信用卡逾期之后，银行要求全额还款的时候，98%的负债人这个时候就慌了。毕竟是真的没钱还，不是有钱就不还。钱肯定是要还的，只要能够分期协商就好了，那为什么申请起来却困难重重呢？
银行本身来说，不论是全国范围的（招商、浦发等），还是地域性的（上海银行、深圳银行等）自身平台的风控和监管都是很严的，但是在底下的办卡风控是否完全符合银行的规程就需要看当地办卡行了。
信用卡持有人是通过什么渠道办理的信用卡，在使用后就需要严格遵守规则，如果逾期，也就意味着没有按时还款，从银行角度来说，已经是一种“失信”行为。因为无法对对负债人的情况进行一一审核，所以统一对待，公平公正。
在这样的情况下，如果是有真诚还款意愿的负债人，应该主动和银行协商，尤其是在逾期的前三个月时间内，在大多数银行还没有将案件移交出去的时候，应该尽可能地协商。
个性化协商分期，做停息挂账或者逾期还款
当然，如果是在还不上做好以下几点
1.向银行表达还款意愿：首先要与银行取得联系，表明自己目前的经济状况，主动表示还款意愿。
2.保证通话畅通：接通电话后，要及时阐明自己的还款意愿及目前的经济压力。
3.争取免息分期：希望银行协调定制合理的还款计划，合理规划还款，避免起诉风险。
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