前言:我们平常所涉及的贷款，房贷车贷、信用贷款、抵押贷款，乃至网贷信用卡...

只要是申请，无论是银行还是机构，都会对个人的资信进行系统性的审核评定，从而给出最终的批复结果，综合评分高时，你能拿到的就是优于常人的高额低息贷款，当评分低时，你甚至会被拒之门外！

那这里说的综合评分，审核的都是哪方面的信息呢？今天跟随作者一起，来窥探其中的奥秘，当未来你真正需要去融资贷款时，好能提前布局，防止踩坑！

个人征信

1.征信参考的第一要素就是个人的还款记录是否良好，而常见的贷款参考的主要是个人最近两年内所有账户的还款记录，需要说明的是，偶尔性的逾期，影响并不大，当然，最好是两年内不要超过6次逾期！不要出现连续60天以上的逾期！

2.除了还款记录以外，信用卡负债率也是重要审核因素之一！尤其是信用类贷款审核中，信用卡使用率超过70%时，直接影响最终的额度甚至是通过率！平常大家信用卡尽量预留35%以上的额度，不要经常亏空！

3.除了以上两样，还有一样也同样重要，那就是贷款申请查询记录！何为短期内频繁申请贷款？如:两个月内超过3次！半年内超过6次！那么此时再来申请信用类贷款时，通过率将会大打折扣！所以，平常那些网贷或者小额贷，做到不点、少点！

收入流水

当然，部分信用类贷款不看个人流水的另当别论。个人的征信负债良好，只是代表你符合申请门槛，而个人的收入流水高低，银行在审核时结合负债决定是给高额还是低额！当个人负债较高时，较高的收入流水就能抵消掉负债高带来的负面影响！另外，平时自己的银行卡资金也不要快进快出，有季度结息最好！

工作信息

工作信息本身也是不可忽视的重要审核标准之一！如果你是在单位、国企、上市公司、知名民企里任职，那在审核时也就能加分不少！因为在这些企业工作也就意味着稳定的收入、较高的公积金、其他分红奖励等。这里额外说明一下:如近一年工作信息有两次变更时，就会降低评分！

当然，如果你是做生意的，执照注册时间满3年以上，同样也会加分不少！

人际关系

人际关系也会被审核？当然，尤其是金额30万以上或者客户本身存在其他问题时，更是如此！也审核常用的方法就是电核联系人或单位！通过吉言片语了解客户是否有其他不良癖好！亦或是通过大数据筛查是否关联着那些还款记录不良的人！

这里举个例子:当你朋友在某机构申请贷款时，留你作为其中的联系人，而一旦你朋友发生较为严重逾期时，你会受牵连！是不是感觉有点冤？其实，这是业内公知的，只不过作为客户的大家，不懂而已！而当你以后也在这家机构申请贷款时，有60%的概率是不会通过的喔！[泪奔] 同样的，如果你留的联系人有不良征信记录，也一样会影响你最终的审批结果！所以，联系人也很重要！！

其他信息

以上所说的几点，是几个比较重要的审核参考因素，而即使上面的都没问题，也并不代表就这个贷款就能100%贷下来！某些其他看似不重要的因素一样会左右审核的最终结果！比如:

民事诉讼:如果你不是在打官司，就是在打官司的路上，银行可不敢给你钱哦！[狗头]尤其是有当前未结案的官司，即使其他条件再好，那这贷款十有八九是不会通过了！

有其他未缴纳费用:比如长期拖欠未缴纳的水费、电费、保险费、甚至是话费！之前有官媒说这类缴费信息在未来会逐步纳入个人征信体系中！所以，平时也要多留意哦！

大数据时代，方便了每个人，同样，也让我们留下了更多痕迹，而这些看似不重要的信息，有时也会影响着我们在做某些事时的效率。

希望未来大家在贷款时，都不要看到那句“您因综合评分不足......！”

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