#银行不批贷,该怎么办?#
首先要清楚银行批准贷款的几个条件:
第一、主体资格条件
1.“收入还贷比”。你或者你家庭的收入水平要能覆盖贷款本息。一般标准 个人/家庭总负债÷总收入≤55%;
2.“慎三禁五”。你在金融机构的贷款/负债不能超过五家,包括信用卡和各种形式分期贷款,如汽车分期,手机分期,消费分期等,这是“禁五”的意思,超过五家,银行一般会禁止发放贷款。
如果你在金融机构的贷款/负债超过三家,银行在审批贷款时会持谨慎态度,有可能因为你的收入还贷比过高,批准不通过。这是“慎三”;
3.“还款意愿”。商业银行主要通过人民银行征信系统查询个人/企业征信判断借款申请人的还款意愿,网络贷款还可能通过“互联网征信系统”判断还款意愿。
如果你五年内在金融机构有过逾期还款还息记录,个人征信报告会有逾期记录。银行会根据逾期次数或金额审批贷款。一般标准是“连三累六”,即联系逾期不能超过三个月/次,累计逾期不能超过六个月/次。
4.“贷款用途”。申请贷款用途不能用于国家法律法规明令禁止或限制准入的行业。
《国家产业结构调整目录》中明确限制类和淘汰类的项目、公益或产品等。
禁止用于货币金融服务业、资本市场服务业、保险业及其他金融业;房地产业、担保服务业。
谨慎介入行业:产能过剩行业、不符合节能减排要求的行业项目;未完全达到国家环保标准的行业项目等。
5.“证照证明”。借款申请主体身份证明、户籍证明、婚姻状况证明,若是经营的,还包括经营有关经营资格证照的有效性、完整性、合法合规性。
6.在贷款申请银行开立有效的个人结算账户。
第二、担保资格或有效性(若是信用贷款无需考虑此条件)
1.抵押物。如房屋抵押,抵押物权属证明的合法有效性,房屋共有人同意抵押承诺,抵押房屋所处位置及变现能力;抵押率是否超过标准,一般为70%,贷款金额÷抵押物评估价值≤70%。
2.质押物。如存单、国债、机械设备等,质押率一般小于90%,贷款金额÷质押物价值≤90%,现金存款单外。
3.保证。保证人的保证资格,保证人的收入还贷比、征信记录等要符合贷款条件。
综上,对比以上条件,想想自己不符合那一条。若都符合,应该就是和银行沟通交流的问题,也就是说银行还不够了解你,需要你进一步向银行提供说明材料或沟通。
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