交通事故三方责任百分比，车险改革对车主很友好吗

近日，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》。根据此《意见稿》，车险改革后，投保人的保费支出将会减少，而保障金额还会提升。

交强险最高赔付20万元

车险改革后，交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元。有测算称，这将提升交强险赔付率8到10个百分点，进而影响整体车险的赔付率。同时，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。

另外，无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。据了解，从2008年起，交强险的保额都没有变过，最高赔12.2万元的额度，显然已经滞后了。

此外，把商业三责险责任限额从5万~500万元档次，提升到10万~1000万元档次，也就是说，消费者可以买到最高1000万元保额的三者责任险，并得到相应的赔付。

交强险保费最高打5折

车险改革后，还将在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。这也意味着，以前几乎不打折的交强险的保费也降价了，而且最高可以打到5折，未发生赔付消费者的费率优惠幅度大大提高。

目前，普通小汽车的交强险保费基本为950元，最高保费为950×1.3=1235元、最低保费为950×（1-0.3）=665元；改革之后的最高保费依然为1235元，不过最低保费能再降将近200元，具体为950×(1-0.5）=475元。

此外，商业车险也将下调附加费用率，上限由35%下调为25%，预期赔付率则由65%提高到75%。这带来的影响就是车险价格将更低，消费者获得的整体赔付却更多。

车损险默认含7项附加险

现有的商业车险，由4项主险和多项附加险组合而成。可是，即便看起来买了全险，却因为没有买附加险出现一些问题，车主还是不能获得理赔。比如车窗玻璃破碎，车主没有购买附加玻璃险，保险公司就不给赔偿。车险改革则在车损险这项主险上，另外增加了7项责任，包括机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、发动机涉水、车辆自燃、不计免赔率、无法找到第三方特约险和指定修理厂险等7个方面的保险责任。改革之后，车主只要购买了车损险，就默认含有这些附加险，保障更加全面。

同时，车险改革后，还将引导行业在拟订商业车险无赔款优待系数时，考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年。如果车主只是偶然出险，那么车险价格上涨的幅度也将降低。