损、三者不买，他就不给你这种代位求偿的服务了。

买保险之前看清楚条款

有些保险公司，是要求你商业险全部买全，才有这种服务的。所以说，在买保险的时候，这些东西是要问清楚的。

我们通俗意义上说的这种保险公司的服务好不好？都是通过这一些硬性明确的条款来确定的，绝不是一个销售员对你笑眯眯的、态度好一点，就叫服务好的。

“代位求偿”算一次出险次数

然后，代位求偿还有一个需要注意的地方，它是算一次车辆的出险的，不管你是全责方，还是无责方。你只要是叫到了自己的保险公司做代位求偿这一件事情，都是会算你车辆出一次险的，第二年的保费是会提高的。

这个基本上除了三大保险公司之外的其他保险公司，都会有这么一个条款。

所以说，有时候保险公司他贵这么几百块钱，到底划不划算，我们倒是可以从这些条款的方向，来好好地了解了解。

今天讲的这几个案例，无非就是给大家参考一下，最好的情况就是不要碰到，不要碰到，平平安安比什么都好。

选保险公司的时候注意看条款内容

那么给我们的参考，不光是事情怎么来做，还有一个我比较想说的，就是我们去买汽车保险的时候，他所谓的服务好不好，真正的服务在哪里？就是我们说的这些条款。

如果这些条款它比较宽松，我觉得贵几百块钱，我是能接受的。如果这些条款非常严格，或者说要你掏很多钱才能够享受到这种免费的服务的话，我觉得便宜点，是不是还要再考虑再三？

4S店强加的保险可以退吗？

说了这么多，有时候买车还是会被4S店强加买了很多不要的保险，这些保险可不可以退掉？我给大家整理了一些资料，要想知道很简单，关注「备胎说车」，回复关键词「保险」就可以看到了。

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