交通肇事后没报警（出险没有及时报保险公司）

“听别人说，出险如果报案不及时，保险公司就不赔了。”

最近一个朋友突然问了这样的一个问题。

买保险的朋友，都会非常关心“理赔”的话题。

真的到了理赔出险的时候，第一件事情是就是要和保险公司报案了！

万一出险了，但是没在约定时间内报案，是不是就没得赔了？

那倒没有这么严格，不过不同的险种、甚至同一险种不同产品，对报案要求时间不一样。

今天我们就来聊聊报案这个话题。

01

为什么要限制报案时间？

按照《中华人民共和国保险法》第21条：

投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。

其实保险公司之所以设置报案时间，主要还是为了方便理赔，及时结案。

如果出险后及时报案，保险公司可以在第一时间安排工作人员提前介入，协助客户收集资料、办理理赔等……

如果不事先约定，人人都延迟报案，保司不仅需要花更多的时间去调查，而且会额外产生的调查费用。

现实生活中，保险公司也要为了防止有些人利用时间差，去伪造证据来骗保。

所以保险公司一般会在保险条款中，约定明确的报案时限。

上面说到了，不同险种的报案时间要求也不同的，下面我们就来看看常见几大险种的报案时间。

（1）重疾险：10天内

如果被确诊了重大疾病，一般需要在10天内通知保险公司。

（守卫者5号条款）

保险公司会根据实际情况，给出具体理赔指导，如收集病历、检查报告等理赔资料。

（2）医疗险：10天内

大部分医疗险也是要求出险后10天内报案。

（太平医享无忧医疗险）

（3）定期寿险：10天内

一般来说，寿险需要在被保人确认身故或全残后10天内通知保险公司。

（华贵大麦2022条款）

（4）年金险、增额终身寿险：10天内

像增额终身寿险、年金险一般也是出险后10天内报案。

（金玉满堂增额寿条款）

（5）意外险：出险后48小时内

被保人在遭遇意外事故之后，一定要在第一时间内通知保险公司，这样才能方便保险公司做后续的调查，同时也能加快获得理赔金的速度。

对于报案的最佳时间，一般为出险后48小时之内。

报案人可以是投保人，也可以是被保人受益人或者和被保人有关系的人。

报案方式可以说口头报案，也可以是电话报案或者信件报案。

一般来说，电话报案最为直接，也最方便。

有些含猝死保障的意外险，对猝死后报案时间，一般都要求为24小时内。

02

如果真的不按时报案，会被拒赔吗？

如果万一真的过了上面说的报案时间，是不是保险就不赔呢？

如果是出险情况还比较好判定的、保险公司人性化一点的，可能通融一下就赔了。

所以对于超过10天报案的，保险公司难以界定的，是有拒赔风险的。

要是发生一些比较大的意外事故，越早报案越好，比如车祸身亡或者伤残类。

要是只是普通的扭伤，猫抓狗咬等小意外，你不报案，及时就医，问题也不大。

买保险只是保障的刚刚开始，理赔也是个关键的技术活。

需要注意的问题一点也不少，比如报案时间、诉讼时效、理赔资料等等。

一旦出险尽快报案，尤其是意外险。

避免不必要的纠纷，同时也能尽快拿到理赔款。

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