逾期公告刷屏 是去刚兑还是套路？

自从上次图腾贷展期公告事件后，P2P刮起了一股“逾期公告风”。那些在暗处维稳的平台、去刚兑的平台、资金链有问题的平台干脆有样学样也出来发公告，在这个人心不安的大环境下，无疑是雪上加霜。

《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》中对债权转让、风险备付金、银行存管有强调说明，“平台去刚兑，取消风险备付金”已成监管共识，但目前的P2P行业并不成熟，诸多问题还没解决，比如：

（1）P2P所有平台的风控普遍较差，风控着力点本应在源头的筛选，但因P2P本就是次贷业务，借款人资质良莠不齐，风控难度较大。导致P2P平台普遍风控着力点是在贷后催收这块，在催收政策调整后，整个行业的风控都乏力了，逾期也随之攀升。

（2）P2P平台本作为信息中介的一个定位，但是绝大多数平台并不能做到信息透明化。底层资产不透明，借款人的信用和还款能力无法识别，投资人很难自己选择投资，只能托于平台。如果发生逾期，还要投资人自己担责，实属流氓行为。

（3）征信体制不完善。行内征信不共享，老赖多头借贷，以贷抵贷，风险极高。目前，随着百行征信扬帆起航，相信未来P2P行业征信体制也会迎来新的发展。

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虽然距离“57号文”落地已半年多，但是行业目前大环境仍不适合直接去刚兑。伴随着雷潮、逾期潮，有些平台迫不得已只能发布逾期公告，而有些平台则不同了，玩起了套路。我们该如何识别真假逾期公告？

首先，我们来看看前两日道口贷的逾期公告，公告的意思大概就是：北京童创童欣网络科技股份有限公司上下游的借款项目逾期90多万了，目前上下游企业的待还累计还有2240万可能都会有逾期风险。

其中，公告对童创童欣逾期具体情况的披露还是很详细的，包括逾期项目详情、借款方经营状况、还款意愿和还款计划、其余待还项目的核查和风险评估、以及法律处置建议。总的来说很详细，甚至也开设了通道让逾期项目的投资人进行后续处理。所以很明确，这就是一次真实的、不刚兑的逾期公告。

再看看昨天牛板金的逾期公告，公告称：牛丰宝、牛钱包、牛钱袋三个产品，共逾期9852万元，其中牛钱贷逾期最多，牛钱袋的底层资产为企业贷，具体是哪些企业逾期也没披露。而且最关键的是，平台停止了充值、赎回业务及所有产品的投资与兑付。从这我们就能看出来，平台资金链已经出了问题，才会停止运营。

果然，投资人并不买账，根据可靠消息，今天早上牛板金就被投资人“攻破了”，后续公开信也随之来了，具体兑付方案并没有说的很详细，只是承诺会每周兑付不低于1000万，将持续兑付两年，这其实跟清盘公告没有什么区别了，有投资的投资人还是赶紧抱团维权吧!

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去刚兑已是趋势，那么我们以后投资要注意哪些因素？这里主要归为两类，一类是不包赔项目，另一类的常见的普通项目。

投资不包赔项目：以拍拍贷、积木盒子为例

（1）风控能力。包括征信系统，大数据风控系统，以及强大的催收团队。如果是接入了百行征信的平台，可以加分。目前已知的是宜人贷、拍拍贷已接入百行征信。

（2）底层信息披露。包括资产端来源，借款人详尽的信息以及征信报告，偿还能力及借款合同等，这些信息能够提高我们自主选择的能力。

（3）分散投小额。投资此类项目，尽量分散投资小额，可以降低逾期坏账概率。

投资普通项目：以大部分平台为主

（1）兜底能力。主要是看体量规模与兜底能力的对比，兜底能力由平台背景与资金资产实力决定。当待收体量超出了平台兜底能力时，潜在的风险就会扩大。

（2）兜底意愿。有能力不兜底也是很无奈的，对于投资人来说这种平台没有投资价值，点名批评道口贷。所以我们在未来投资过程中也要把平台的兜底意愿考虑进去。

（3）第三方保障。这很重要，包括第三方担保公司担保与履约保险。如果在投标属于“裸奔”状态，就要留意了。另外别看有些平台接入了担保公司担保或是承保了多少多少的保险，实际上你投的标未必享受这些。我们在投的时候，一定要看仔细了，免得出了事需要自己担责!

（4）资金流通性。投资一定要留意，半年以上标如果不让提前退出，这种平台就别投长期了。

本文源自网贷之家

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