起诉保险公司用找律师嘛，25、非交通事故商业险承保的受害者能否直接起诉保险公司？

九民纪要学习之--【直接索赔】

一、案例

2020年1月1日，张三在马路上被美团骑手撞倒，住院若干天，花去医院费2万元，出院后被鉴定为10级伤残。事故经交警部门出具交通事故认定书，认定美团骑手承担事故的全部责任。事故发生后，张三多次向美团公司主张权益，但美团公司以已为骑手投保雇主责任险，已按照保险公司的要求走程序，但保险公司一直未核保为由拒不支付。为此张三将美团骑手和美团公司、为美团骑手投保雇主责任险的公司直接起诉至法院，要求连带支付张三经济损失10万元。诉讼过程中，保险公司认为自己和张三不存在直接的合同关系，应该由美团公司向自己主张权益为由，要求驳回张三对自己的起诉。请问保险公司的主张是否有事实和法律依据？为什么？

（案例来源于自编）

二、问题提出

1、没有保险合同关系的非交通事故商业险受害人能否直接向保险公司主张权益？

2、何种情形下可以？

三、九民纪要规定

《九民纪要》

99.【直接索赔的诉讼时效】商业责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应当承担的赔偿责任确定后，保险人应当根据被保险人的请求，直接向第三者赔偿保险金。被保险人怠于提出请求的，第三者有权依据《保险法》第65条第2款的规定，就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。保险人拒绝赔偿的，第三者请求保险人直接赔偿保险金的诉讼时效期间的起算时间如何认定，实务中存在争议。根据诉讼时效制度的基本原理，第三者请求保险人直接赔偿保险金的诉讼时效期间，自其知道或者应当知道向保险人的保险金赔偿请求权行使条件成就之日起计算。

四、律师分析意见

1、根据九民纪要的规定，商业责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应当承担的赔偿责任确定后，保险人应当根据被保险人的请求，直接向第三者赔偿保险金。被保险人怠于提出请求的，第三者有权依据《保险法》第65条第2款的规定，就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。

所以，受害的第三者是可以直接向保险人请求赔偿保险金的。

2、受害的第三者直接向保险人请求赔偿保险金的前提有两个，一个是被保险人的赔偿责任确定，即能明确是被保险人的责任，符合保险合同约定的由保险公司赔偿的条件；其次是被保险人怠于向保险公司提出请求。

3、个人认为，按照九民纪要的原则和保险法的精神，被保险人向保险公司提出赔偿请求后，保险公司怠于赔偿的，受害的第三者诉讼时可以直接向保险人请求赔偿保险金。

五、结论

本案为美团骑手承保雇主责任险的保险公司怠于履行赔偿责任，张三可以将美团公司和保险公司起诉至法院，直接要求保险公司在保险范围内赔偿张三保险金。