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闪银“奇异”借贷资质成疑 股东及高管多次进行质押套现左手倒右手

来源: 法律常识 作者: 筱雨 贷款逾期 时间:2022-11-11 14:04:49

华夏时报(www.chinatimes.net.cn)记者 刘陈希婷 北京报道

近日,中国互联网金融协会更新了协会会员名单。其中,声称国内领先互联网信用评估平台的北京闪银奇异科技有限公司(以下简称“闪银”)赫然在列。

但《华夏时报》记者在调查中发现,闪银并非真正降低资金供需双方的信息不对称和交易成本,反而有诸多投资者反映其变相收取“砍头息”、非法扣款、进行暴力催收、泄露个人信息……与此同时,闪银还做起了抵押贷款。启信宝显示,目前涉及闪银的股权出质多达21起,且多数显示状态有效。

借贷资质成疑

据介绍,闪银是一家基于B2B2C模式的新型科技平台,为金融机构、场景商户和用户提供了智能化的交易解决方案。目前已完成D轮融资,总融资金额近3亿美元,业务覆盖新加坡,印尼、巴西等国家。

此外,其在APP下载界面中描述:手机借款额度为500元起借,最高为5万元;有多种期限,多种模式产品可供挑选。即使用户申请借款被拒,还可获赔66元可提现红包。

然而,记者在浏览闪银官网时并未发现其具备相关借贷资质。据官网显示,闪银经营范围为技术开发、技术咨询、技术服务、技术转让、技术推广;经济信息咨询;应用软件服务。这也就是说,闪银不仅不具有放贷资质,更不能开展金融业务。

虽然其一再描述公司仅做信用审核和借贷撮合,但实际上,记者在调查中还是发现了其资金来源。其在APP下载界面中最后一栏注明资金来源:晋商消费金融股份有限公司。

鉴于上述情况,记者多次致电闪银,但对方电话始终无法接通,向其发去邮箱采访,也未得到任何回复。

股东质押套现

对于闪银而言,实际其也面临诸多麻烦。记者注意到,在聚投诉平台上还有多起投诉直指闪银变相收取“砍头息”、非法扣款、进行暴力催收、泄露个人信息……

有投资者讲到,其2017年在闪银借款2900元,分12期,已经还款7期,剩下5期当时无力还款导致逾期,但到现在剩余还款却高达14444元,闪银不仅催款催的急,而且还骚扰身边朋友,语言恐吓,造成了很大影响。

但对此类投诉,闪银的处理结果则是直接将信息反馈给资方,尔后再无任何跟进。

事实上,除了撮合的借款仅做反馈之外,闪银收取砍头息现象也令投资者不满。一位闪银用户在聚投诉上讲到:在闪银平台贷了2400元,分6期,每月还款443元,到账2400元,直接提走560元的至尊宝礼品盒征信包的变相砍头息。

值得注意的是,根据监管部门在2017年12月发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》规定,禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金。

对此,有业内人士认为,目前网贷行业这些现象之所以层出不穷、屡禁不止,最根本的原因还是行业自律不够,缺乏有效的监管。

据了解,目前闪银已完成多轮融资,总融资金额近3亿美金。但记者在调查中还发现,急需资金发展的闪银却多次为公司股东和高管进行了质押借款。

启信宝显示,目前闪银有14起股权出质情况。其中,这里面既有闪银大股东支正春,也有陈理行、孙雷、肖长兴等公司高管,以及股东玖富金科及其关联公司玖富普惠。然而无一列外,他们都将持有的部分或全部闪银股份质押给闪银,完成了左手倒右手的资金套现。

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