不良资产的抵押问题及解决办法

在处理不良贷款的历程中，债务人完成质押权并不是一件简洁的事儿，通常会碰到一些难题和阻碍，设置的质押物是不是合理？质押物是不是备案？质押的资产被封查或质押的公司破产，金融机构怎样完成债务这些。文中试就不良贷款中产生的质押问题，明确提出处理的方法。
　　1、同一资产反复质押与抵押反复备案的问题
　　当碰到同一资产向2个以上债务人质押的，若要完成质押债务，竞拍、转卖质押资产所得的，应区别下列几类状况；①同一资产向2个以上债务人质押的，借款合同均备案并合理，偿还次序以备案在先为标准，先注册的质押权可以抵抗后备案的质押权；②假如同一资产向2个以上债务人质押的，在其中一个借款合同备案，另一个借款合同未备案，那麼未备案的质押权不能抵抗登记的质押权；③假如同一资产向2个以上债务人质押的，2个以上质押权均未备案，负债的偿还依照合同书签署時间的顺序偿还；④同一资产向2个以上债务人质押的，次序在后的质押权所贷款担保的债务先期满的，质权人只有就担保物使用价值超过次序在先的质押担保债务的一部分优先受偿权。
　　2、质押的资产被封查，不危害抵押担保的完成
　　抵押人与质权人签署借款合同时，去相关部门执行了登记，借款合同起效。借款合同起效后，质押的资产因别的缘故，被法院封查或冻洁，质权人还能完成自身的质押债务吗？这也是我们在不良资产处置全过程中以前遇到过的问题。当质押的资产被法院封查时，有的质权人十分着急，担忧已贷款担保的资产外流。实际上，碰到这类问题无须慌乱，由于最高法院公布的《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第55条要求，“早已设置质押的资产被采用封查，扣留的法院强制执行或是执行措施的，不危害抵押担保的法律效力”。
　　3、破产企业中被质押的资产，不参加破产财产的分派
　　《破产法》要求，破产企业的资产已设置质押的，该抵押资产不属于破产财产，质权人即债务金融机构对该资产具备优先受偿权，但质权人在倒闭还钱案件受理后至倒闭宣布前要求优先选择优先受偿权的，应经法院准予。
　　4、流质契约条文不会受到国家法律维护
　　流质契约就是指抵押人和质权人在借款合同中承诺，负债执行限期期满，质权人未受偿还时，质押资产的所有权转移于质权人全部。在我国《担保法》第40条要求，严禁流质契约。流质契约为大部分大陆法系我国所严禁，很多我国法律上严禁流质契约，其目标就在于维护债权人的权益。借款人压力负债，在大多数状况下都是由于一时经济发展上的艰难，通常以经济价值较高的资产质押担保较小的债务，假如在借款合同中约好了流质契约条文，将使借款人饱受比较大的损害，因此很多我国法律严禁流质契约。在不良资产处置的债务中，有的借款合同中承诺有流质契约条文，根据在我国法律法规，该条文失效，不会受到国家法律维护。
　　5、同一债务，既开设质押担保又设置保证担保，质押权完成的问题
　　不良贷款中的有一些债务，配有双向贷款担保。双向贷款担保的产生，来源于银行业放贷时，规定贷款人除给予保证担保，还需要贷款人给予资产质押担保。当债务期满，借款人不可以偿还债务时，贷款担保人将担负偿还债务的义务。这儿的贷款担保人包含确保人和抵押人。
　　针对双向贷款担保的债务，大家应最先差别抵押人是主借款人或是第三人。假如抵押人是第三人，第三人与抵押权人的法规影响力一样，处在公平影响力，债务人对于此事具备决定权，当借款人不执行负债时，债务人既可以要求保证人承当确保义务，还可以要求抵押人担负担保责任。假如抵押人是主借款人，那麼确保人和抵押人也不处在同样的法规影响力。由于世界各国法律都遵循物权法优先选择的标准，在我国法律也是如此。
　　6、地面上物质押，土地使用权证未质押；土地使用权证质押，地面上物未质押，质押权完成的方式
　　依据法律学理论上物的不能分标准，主物用以质押时，主物抵押的法律效力及于主物的从物。土地使用权证用以质押，它是主物，其地面上房屋建筑为从物。土地使用权证质押的范畴及于从物，即农田上的房屋建筑。土地资源上的房屋建筑用以质押，它是主物，其所占有的土地资源为从物，土地上房屋建筑质押的范畴及于从物，即该房屋建筑所占有的土地使用权证。质押物中的主物与从物不能分标准，为在我国法律所毫无疑问。
　　7、同一债务既设置留设、质押贷款、又设置质押、保证担保，质押权完成的问题
　　资产处理的实际操作中，同一债务有时候既设置第三人确保，又设置物权法贷款担保。担保物权关键就是指质押、质押贷款和留设。依据法律学基本原理，同一资产上物的贷款担保中的质押、质押贷款或是留设等担保物与别的贷款担保共存时，担保物权优先选择于别的贷款担保权。可是，法律法规另有要求，按照相关法律法规行驶支配权。
　　不良贷款的贷款担保中，如碰到同一资产不仅有物的贷款担保又有保证担保的，完成贷款担保权时，大家应最先看合同书的承诺，假如合同约定的贷款担保为按份担保，既同一债务，贷款担保是按市场份额承诺的，那麼以合同约定为标准，完成贷款担保权。
　　8、质押设置后，质押物租赁，或是租赁后的质押物又设置质押的，质押权完成的问题
　　在不良贷款债务中，以前遇到过这种的状况，有的资产，在设置质押前早已租赁。资产租赁后，抵押人（贷款人或第三人）与质权人（债务人）承诺，将财产抵押给质权人，这类情况不危害租用合同的效力，可是抵押人有责任将同一资产又质押的客观事实通告承租方。借款人期满不可以执行偿还责任的情况下，质押的资产可以根据法律条款竞拍、转卖或是协议书价格以物抵债。质押权完成后，房屋租赁协议未期满，房屋租赁协议在有效期限内对质押物的买受人持续合理。