不按约还款会怎样？614信用记录关爱日，来份征信“干货”

为进一步拓宽征信知识宣传的深度和广度，提高社会公众的信用意识和维权意识，推动社会信用体系建设，2008年6月14日，人民银行首次在全国各地举办个人“信用记录关爱日”活动，面向社会公众进行个人信用报告查询、征信知识咨询等主题宣传，旨在让更多的人主动关心自己的信用记录，帮助消费者形成健康的信用消费习惯，提高全社会的信用意识。

信用报告有什么用？不按约还款有何影响？如何维护良好的个人信用记录？2022年6月14日是第十五个“6.14信用记录关爱日”，人民银行珠海市中心支行制作了征信知识微课堂十问十答，提醒广大市民“珍爱信用记录，谨防‘征信修复’诈骗”。

1.人民银行征信中心出具的信用报告是什么？有什么用？

信用报告来自于金融信用信息基础数据库，是企业或个人信用历史的客观记录，主要记载借贷还款、为他人贷款提供担保以及失信被执行人、行政处罚等信息。个人信用报告在贷款审批、担保资格审查、任职资格审核等方面有较为广泛的应用。

2.信用报告在哪查？怎么查？

个人信用报告：

（1）网上查询：登录中国人民银行征信中心官网查询，或通过部分商业银行网银或手机银行进行查询。网上查询不收费。

（2）现场查询：本人持二代居民身份证在全国各地人民银行分支机构查询网点，或在商业银行代理查询网点查询。现场查询每年前两次免费，第三次起每次收费人民币10元。

企业信用报告：

（1）网上查询：通过部分商业银行网银或手机银行进行查询。查询暂不收费。

（2）现场查询：在全国各地人民银行分支机构查询网点查询。查询暂不收费。

小提示：搜索微信小程序“广东征信预约”，可查看广东全省查询点地址并可导航；在“业务办理流程须知”可查看现场查询应带资料，以及个人和企业信用报告网上查询相关操作指南。

3.个人信用报告有哪些主要内容？信息从哪里来？

（一）基本信息:提交给放贷机构的个人信息。

（二）信贷信息：由商业银行、汽车金融公司、消费金融公司、小贷公司等从事信贷业务的机构报送。

（三）非信贷信息：包括公积金缴存信息、失信被执行人信息以及其他非信贷信息等，来自于公积金中心、法院、政府部门及公用事业单位。

4.个人信用报告不良信息保存期限是多久？

个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。

5.信用报告有错误、遗漏或征信权益受到侵害怎么办？

（1）征信异议：信息主体认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的，有权向报送有关信息的机构直接提出异议，或到人民银行分支机构查询服务网点提出异议，要求更正。异议处理期限为20天。

（2）征信投诉：信息主体认为征信机构或信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以向人民银行分支机构投诉。投诉处理期限为30天。

（3）诉讼：信息主体认为征信机构或信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向人民法院起诉。

6.人民银行为保护受新冠肺炎疫情影响的企业和个人征信权益出台了什么政策？

根据相关规定，对因感染新冠肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员和参加疫情防控工作人员，因疫情影响未能及时还款的，经接入机构认定，相关逾期贷款可以不作逾期记录报送，已经报送的予以调整。对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业，可依调整后的还款安排，报送信用记录。

7.不按约还款有何影响？

一是形成不良信息，将来申请贷款时，银行可能拒贷，也可能提高贷款利率。企业严重失信会在财政奖补、信贷政策等方面受限。

二是被法院列入失信被执行人名单，会在其他方面受到限制。如会限制个人高消费、乘坐飞机等。

8.信用报告上不良信息有哪些内容，有不良信息就进入“征信黑名单”了吗？

信用报告上不良信息主要包括贷款逾期及违约信息、失信被执行人信息、行政处罚信息等。征信报告只是客观记录和反映信息主体的信用信息，不对信息主体信息作任何评价，所以并无“黑名单”一说。

9.不良信息能“铲单”吗？

不能！不要轻信网络上各类“不良信用记录铲单”“个人征信修复”等类似的广告。否则，不仅无法消除不良信用记录，还可能遭受额外的经济损失或其他方面的损失。

10.如何维护良好的个人信用记录？

一是记清还款日期，按时足额还款；二是量入为出，不要过度负债；三是信息有变，立即通知银行或相关数据报送机构；四是还款方式，需谨慎选择；五是逾期发生，立即还款；六是关心记录，定期查询报告；七是身份证件妥善保管，保护好个人隐私信息。

【采写】南方日报记者 刘梓欣

【通讯员】李腾

【作者】 刘梓欣

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端