“那些欠网贷的日子，我常常哭，半夜睡不着”在杭年轻姑娘：我曾经历的财务崩溃

钱江晚报·小时新闻记者章然

近日，银保监会官网发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，《通知》明确小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，明确未经监管部门批准设立的机构一律不得为大学生提供信贷服务。

此文件一下发，立刻在微博上引起两个热搜话题。

网友的评论呈现两边趋势，一边认为最该管的是不正规的网贷，裸贷。一边认为有一说一限制是好事，但不能一刀切，把对学生的额度控制在正常范围，偶尔有急事用一下也无妨。

小时新闻记者也联系上了两位年轻人，听他们讲述了各自的经历以及对这件事的看法。(为保护当事者隐私，以下人物均为化名。)

1】大学里我曾经历的财务崩溃：

那段日子睡不着，不知道该怎么还，一想到就哭

第一次接触到某一种热门的小额消费网贷，是月月（化名）刚进入大学的时候。

“我第一次感受到贫富差异，那时候我一个月的生活费是1500块钱，而我的舍友一晚上就能花掉1500块钱。”

现在的月月，已经在杭州开始了实习。

隔了这么久的时间，月月依然清晰记得那种心态失衡的感觉。

她这么跟记者描述：你知道吗，刚入学时，舍友给每个人都发了礼物，不仅有面膜，还有手膜、脚膜、唇膜。我高中毕业才接触了护肤品，当时花了500块买了一套，就已经觉得花了一笔“巨款”。

而后舍友搬进宿舍，添置了很多家具。

“她用的衣架、裤夹都是木制的，是摸起来有点粘性，衣服又不会滑下去的衣架。”

月月说，这些在每一个细节中藏着的人和人之间的生活品质差距，被当时还年轻的她无限放大，也让她遭受到了巨大的冲击。

“就是心态极剧失衡了，碰到的大多数人都是中产以上的家庭出生，他们有的高中就去英国玩过，很早就接触到了雅思和托福。”

一开始，月月没动用到借贷。

月月成绩优异，有一笔两万的奖学金，她把一半给了母亲，“另一半两个月就花光了，买了大概30件衣服，都是日本品牌的衣服，单件也很贵，一个福袋大概是1000元至2000元，一个福袋里面有5-8件衣服。”

花光了这笔钱，月月的消费欲望开始慢慢变得更为冲动和不可控。

“我谈了恋爱，对方请客请多了，也要回请。但餐厅吃饭不便宜，一顿就要三四百，我也开不了口说，我们吃便宜点吧。”

当时，聚餐、约会要用的护肤品化妆品、衣服、喜欢的挂烫机、卷发棒，这些让月月矛盾又的快乐的东西，都要用钱才能获得。

等月月反应过来，已经把网贷的额度都用得差不多了。账单一拉出来：分别是2000元和5000元。

月月选择好分期还款，每个月还2000左右。但是月月一个大学生，没有固定的收入来源，怎么办？

“每个月向朋友借1500元，还掉其中一个，然后再从一个里借钱提出来还另一个。等家里的生活费到了，再还朋友钱，然后日常生活消费用花呗。”

就这样，套现的利息与日俱增，月月渐渐进入了一个恶性循环：“每月都在套现还钱，每个月要还的分期款也在增加，那一两年永远要欠下7000元左右。”

有时候，朋友还会接济几天。

“一个学金融的学长提醒过我，说这样利率会很高的，但是我没有办法，不敢逾期只好继续用着。”那一两年，月月经常睡不着觉，不知道该怎么还，有时候想到还会哭。

月月顶着黑眼圈，看豆瓣小组。“那里有个‘负债者联盟’，里面不少人和我一样都是从小额网贷开始的，我很害怕。”

当时手机频频推送：有人越欠越多，最后当上了催债人上岸，裸贷被爆出来。

一切让月月惶恐不安。

持续了一两年后，借款次数太多，月月只能还款不能再借款。

不得已，月月和父亲坦白了。“我和他说我欠款了4000元，只敢说一半，借款5000元还了4000元，剩下的2000来块，向朋友借钱还了。”

这一段财务崩溃的岁月，月月不敢细想，“真不知道我是怎么撑过来的。因为欠款，生活所有的方面都受到了影响。”

现在，月月的生活回到了正轨，对网贷有了阴影。

“很多人觉得好处是分摊到每一个月还很方便，但是一旦开了这一个口子，如果自己不节制，很容易冲动消费。”对于普通大学生来说，一旦借钱数额到了一定程度就很难还上，“哪怕说服自己下个月省省，也很难省下来的，除非有惊人的毅力，不然欠款后很难上岸。”

月月支持银保监会的这份新通知，她觉得如果禁止对大学生发放贷款的话，真需要钱就可以开口找人借，爸妈朋友都行，但是开口的心理斗争，会让自己认清到底需不需要花这个钱。

现在，在杭州的月月有了实习的一些收入。

她的钱会先放一部分放到基金里，保证差不多一半的钱不动。1000块放余额宝，剩下的都放在银行卡，付款的时候用银行卡，收到余额不足的提醒就知道自己该收敛了。

“购物车至少放一个月再看，现在完全不看美妆了。”月月说，她把自己的这一段历史分享出来，是想让学弟学妹们都看看，不要学她，要学会攒钱和记账。“人和人之间有贫富差距是很正常的，但是要明白一点，真正的友情不需要有对等的财力，也不会因为家境比不上而被人忽视或者看不起，最重要的是自己的心态要正。”

2】能解决燃眉之急

但要控制好消费的欲望

相对于月月的灰暗岁月，同样是福福（化名）使用网贷消费的日子就过得就比较顺利。

“前几年不需要条件就可以申请了那种小额网络消费贷款，我第一次申请的时候就有2000元额度，相当于我一个月的生活费。”

福福说，身边好多人在用，“这是一件很平常的事情，特别是双十一前后，一买的多就会用到贷款，还的时候，就会弄成分期账单。”

最多的一年双十一，福福贷款了2000元。

“网络贷款用的地方也不是固定的，吃饭购物都会用，生活费不够的时候也会用。”不过，福福很克制，一般情况都会控制在500元以内。

福福说，这也是为了自己考虑，不然还起来会“痛苦”。

福福的同学也在用，“直接把网贷当做生活费，一个月500-1000元，然后下个月爸妈的生活费到了，直接还掉就可以。”

“很方便，有时候也能应急。”也因此，福福并不赞成一味禁止大学生用网络贷款，她认为更严格的管理额度才是最重要的。

“逾期了一次，会对整个支付宝的使用都有影响，一般不会逾期。”福福说，她身边有同学逾期过，然后信用分就到600以下了：“这就挺麻烦的。”

福福认为，网络贷款关键在于自己怎么用。“如果能合理使用，是能解决平时的燃眉之急的，但是用不好的话，就被套住了，每个月用每个月还，这就是一个死循环了。”

对于这事你怎么看？就年轻人的消费观和理财观，你有话想说吗？

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